Une demande de rachat de crédit n’est pas particulièrement difficile à réaliser, mais la phase de préparation doit être minutieuse, impliquant la collecte de tous les documents nécessaires pour constituer un dossier de rachat de crédit. Il est donc essentiel de rappeler brièvement ce qu’est le rachat de crédit, puis de mettre en évidence les avantages, les inconvénients et les procédures à suivre pour effectuer cette opération bancaire.
Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédit, consiste en principe à regrouper plusieurs crédits en cours en un nouveau crédit unique, avec une seule mensualité et un taux d’intérêt aussi bas que possible. Le rachat de crédit est généralement effectué par une autre banque concurrente, car la banque d’origine a refusé de renégocier les crédits de son client. L’emprunteur cherche ainsi à obtenir de meilleures conditions de prêt. La banque concurrente choisie rachète les crédits en cours de son nouveau client et les rembourse à sa place. Ensuite, elle propose un nouveau crédit à l’emprunteur, souvent avec des conditions plus avantageuses, une mensualité réduite pouvant aller jusqu’à moins de 50 %, mais une durée de remboursement plus longue.
En général, le rachat de crédit vise à adapter le nouveau crédit à la situation personnelle actuelle et future de l’emprunteur, en fonction de différents profils étudiés par la banque concurrente.
Les objectifs du rachat de crédit sont clairs. Tout d’abord, il permet de résoudre rapidement un risque de surendettement et d’améliorer la situation financière de l’emprunteur, dont le taux d’endettement se rapproche de la limite autorisée. De plus, le rachat de crédit offre la possibilité d’ajuster les remboursements en fonction des événements de la vie, en offrant une trésorerie supplémentaire pour l’achat d’un bien immobilier, d’une nouvelle voiture, pour des travaux ou même pour réaliser un projet lucratif en cas de modification significative des revenus.
Le rachat de crédit peut également concerner à la fois les crédits immobiliers et les crédits à la consommation, mais pour qu’il soit avantageux en termes de taux d’intérêt, le montant des crédits immobiliers doit être supérieur ou égal à 60 % du montant total.
Le rachat de crédit présente de nombreux avantages. Tout d’abord, il constitue une solution rapide pour éviter le surendettement. En réduisant les mensualités des crédits, il permet à l’emprunteur de disposer d’un reste à vivre convenable. Une baisse significative du taux d’endettement peut également accroître la capacité d’emprunt de l’emprunteur, lui permettant de réaliser de nouveaux projets. L’emprunteur peut inclure une demande de trésorerie dans le rachat de crédit, jusqu’à 15 % du montant total des crédits regroupés. En outre, il est possible de comparer en ligne différentes offres de rachat de crédit. Cependant, l’emprunteur reste le seul décideur de son projet de regroupement de crédit, à moins qu’il n’engage un courtier autorisé à prendre des décisions à sa place.
Comme pour tout projet financier, le rachat de crédit comporte des inconvénients, notamment l’allongement de la durée du nouveau crédit. Plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du rachat de crédit sera élevé. Il peut également y avoir des indemnités de remboursement anticipé, notamment en cas de rachat de crédit résultant d’un précédent regroupement de crédit ou d’un crédit à la consommation de plus de 10 000 €, soumis à certains critères. L’emprunteur doit donc peser le pour et le contre, et en cas de doute, il est important de faire appel à un professionnel financier. De plus, il est essentiel de bien comprendre les procédures pour atteindre ses objectifs.
La demande de rachat de crédit doit être faite par écrit, soit en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception (un modèle de demande est disponible en ligne), soit en utilisant un formulaire en ligne.
Il est à noter que la demande en ligne est la plus pratique, en particulier si l’emprunteur souhaite d’abord vérifier son éligibilité au rachat de crédit tout en recevant une première estimation de sa nouvelle mensualité. La demande en ligne est gratuite et sans engagement. Les réponses des organismes prêteurs permettent à l’emprunteur de comprendre les implications de l’opération bancaire sur ses finances avant de signer un contrat engageant sur une période relativement longue.
En ce qui concerne les procédures administratives et les formalités, l’emprunteur doit préparer toutes les pièces justificatives nécessaires pour convaincre l’organisme prêteur. Il doit également se préparer financièrement à couvrir les frais de dossier, de notaire, d’assurance, etc. Une telle préparation facilite l’obtention du rachat de crédit, montrant ainsi à l’organisme prêteur que l’emprunteur est sérieux et bien préparé financièrement pour cette opération. Vous pouvez également faire appel à une association aide pour remplir dossier surendettement. Telle préparation facilite l’obtention du rachat de crédit car, c’est un signe de sérieux de l’emprunteur vis-à-vis de l’organisme prêteur, et vis-à-vis de lui-même.
Simuler mon regroupement de prêt
Je simule