Rachat de crédit simulation

• Comment Renégocier avec son Banquier
• Meilleures Conditions pour une Renégociation de Prêt
• Moment Optimal pour Renégocier un Prêt
• Bénéfices de la Renégociation de Prêt
• Renégocier son Prêt sans Changer de Banque

Comment renégocier avec son banquier

La renégociation de son prêt immobilier consiste à faire une demande auprès de l’établissement avec lequel un contrat initial a été signé pour obtenir une modification des conditions, notamment un taux d’intérêt inférieur à celui initialement accordé. Cette démarche est souvent motivée par la baisse des taux d’intérêt sur le marché. Un bon profil emprunteur et de bonnes relations avec la banque sont des atouts pour l’obtention rapide d’une renégociation.

• La renégociation implique généralement la création d’un avenant au contrat initial, qui reste en vigueur.
• La banque peut refuser la demande de renégociation pour certains clients, ou proposer une réduction de taux limitée.
• Les démarches de renégociation peuvent être longues et complexes.

Meilleures conditions pour une renégociation de prêt

Pour optimiser une renégociation de prêt, certaines conditions sont recommandées :

• Être dans la première moitié de la durée du crédit immobilier, idéalement avant les 6 premières années d’un emprunt de 20 ans.
• L’écart entre le taux du prêt initial et le taux actuel devrait être d’au moins 1 point, idéalement 0,70 point.
• Le montant du capital restant dû doit être significatif, généralement entre 50 000 et 70 000 euros. Les banques tendent à refuser les renégociations pour des montants inférieurs à 70 000 euros.
• La durée restante des remboursements doit être suffisamment longue pour que la renégociation soit avantageuse.

Exemple : Un emprunteur avec un taux de crédit immobilier initial de 4,60% sur 20 ans pourrait envisager une renégociation si les taux actuels sont à 4,21% sur la même durée ( Taux moyen de prêts immobiliers en novembre 2023 ). Plus le montant restant dû est élevé, plus les économies potentielles sont importantes.

Moment optimal pour renégocier un prêt

Les professionnels de l’immobilier et des crédits s’accordent à dire que, face à des taux d’intérêt fluctuants, il peut être judicieux de renégocier son prêt. Pour cette année 2023, les taux d’intérêt ont connu des variations significatives. En effet, depuis 2022, ils ont connu des fluctuations, rendant certaines périodes plus propices à la renégociation pour les emprunteurs.

Renégocier son prêt immobilier peut présenter des avantages, notamment si les taux d’intérêt actuels sont inférieurs à ceux du prêt initial. Voici quelques points à considérer :

• Une baisse des taux d’intérêt peut entraîner des économies substantielles sur le coût total du prêt.
• Il est conseillé de comparer les offres et de discuter des possibilités de renégociation avec sa banque.
• L’utilisation de comparateurs de taux de crédit immobilier peut aider à évaluer les options disponibles.

Les négociations avec la banque peuvent cependant être complexes. Les banques ne sont pas toujours enclines à réduire les taux d’intérêt, car cela peut diminuer leurs profits. Par exemple, sur un crédit de 250 000 euros souscrit sur 20 ans, une renégociation réussie peut représenter des économies significatives. Pour évaluer les gains potentiels, il est recommandé :

• D’utiliser des simulateurs en ligne pour obtenir une estimation précise des économies réalisables.
• De comparer l’ancien échéancier avec la nouvelle proposition pour la même durée de crédit restante.
• Si les nouvelles mensualités sont inférieures, cela indique un gain financier potentiel.

Il est important de noter que les banques peuvent parfois offrir des réductions minimes ou symboliques. Par exemple, une baisse de 0,5 point peut sembler attrayante, mais son impact financier peut être limité. Pour négocier de manière plus efficace, il peut être utile de :

• Montrer son engagement envers la banque, par exemple en souscrivant à d’autres de ses services comme des assurances ou un Plan Épargne Logement (PEL).
• Présenter un dossier solide qui démontre la fiabilité de votre situation financière.

Bénéfices de renégocier son prêt

La renégociation d’un emprunt offre actuellement des avantages significatifs pour l’emprunteur. Elle permet principalement d’obtenir une réduction du taux d’intérêt du prêt, offrant ainsi deux opportunités principales :

• Réduction de la durée de remboursement tout en conservant les mêmes mensualités, permettant ainsi de rembourser le prêt plus rapidement.
• Diminution du montant des mensualités pour la durée restante du prêt, offrant une marge financière supplémentaire chaque mois.

En outre, la renégociation peut également conduire à l’obtention de contrats d’assurance emprunteur moins onéreux. Pour évaluer les bénéfices d’une renégociation, il est important de prendre en compte :

• Le capital restant dû.
• La différence de taux d’intérêt.
• Les frais éventuels liés à la renégociation.
• La durée restante de remboursement.

Il est crucial de comparer ces coûts avec les économies potentielles pour déterminer si la renégociation est financièrement avantageuse.

Renégocier son prêt sans changer de banque

Lorsqu’un client demande à sa banque de renégocier son prêt, celle-ci n’est pas obligée d’accepter. En effet, réduire le taux d’intérêt peut ne pas être dans l’intérêt financier de la banque. Cependant, sa motivation principale peut être de conserver le client.

Si la banque accepte la demande de renégociation :

• Elle peut simplement ajouter un avenant au contrat de prêt existant.
• En général, cette opération n’engendre pas de frais supplémentaires, bien que certains établissements puissent facturer des frais de dossier, souvent négociables.

Un avantage supplémentaire de ne pas changer de banque est la possibilité de négocier le financement de travaux. En effet, les économies réalisées grâce à un taux d’intérêt plus bas peuvent être réinvesties dans des projets tels que des travaux d’amélioration du logement, sans nécessiter de fonds supplémentaires.