C'est quoi le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération financière visant à regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette
restructuration de dettes est destinée aux ménages ou aux personnes en cas de surendettement. Elle s’adresse aussi aux particuliers qui désirent avoir un budget maîtrisé en raison d’un changement de situation familiale, comme le divorce par exemple, ou encore ceux qui souhaitent anticiper leur retraite.
Si on possède un crédit présentant un taux supérieur au marché actuel, la négociation de taux via le rachat de crédit permet de diminuer le
taux d’endettement. Avec cette solution, le montant de remboursement mensuel est réduit : au lieu de payer plusieurs mensualités, on n’en paie qu’une seule. En plus, l’échéance mensuelle peut être baissée jusqu’à 60%. En revanche, la durée du remboursement est allongée. Cette opération reste toutefois intéressante pour améliorer les finances du demandeur. Elle permet à de nombreuses familles de sortir la tête de l'eau.
Quels sont les critères d'acceptation d'un dossier de rachat de crédit ? Quels sont les avantages et les risques des rachat de crédit ? Comment trouver la meilleure offre d’un organisme de crédit et quelles sont les étapes à suivre pour obtenir une restructuration de dettes ? Réponses à ces questions posées fréquemment lors d’un problème du remboursement de crédit.
Pourquoi opter pour un regroupement de crédit?
Saviez-vous qu'un organisme financier peut rembourser vos crédits en cours ? C’est ce que l’on appelle
rachat de crédit . Pour celui qui se demande comment réduire son taux d’endettement, cette opération peut être bénéfique lors de l’achat d’une maison ou tout bien immobilier important. En effet, si une trop grande partie de son budget est consacrée au remboursement de dettes, la personne peut avoir du mal à souffler en fin de mois. Dans ce cas, le regroupement de ses prêts est à conseiller, car le montant de la seule échéance est toujours inférieur à celles que l’on a réglées précédemment. Cela permet de disposer d’un budget plus confortable en fin de mois. Car il est toujours possible de se permettre de faire un voyage ou de continuer d’avoir des loisirs, d’acheter des appareils pour l’équipement de sa maison ou de son jardin… tout en payant ses mensualités ! Ce regroupement de crédit est à recommander si on a déjà effectué des crédits et que l’on a encore un projet en tête (tel que l’achat d’une voiture ou d’une maison…). Si les banques refusent d’intervenir quand on a du mal à gérer les moyens de paiement de dettes, le rachat de crédit constitue alors un moyen de faire baisser la part de charges pesant sur le budget. Mais il arrive souvent que des événements imprévus comme la maternité ou un fait accidentel peuvent gaspiller le montant de ses revenus.
Quels sont les types de rachat de crédit ?
Pour les crédits aux particuliers, on distingue le
rachat de crédit locataire et le
rachat de crédit propiétaire. On peut recourir au
rachat de crédit à la consommation ou un rachat de crédit locataire si on a accumulé beaucoup de dettes et que l'on ne souhaite pas subir une baisse de son pouvoir d’achat. Dans ce cas, il faut faire une demande qui englobe ses types de crédits. Ceux-ci peuvent racheter le href="https://www.rachat-de-credit-simulation.com/cest-quoi-un-credit-renouvelable.html" target="_blank">crédit revolving, le crédit moto, voiture, audio-visuel ou encore le crédit travaux. Le crédit revolving, rappelons-le, permet à l’emprunteur d’avoir à sa disposition une certaine somme d’argent. Sa durée est d’un an, et il peut être renouvelé automatiquement. En fait, les crédits à la consommation servent au financement de l’acquisition des biens de consommation. Ces crédits peuvent être rachetés dans la durée la plus courte. Selon le code de la consommation, ces prêts doivent être compris dans la tranche de montant de 200 euros à 75 000 euros. La durée la plus longue de rachat est de 12 ans. Cette opération a le mérite d’aider à retrouver rapidement un budget allégé même si on ne va pas au-delà du taux d’endettement maximal. L’emprunteur rembourse chaque mois le capital ou la somme empruntée ainsi que les intérêts.
Il peut ainsi régler ses dettes tout en remettant de l'ordre dans ses finances. Toutefois, comme dans tous les prêts, il est toujours judicieux de vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager.
Différence entre rachat de crédit immobilier et rachat de crédit hypothécaire
En revanche, le rachat de crédit immobilier ressemble à la première catégorie sauf qu’il permet d’accumuler plusieurs crédits immobiliers en plus d’un crédit locataire. Le prêt à 0 %, le Prêt Epargne logement, le Prêt 1 % logement, l’allocation logement, le Prêt tout habitat … peuvent être regroupés. La durée du crédit immobilier peut s’étendre jusqu’à 30 ans. Les remboursements dépendent de la situation de l’emprunteur, de son âge ainsi que du prêt à racheter.
Ce type de crédit n’a rien à voir avec le
rachat de crédit hypothécaire.
Ce dernier cas consiste à hypothéquer son bien immobilier auprès d’une autre banque ou de sa propre banque. L’emprunteur dans la situation financière délicate qui a fait un crédit immobilier quelques années auparavant peut inclure cette hypothèque en tant que garanties en cas de problème du paiement. S’il y a défaut de remboursement, la banque ou le prêteur peut mettre en vente le bien afin de rembourser l’emprunt.
On parle également de renégociation de prêt immobilier. Celui-ci ne doit pas être aussi confondu avec le rachat de crédit immobilier. Dans ce cas, celui qui a souscrit un crédit à un taux plus élevé plus tôt peut faire racheter le prêt par une banque ou un organisme de crédit. Cela lui permet de renégocier à la baisse le taux de crédit tout en obtenant une durée du prêt plus adaptée à sa situation. Toutefois, il doit payer l’indemnité de remboursement anticipé qui correspond au rachat de son prêt immobilier. Cette renégociation de crédit est intéressante si le taux proposé ne dépasse pas 0,5 point, au taux inscrit et si l’emprunteur dispose d’un temps de remboursement assez important. En fait, là on ne parle pas de rachat de crédit car il n’est question que d’un seul crédit immobilier. Notons encore que le fichage à la banque n’est pas rédhibitoire pour l’obtention d’un rachat de crédit, si l’emprunteur peut garantir son crédit par une hypothèque. Mais ceux qui n’ont pas un bien immobilier mais sont fichés au Fichier Central de Chèques, aux cartes de paiement ou encore au Fichier de paiement de crédit aux particuliers ne peuvent pas prétendre au rachat de crédit.
Quelles sont les durées et les montants pour les rachat de crédits ?
Rachat de crédit sur 30 ans (360 mois)
Cette durée de rachat de crédit concerne uniquement le regroupement de dettes immobilières, c’est-à-dire une opération de rachat où le prêt immobilier atteint 60 % au moins du montant des dettes à restructurer.
Rachat de crédit sur 25 ans (300 mois)
Il est possible de choisir cette durée afin d’obtenir une mensualité sur mesure du remboursement de ses dettes immobilières.
Rachat de crédit sur 16 ans (192 mois)
Cette durée est accessible aux emprunteurs ayant contracté des dettes à la consommation et des dettes immobilières.
Rachat de crédit sur 15 ans (180 mois)
La durée d’une offre de regroupement de dettes peut aussi s’étendre sur 180 mois, soit 15 ans selon la demande de l’emprunteur.
Rachat de crédit sur 10– 12 ans
L’emprunteur peut demander une trésorerie en plus pour financer l’acquisition d’une voiture, le financement des travaux à faire dans son bien immobilier…
Rachat de crédit sur 5 ans (60 mois)
Pour la restructuration des prêts à la consommation, Le simulateur de rachat de crédit en ligne sur ce site assiste dans ses choix le particulier qui souhaite restructurer ses dettes .