Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce qu’un tableau de simulation de rachat de crédit ?
• Exemples de tableau de simulation de rachat crédit
• Les différentes versions du tableau d’amortissement
• Brève explication du mécanisme du rachat de crédit
• Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit et quelles sont les informations reçues ?
• Quelles informations sont nécessaires lors de la simulation de rachat de crédit ?
• Tableau comparatif des meilleurs taux de rachat de crédit immobilier en 2024

Vous pouvez télécharger gratuitement notre tableau de simulations de RACHAT DE CREDIT sous Excel

Téléchargez le fichier

Le tableau d’amortissement d’un prêt est un document détaillant les remboursements de dettes à effectuer pour le crédit en fonction de leur date d’échéance. Son principal objectif est de fournir une visualisation claire des modalités de remboursement pendant toute la durée de l’emprunt. Il s’agit d’un outil essentiel pour les emprunteurs et les prêteurs. L’échéancier détaille la répartition des paiements entre le capital emprunté et les intérêts à rembourser. Conformément au Code de la consommation, il est obligatoire de fournir ce tableau avec toute offre de prêt à taux fixe. Cependant, cette obligation ne s’applique pas aux prêts à taux variable. L’utilisation de ce tableau est cruciale pour comprendre les implications financières d’un prêt et pour évaluer la faisabilité d’un rachat de crédit.

Qu’est-ce qu’un tableau de simulation de rachat de crédit ?

Dans le contexte d’un crédit à taux fixe, un tableau d’amortissement de prêt aide le demandeur de prêt ou l’emprunteur à évaluer le remboursement du prêt et le solde restant dû en cas de remboursement anticipé. Cette analyse approximative permet à l’emprunteur d’évaluer pleinement sa capacité de remboursement, car elle présente la part du capital remboursé à chaque échéance, le montant du capital restant à rembourser, ainsi que le montant total du crédit. Un tableau de simulation de rachat de crédit devrait contenir au minimum les informations suivantes :

• Numéro de période (indiquant quand le crédit doit être remboursé)
• Montant du capital remboursé
• Montant des intérêts

Ces données peuvent être complétées par d’autres informations telles que :

• Montant de l’assurance emprunteur
• Total des dettes à payer
• Capital restant dû

Certains tableaux peuvent également inclure le coût total des remboursements et leur date d’échéance.

Exemples de tableau de simulation de rachat crédit

Pour créer un tableau de simulation de rachat de crédit et obtenir un rapport détaillé de l’amortissement d’un prêt, plusieurs outils de simulation sont disponibles en ligne. Par exemple, le site tableau-amortissement.fr propose une calculatrice qui requiert trois informations principales :

• Montant à emprunter
• Taux du prêt
• Durée du remboursement

Prenons l’exemple d’un emprunteur qui a contracté un prêt de 150 000 euros remboursable sur 15 ans (180 mois). Le taux débiteur annuel du crédit est de 4 % et le taux d’assurance est de 0.35 %. Le montant de l’assurance pour ce prêt est de 948.09 euros. Le coût total des intérêts s’élève à 46 156 euros, celui de l’assurance à 7 875 euros, et le coût total de l’emprunt, hors frais de dossier et garanties, atteint 54 931 euros.

Le tableau suivant démontre la diminution progressive des intérêts et du capital restant dû au fur et à mesure du remboursement, tandis que le montant du capital remboursé augmente. Un rapport annuel succinct de cet emprunt peut être présenté comme suit :

Les différentes versions du tableau d’amortissement

Lorsque vous demandez un rachat de crédit, un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, l’établissement financier ou la banque fournit généralement un échéancier provisoire. Ce tableau d’amortissement provisoire présente toutes les informations telles que le montant total dû chaque mois, les intérêts payés et le capital restant à rembourser. Cependant, les dates de prélèvement ne sont pas encore incluses, car la banque n’a pas encore débloqué les fonds. Une fois que la demande de prêt est approuvée, l’emprunteur reçoit un échéancier définitif après le déblocage des fonds.

Le tableau d’amortissement définitif indiquera alors les dates de prélèvement mensuel des mensualités. Il est important de noter que dans le cas d’une renégociation d’un prêt immobilier ou d’un regroupement de dettes immobilières, le demandeur de rachat devra fournir ce tableau d’amortissement définitif comprenant les dates de prélèvement.

Brève explication du mécanisme du rachat de crédit

Lorsque les dettes bancaires deviennent trop pesantes pour un particulier ou un foyer, il est judicieux de chercher une banque capable de restructurer ses prêts. Cette solution financière permet de rétablir l’équilibre du budget tout en augmentant le pouvoir d’achat. Le rachat de crédit consiste à regrouper une partie ou la totalité des prêts en cours d’un emprunteur en un seul, afin de lui permettre de bénéficier d’une seule mensualité adaptée à ses revenus.

Dans ce processus, peuvent également être regroupés :

• Les prêts de différentes natures (crédit immobilier, renouvelable, prêts affectés, prêt travaux, LOA, etc.)
• Les découverts bancaires
• Les autres retards de paiement de loyers
• Les factures d’électricité, de gaz impayées, etc.

En échange de cette réduction de mensualité, le nouveau prêt aura une durée de remboursement prolongée d’au moins 3 ans. La banque proposant ce dispositif financier pourrait également accorder une demande de trésorerie supplémentaire à l’emprunteur, d’un montant ne dépassant pas 30 000 euros, qu’il peut utiliser pour financer des projets personnels tels que l’acquisition d’une voiture ou des travaux dans son bien immobilier.

Il est important de noter que bien que le rachat de crédit puisse réduire le taux d’endettement de l’emprunteur, il peut également l’aggraver si son coût est élevé. Cela peut se produire en cas de taux d’intérêt peu compétitif ou d’une durée de remboursement trop longue du crédit. Pour évaluer le coût de ce refinancement, il est conseillé d’utiliser un simulateur de rachat.

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit et quelles sont les informations reçues ?

Tous les emprunteurs qui envisagent de restructurer leur prêt sont encouragés à utiliser un simulateur de rachat de crédit afin d’analyser les différentes modalités et offres proposées par divers établissements financiers. Ce processus leur permet d’obtenir une évaluation préliminaire rapide et facile pour un nouveau prêt. De plus, il offre une solution sûre et efficace aux problèmes financiers des emprunteurs. Les résultats obtenus sont aisément traçables et vérifiables. Le simulateur de rachat de crédit facilite le remboursement de toutes les dettes en proposant des mensualités plus faibles sur une période de remboursement prolongée, donnant ainsi aux emprunteurs la possibilité d’ajuster les paramètres jusqu’à ce qu’ils trouvent les conditions et les offres les plus avantageuses. Il est également possible que le taux d’endettement diminue même si le coût total du nouveau crédit augmente légèrement.

Pour ceux qui envisagent leur situation à la retraite, le simulateur de rachat de crédit est un outil précieux pour anticiper cette transition financière. En fournissant des informations telles que :

• les revenus,
• les mensualités actuelles,
• les dettes en cours,
• les charges, etc.

En retour, le simulateur fournit des données telles que :

• le nouveau taux d’endettement,
• le taux d’intérêt prévu,
• le montant de la nouvelle mensualité estimée,
• la nouvelle durée de remboursement projetée,
• les garanties envisagées, etc.

Quelles informations sont nécessaires lors de la simulation de rachat de crédit ?

Effectuer une simulation de rachat de crédit est la première étape essentielle pour s’assurer de bénéficier de la meilleure offre possible. Pour cela, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne, gratuitement et facilement. Mais quelles sont les informations demandées lors de cette simulation ? Voici ce qu’il faut savoir.

Vos revenus

La première donnée à fournir concerne vos revenus. Vous devez notamment indiquer votre nouveau salaire si celui-ci a évolué depuis votre premier emprunt. Cela inclut non seulement votre salaire provenant de votre emploi, mais aussi les revenus provenant de vos divers investissements, le cas échéant.

Vos charges

Il est également important de détailler vos charges afin de calculer de manière objective les mensualités que vous pouvez vous permettre. Vous devez prendre en compte les loyers, les frais de scolarité, les pensions alimentaires éventuelles, ainsi que les autres dettes ou mensualités en cours après le rachat, ainsi que les dépenses mensuelles récurrentes.

Votre situation personnelle

Votre situation personnelle est également requise. Le formulaire vous propose plusieurs choix : célibataire, veuf, divorcé, pacsé, marié, avec ou sans enfant à charge, etc. Ces détails peuvent avoir un impact sur votre profil emprunteur et sur vos possibilités financières mensuelles.

Votre situation professionnelle

Enfin, il est nécessaire de fournir des informations sur votre situation professionnelle lors de la simulation de rachat de crédit. Vous pouvez être en :

• CDI,
• CDD,
• intérim,
• recherche d’emploi,
• temps partiel, etc.

Dans tous les cas, il est primordial d’être honnête et précis lorsque vous fournissez ces informations. Cela garantit le succès de votre simulation et donc de votre projet de rachat de crédit.