Rachat de crédit simulation

• Principe général du regroupement de crédits
• Le taux du regroupement de crédits
• Conditions pour obtenir un regroupement de crédit
• Regroupement de crédit : quel temps cela prend ?

Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est une solution financière visant à résoudre une situation d’endettement excessif. Cette approche a pour objectif de consolider toutes les dettes en un seul et unique prêt. La nouvelle mensualité adaptée sera calculée en fonction de la capacité financière de l’emprunteur. Par conséquent, le montant de la mensualité à verser et la durée du remboursement sont souvent ajustés pour permettre un retour à l’équilibre financier.

Principe général du regroupement de crédits

Le remboursement de plusieurs crédits sur des périodes étendues peut, au fil des années, présenter des défis en raison d’imprévus financiers. Une situation financière initialement équilibrée peut ainsi devenir difficile ou même impossible à gérer, conduisant les ménages emprunteurs à un endettement excessif. Le regroupement de crédits a été conçu pour faire face à de telles situations. Il permet de racheter au moins deux crédits, pour un montant pouvant aller jusqu’à 1 000 000 d’euros. La durée de remboursement peut varier de 3 à 20 ans en fonction du montant total regroupé. Les types de crédits susceptibles d’être regroupés incluent les prêts personnels, les crédits renouvelables, les prêts immobiliers et les prêts automobiles.

Regrouper ses crédits permet de retrouver un équilibre financier grâce à la réduction du montant des mensualités à rembourser chaque mois. La durée du rachat de crédits est souvent allongée pour parvenir à une mensualité acceptable pour l’emprunteur. Cependant, il est important de noter qu’un allongement de la durée du prêt augmente le coût global de celui-ci. En effet, plus la durée d’un prêt est longue, plus son coût total est élevé. Il est donc crucial de choisir le taux de regroupement de crédits le plus bas possible pour minimiser ce coût.

Le taux du regroupement de crédits

Le rachat de crédits est encadré par la législation sur le crédit à la consommation. En ce sens, il est soumis au principe du taux maximum légal, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Les organismes de rachat de crédit ne peuvent donc pas appliquer un taux supérieur à ce seuil. Étant donné que les durées de remboursement peuvent être assez longues, il est crucial de porter une attention particulière au taux de rachat que l’on souhaite obtenir. Plusieurs plateformes en ligne permettent de comparer les taux offerts par différents organismes spécialisés. Les taux à considérer incluent le TEG fixe, le taux annuel effectif global (TAEG) et le TEG pour les prêts immobiliers.

Pour faciliter les démarches, n’hésitez pas à utiliser les systèmes de regroupement de crédits en ligne. Il suffit généralement de remplir un formulaire détaillant votre situation financière, notamment la liste de vos crédits, les montants restant à rembourser et les mensualités actuelles. Une simulation de crédit vous aidera ensuite à évaluer différentes durées de remboursement et à trouver une mensualité acceptable. Les réponses à un questionnaire permettront également d’évaluer votre situation personnelle. Généralement, une réponse de principe est donnée dans les 24 heures suivant la demande.

Pour obtenir le meilleur taux de surendettement, il est recommandé de comparer les offres à l’aide d’outils de simulation en ligne gratuits et sans frais. Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé.

Conditions pour obtenir un regroupement de crédit

L’obtention d’un regroupement de crédits n’est pas automatique. Ainsi, certaines demandes peuvent être refusées. Toutefois, certains organismes se spécialisent dans les cas plus difficiles. Il est donc important de bien choisir l’organisme à solliciter pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat. Dans la pratique, il est généralement nécessaire qu’au moins une personne du foyer soit en CDI et que le demandeur principal ne soit pas fiché FICP ou FCC. De plus, le revenu total du foyer, y compris toute aide ou allocation, doit être supérieur à 1 400 euros. Si ces conditions sont remplies, vous pouvez généralement demander un rachat de crédits. Cependant, d’autres facteurs seront aussi analysés, tels que le taux d’endettement après le regroupement, le reste à vivre par personne, et la stabilité de l’emploi. Des critères supplémentaires peuvent également être appliqués selon le type de dettes à regrouper, notamment s’il s’agit de dettes immobilières ou si le montant total du regroupement est inférieur ou supérieur à 20 000 euros.

Regroupement de crédit : quel temps cela prend ?

Le regroupement de crédits n’est pas une opération rapide. Bien que la demande en ligne puisse être rapide à remplir, avec généralement une réponse sous 24 heures, le processus complet pour obtenir le crédit peut durer environ un mois. Une fois que vous recevez une première réponse positive, vous devrez constituer un dossier contenant divers documents, tels que des bulletins de salaire, des relevés bancaires, et des états détaillés de vos crédits renouvelables. Cette phase de constitution du dossier est souvent la plus longue. Sur la base de ce dossier, l’organisme de crédit réunira une commission pour décider de l’acceptation ou non de votre demande. Une fois le dossier accepté, le contrat de rachat de crédits vous sera envoyé pour signature.

Ce n’est qu’après la signature et le renvoi du contrat que l’organisme procédera au regroupement des crédits. Il contactera chacun des créanciers pour solder les dettes. Une fois tous les versements effectués, le regroupement de crédits est considéré comme achevé et le nouveau plan de remboursement prend effet. Plusieurs acteurs interviennent dans ce processus, notamment des courtiers en rachat de crédits, qui doivent être enregistrés auprès de l’ORIAS, le registre national des intermédiaires en opérations de banque et en assurance. Ces courtiers travaillent en collaboration avec divers organismes de crédit et jouent le rôle d’intermédiaires entre les demandeurs et les établissements financiers, apportant des conseils pour vous aider à obtenir la meilleure offre possible.