Rachat de crédit simulation

• Présentation de relevé de compte
• Que contient le relevé de compte ?
• La colonne des débits et la colonne des crédits
• L’importance du relevé de compte bancaire
• Le relevé bancaire dans la comptabilité
• Les relevés bancaires et la demande de rachat de crédit

Pour mener à bien diverses opérations bancaires, la possession d’un compte bancaire s’avère essentielle. Toutefois, pour rester pleinement informé, il revêt une importance cruciale de conserver une trace écrite de ces transactions. C’est à ce stade que le relevé de compte bancaire entre en jeu en tant que document administratif centralisant l’ensemble des informations relatives aux diverses transactions accomplies par le titulaire du compte. Ce relevé consigne de manière détaillée le libellé, le montant, la date ainsi que la valeur de chaque opération effectuée sur le compte du détenteur.

Présentation de relevé de compte

Le relevé de compte bancaire synthétise les opérations effectuées sur un compte détenu auprès d’une institution bancaire ou financière au cours d’une période donnée. Habituellement, cette période est mensuelle, bien qu’elle puisse également être trimestrielle, annuelle ou quotidienne. Les titulaires de comptes reçoivent généralement leur relevé bancaire par voie postale. Cependant, avec les avancées technologiques et dans un souci d’efficacité, les banques offrent également la possibilité de le télécharger en ligne pour les clients qui préfèrent cette option. Les distributeurs automatiques en libre-service permettent également d’imprimer un relevé sur place.

Le relevé bancaire offre au titulaire du compte une meilleure gestion de sa trésorerie, contribuant ainsi à éviter les découverts. Il est important de noter qu’un compte constamment à découvert peut avoir un impact négatif si le titulaire souhaite obtenir un crédit. Le relevé de compte peut être obtenu de différentes manières. La banque peut l’envoyer par courrier postal chaque mois, généralement moyennant des frais d’envoi. Les guichets automatiques permettent également d’imprimer un relevé de solde. Enfin, les clients bancaires ont la possibilité de le demander en ligne et de le stocker sur leur ordinateur, tablette ou de l’imprimer selon leurs préférences.

Que contient le relevé de compte ?

En en-tête de ce document imprimé ou support électronique, on trouve l’identification de la banque, son adresse ainsi que son code BIC. Les informations de domiciliation du compte sont également fournies, y compris les références bancaires telles que le nom de la banque, l’agence, le numéro de compte et la clé, ainsi que l’identification internationale du client, à savoir l’IBAN. À cela s’ajoutent le nom du titulaire du compte, son adresse, le numéro de relevé et les dates de début et de fin de la période couverte par le relevé.

Le corps du relevé comporte des éléments tels que le solde initial, les opérations de retrait et de virement, les intérêts débiteurs (agios), les opérations annulées, et la description détaillée de chaque opération incluant les numéros de chèques, les références de bordereaux, les noms des émetteurs de virements, etc. On y retrouve également les dates d’exécution et de valeur des opérations, les frais et commissions prélevés par la banque, les taux de change appliqués ainsi que les éventuelles conversions de devises, et enfin le solde final. Dans certaines régions, le client peut même bénéficier d’une rémunération liée au solde final positif.

Quant au format du relevé de compte électronique, il varie d’un pays à l’autre. Par exemple, en France, le format AFB120 est standard, aux États-Unis, le format BAI est couramment utilisé, tandis qu’en Allemagne, les formats Benelux ou le MT 940 sont plus répandus.

Pour l’entreprise, la société ou le particulier, il est possible de contester les données enregistrées sur l’extrait de compte si des erreurs sont présentes. Si une erreur est constatée et que le titulaire du compte ne la signale pas pour correction, l’erreur sera maintenue. Lors de la réception ou de l’impression d’un relevé de compte bancaire, il est donc recommandé de vérifier attentivement les mouvements de compte enregistrés sur le relevé.

La colonne des débits et la colonne des crédits

À l’intérieur du relevé, vous trouverez deux colonnes distinctes. Dans la colonne des débits, vous pouvez observer les montants d’argent retirés du compte, tandis que dans la colonne des crédits, vous retrouverez les sommes déposées sur le compte, que ce soit par vous-même ou par des tiers. Le solde initial dans la colonne des crédits indique le montant d’argent disponible sur le compte au début de la période, tandis que dans la colonne des débits, le montant retiré du compte est noté. Si vous repérez un signe négatif dans cette colonne, cela indique que votre compte est en découvert. Le solde est créditeur lorsque les crédits excèdent les débits, et il est débiteur lorsque les débits sont supérieurs aux crédits. En surveillant régulièrement votre relevé bancaire, vous pouvez ainsi maintenir une gestion financière à jour pour éviter de sombrer dans le négatif.

Il est obligatoire pour les banques d’envoyer gratuitement un relevé mensuel. De plus, depuis le 30 juin 2011, le total des prélèvements effectués au cours du mois précédent doit être clairement affiché sur chaque relevé bancaire. Ce document doit également inclure le plafond autorisé pour un découvert, que ce soit dans le cadre d’une autorisation de découvert préalablement accordée ou automatique.

L’importance du relevé de compte bancaire

Comme mentionné précédemment, cet extrait de compte joue un rôle légal essentiel pour la vérification des opérations enregistrées mensuellement sur son compte. Lorsque vous le recevez, il est impératif de vérifier avec soin l’exactitude des données qui y figurent. Cela permet de réagir immédiatement auprès de l’agence bancaire en cas de découverte d’une opération non conforme à celles que vous avez effectuées. Il est important de noter que le délai de prescription pour contester une opération bancaire est de 5 ans. Il est donc recommandé de conserver vos anciens relevés, en particulier lorsque les opérations concernent des paiements sujets à une prescription plus longue. C’est notamment le cas des dépenses liées à la copropriété entre plusieurs individus, qui s’étendent sur une durée plus étendue.

Le relevé bancaire dans la comptabilité

Dans le contexte d’une entreprise gérant sa propre comptabilité, les relevés bancaires jouent un rôle fondamental en tant que documents comptables devant être saisis dans un logiciel comptable. Cette opération d’enregistrement est appelée « écriture ». Le comptable doit créer un journal de banque spécifique dans le logiciel comptable, incluant des informations telles que :

• la date,
• le mode de paiement,
• le numéro de compte,
• le libellé, le débit et le crédit.

Il est crucial pour le comptable de vérifier que les montants saisis dans la colonne des débits correspondent aux montants dans la colonne des crédits. Tout écart entre les deux colonnes entraînerait un déséquilibre dans la balance comptable. En cas de divergence dans le traitement des mouvements de compte, l’entreprise doit effectuer un rapprochement bancaire. Les relevés bancaires de l’entreprise doivent être conservés pendant une durée déterminée. Il est recommandé de les classer dans un classeur dédié aux transactions bancaires. La saisie des relevés bancaires dans le cadre de la comptabilité d’une entreprise facilite la révision des comptes et la préparation du bilan comptable.

Les relevés bancaires et la demande de rachat de crédit

Le rachat de crédit, également appelé restructuration de prêt, est une option financière qui permet de regrouper une partie ou la totalité des prêts en cours d’un emprunteur en un seul paiement unique. Ce nouveau prêt consolidé bénéficie d’un taux d’intérêt renégocié et d’une mensualité ajustée en fonction des contraintes budgétaires de l’emprunteur. Cette réduction de la mensualité peut atteindre jusqu’à 60%. En échange de cette réorganisation de crédit, l’institution financière offre une durée de remboursement prolongée.

Le processus de refaire un crédit après un surendettement peut également permettre à l’emprunteur d’obtenir un montant supplémentaire intégré dans le rachat. Cette somme, appelée  » trésorerie « , représente 15% du montant total du rachat et est allouée exclusivement pour financer des projets personnels tels que des travaux de rénovation ou d’agrandissement immobilier, l’achat d’un véhicule ou d’un bien de consommation. L’avantage de cette trésorerie est qu’elle n’entraîne pas de frais de dossier ni d’assurance-crédit supplémentaires. De plus, elle n’augmente pas le niveau d’endettement car elle est incluse dans la mensualité réduite de l’opération.

Cependant, il est important de noter que l’obtention de cette opération bancaire peut être complexe, surtout si l’emprunteur ne répond pas aux critères d’approbation des banques. En effet, les organismes financiers ont tendance à examiner les trois derniers relevés bancaires de l’emprunteur ainsi que d’autres justificatifs comme l’avis d’imposition pour évaluer sa solvabilité.

Pour avoir rapidement une idée de la faisabilité de ce projet, il est recommandé d’ effectuer une simulation de rachat en ligne. Le simulateur gratuit présent sur ce site peut être utilisé à cet effet. Il permet d’obtenir rapidement une réponse positive ou négative concernant le projet, ainsi qu’une offre de rachat de prêt sans engagement si l’emprunteur est éligible à cette solution de refinancement.