Rachat de crédit simulation

• Historique de Sofinco
• Produits et services de Sofinco
• Sofinco et le rachat de crédit

Sofinco appartient à CA Consumer Finance qui est elle-même une succursale de Crédit Agricole. Créée en 1951 à l’initiative de la Fédération nationale de l’ameublement, la société visait à son lancement à aider les ménages Français dans l’acquisition de l’équipement électroménager après la Deuxième Guerre mondiale. Après avoir changé de nom plusieurs fois, la banque Sofinco a vu le jour en 1982 après sa nationalisation. Elle se spécialise dans le crédit à la consommation, le crédit personnel, la restructuration de dettes, le crédit revolving ainsi que les cartes de crédit et les produits d’assurances. Retour sur l’histoire de la banque et décryptage de ses différentes activités.

Historique de Sofinco

Fondée en 1951, Sofinco a rapidement pénétré le marché du crédit automobile en acquérant SMAFA. Après sa privatisation en 1987, elle s’est internationalisée, s’implantant au Maroc et en Italie en 1988, puis au Portugal, en Allemagne et en Hongrie, avant de se déployer dans d’autres pays européens. En 1993, Sofinco a formé un partenariat avec Crédit Agricole, qui l’a acquise six ans plus tard, l’obligeant à abandonner son statut de banque.

En 2000, Sofinco a formé un partenariat avec le Crédit Lyonnais, qui a été acquis par Crédit Agricole en 2004, permettant à Sofinco d’absorber Finalion, spécialiste du prêt à la consommation du Crédit Lyonnais (aujourd’hui LCL). En 2005, elle a acquis CP Leasing en République Tchèque, rebaptisé Credium par la suite. En 2006, elle a conclu un accord de partage des risques à 50/50 avec Fiat, conduisant à la formation de FGA Capital.

En 2007, Sofinco a acquis Interbank et Ribabank aux Pays-Bas, devenant ainsi le leader du crédit dans ce pays. En 2008, elle a fondé Norso avec Ford et a également commencé à émettre des cartes bancaires co-marquées en France avec Renault, Total et Fiat. Elle a également acquis FIA-NET.

En 2010, Sofinco a fusionné avec Finaref, une autre filiale de Crédit Agricole, formant CA Consumer France. En 2014, le groupe a lancé un plan stratégique à moyen terme, appelé Focus, et a lancé un plan de transformation digitale, CA CF 3.0. Aujourd’hui, le groupe emploie environ 3400 personnes et se distingue par son engagement envers ses clients.

Produits et services de Sofinco

Sofinco offre une variété de produits de crédit, tels que le prêt à la consommation, prêt perso, crédit revolving, et crédit immobilier. Ces services sont disponibles en ligne, par téléphone, ou via leurs agences. Sofinco offre également du financement pour les achats d’équipements ménagers sur le lieu de vente et propose des options de financement pour les transactions en ligne. Avec l’application mobile Sofinco, les clients peuvent gérer leurs crédits en toute autonomie, 24/7.

Voici un aperçu des produits de crédit du groupe:

• Crédit revolving: Sofinco propose un crédit renouvelable avec un TAEG fixe attractif. Le montant pouvant être emprunté varie de 150 à 6000 euros avec un remboursement sur 10 mois. Une assurance emprunteur est optionnelle.
• Crédit personnel: Le groupe offre des prêts personnels allant jusqu’à 75 000 euros avec un TAEG fixe. Le remboursement peut s’étendre sur une période de 1 à 10 ans. Sofinco offre également des prêts spécifiques pour l’auto, les travaux, les motos et les véhicules récréatifs.
• Rachat de crédit: Sofinco offre des solutions de regroupement de dettes de 3000 à 100 000 euros avec un TAEG fixe d’environ 6,50%.
• Assurance prévoyance: Sofinco offre des assurances pour couvrir divers risques liés à la perte d’emploi, l’invalidité, les blessures, et d’autres.

Sofinco et le rachat de crédit

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de dettes, est une solution financière permettant de consolider plusieurs dettes en un seul prêt. Cette méthode vise à allonger la durée du remboursement et à réduire le montant des mensualités pour alléger la charge financière de l’emprunteur.

• Nature du rachat : Chez Sofinco, le rachat de crédit est applicable uniquement aux prêts à la consommation.
• Montant et conditions : Le montant disponible pour le rachat s’étend de 3 000 à 100 000 euros. Le taux effectif annuel global (TAEG) fixe commence à 5,89%.
• Frais de dossier : Les frais de dossier sont fixés à 1% du montant total des dettes regroupées, avec un plafond maximum de 150 euros.
• Objectif : Le principal but de cette opération n’est pas d’effacer les dettes mais de rendre leur gestion plus soutenable en adaptant les remboursements aux capacités financières actuelles de l’emprunteur.
• Outils disponibles : Pour évaluer l’opportunité d’un rachat de crédit, Sofinco met à disposition des clients un simulateur de rachat de crédit en ligne, permettant de calculer les nouveaux taux et mensualités ajustés.

Il est important de noter que les taux d’intérêt, les frais et les conditions des rachats de crédit peuvent varier en fonction de l’évolution du marché et des politiques internes de Sofinco. Il est donc essentiel de consulter directement Sofinco ou un conseiller financier pour obtenir les informations les plus récentes et adaptées à votre situation.