Rachat de crédit simulation

• Intégrer un découvert bancaire dans un rachat de crédit
• Éligibilité au rachat de crédit en situation de découvert
• Avantages du rachat de découvert bancaire
• Procédure de remboursement post-rachat
• Choisir le meilleur organisme pour racheter un découvert bancaire
• Effectuer une demande de rachat de crédit en ligne pour un découvert bancaire
• Fonctionnement du découvert bancaire autorisé

Au lieu de contracter un nouveau crédit à la consommation pour couvrir votre découvert, envisagez de regrouper ce dernier avec vos crédits existants, qu’ils soient à la consommation ou immobiliers, en passant par une banque ou un courtier. Explorez comment intégrer le montant de votre découvert, autorisé ou non, dans un rachat de crédit et informez-vous sur les critères d’éligibilité nécessaires pour bénéficier de cette solution.

Intégrer un découvert bancaire dans un rachat de crédit

Le rachat de crédit vous permet de consolider vos divers emprunts et dettes, y compris les découverts bancaires, qu’ils soient autorisés ou non. Lors de cette opération, l’institution financière repreneuse s’engage à solder les montants dus et les découverts accumulés auprès de vos créanciers.

Les découverts bancaires sont traités comme des dettes normales et peuvent être intégrés dans un rachat de crédits à la consommation ou immobilier. Cette option est accessible que vous soyez propriétaire ou locataire.

Pour obtenir une proposition de regroupement de prêts incluant un découvert  et même avec une trésorerie en plus, que son montant soit modeste ou conséquent, il est recommandé de s’adresser à un organisme spécialisé, à une banque traditionnelle ou à un intermédiaire financier.

Bon à savoir :

• Les découverts de différentes banques, y compris les banques en ligne, peuvent être regroupés.
• Une étude de faisabilité est nécessaire pour bénéficier de cette solution, qui reste accessible même si vos comptes sont parfois à découvert.
• Il est essentiel d’être en CDI avec des revenus stables et réguliers pour prétendre à ce type de rachat.

Éligibilité au rachat de crédit en situation de découvert

Si vous êtes à découvert, cela ne vous disqualifie pas automatiquement pour un rachat de crédit. Un découvert peut simplement indiquer une difficulté financière temporaire, comme une dépense imprévue ou une perte de revenus.

Conditions pour le rachat :

• Votre foyer doit avoir des revenus stables et adéquats.
• Vous ou votre conjoint devez être en CDI.
• Votre taux d’endettement ne doit pas être excessivement élevé.

Des garanties comme la possession d’un bien immobilier ou de placements financiers peuvent renforcer votre demande auprès des banques ou des courtiers.

Avantages du rachat de découvert bancaire

Un découvert bancaire persistant peut signaler une précarité financière. Le rachat de crédit regroupe vos prêts existants avec votre découvert pour former un seul emprunt, réduisant ainsi vos mensualités et améliorant votre gestion financière.

En consolidant vos dettes, vous :

• Diminuez vos charges mensuelles jusqu’à 60%.
• Améliorez votre situation financière et retrouvez la tranquillité d’esprit.

Procédure de remboursement post-rachat

Après l’acceptation de votre regroupement de crédits, la banque où vous êtes à découvert sera remboursée. Le remboursement peut se faire soit par un transfert direct des fonds par l’établissement de crédit, soit par vous-même si les fonds sont versés sur votre compte sous forme de trésorerie, vous permettant de régler directement votre solde négatif.

Choisir le meilleur organisme pour racheter un découvert bancaire

Pour intégrer un découvert bancaire dans un rachat de crédit, plusieurs options s’offrent à vous :

• Les sociétés spécialisées dans le regroupement de crédits.
• Les banques traditionnelles.
• Les courtiers en crédits.

Processus :

Vous pouvez contacter une banque pour un nouveau crédit qui couvrira votre découvert, mais gérer une nouvelle mensualité peut être difficile si vous avez déjà plusieurs crédits. Alternativement, les organismes de rachat de crédit peuvent inclure votre découvert dans une consolidation de dettes, bien que cela nécessite de votre part de gérer les démarches et de comparer les offres.

Pour une gestion simplifiée de votre dossier, il est recommandé de faire appel à des experts comme ceux de notre société de courtage, qui, avec plus de 20 ans d’expérience et des partenariats établis, peuvent vous aider à trouver la meilleure offre pour regrouper votre découvert et vos crédits existants.

Effectuer une demande de rachat de crédit en ligne pour un découvert bancaire

Si vous envisagez de regrouper vos crédits et votre découvert en un seul prêt, nos conseillers sont à votre disposition pour vous guider. Vous pouvez soumettre une demande via notre formulaire en ligne, disponible gratuitement et sans engagement.

À noter :

• La réduction de vos mensualités peut entraîner un allongement de la période de remboursement.
• Cette opération permettra de réduire votre taux d’endettement et de faciliter le remboursement de votre nouvelle mensualité.

Fonctionnement du découvert bancaire autorisé

Un découvert bancaire autorisé permet temporairement de régler des paiements quand le compte manque de provision. Ce dispositif sert à couvrir des dépenses par carte, prélèvement, ou chèque en offrant une somme supplémentaire basée sur vos revenus.

Modalités d’établissement :

• Mise en place lors de l’ouverture de compte ou par avenant durant la vie du compte.
• Le contrat précise le montant maximal du découvert et les sanctions en cas de dépassement.

Les découverts peuvent être autorisés sur des comptes personnels ou joints.

Calcul du montant autorisé :

Il n’y a pas de règle fixe pour le calcul du montant d’un découvert, mais celui-ci varie souvent entre 30 et 70% des revenus du foyer et dépend de la gestion des comptes. Votre conseiller évaluera votre capacité de remboursement avant d’autoriser un découvert.

En cas de non-réalimentation dans les délais, la banque peut révoquer l’autorisation de découvert et appliquer les sanctions contractuelles.

Calcul des agios sur un découvert autorisé

Utiliser un découvert autorisé engendre des frais, appelés agios, même si le dispositif est gratuit sans utilisation:

• Agios forfaitaires : un montant minimal est dû dès que le découvert est utilisé, selon la tarification de la banque.
• Agios proportionnels : calculés sur la base du montant du découvert, de la durée et du TAEG appliqué par la banque.

La formule pour les agios proportionnels est : (montant du découvert x nombre de jours) x TAEG.

Bon à savoir :

Le TAEG pour un découvert est limité par le taux d’usure, mis à jour trimestriellement par la Banque de France, pour éviter les frais excessifs.

Gestion du découvert bancaire non autorisé et frais associés

Un découvert non autorisé se produit quand votre solde devient négatif sans autorisation ou dépasse le montant autorisé. La banque peut alors rejeter les paiements, et vous devez régulariser rapidement pour éviter des sanctions sévères.

Conséquences d’un découvert non autorisé :

• Frais de commission d’intervention pour chaque transaction rejetée.
• Possibilité de clôture ou remplacement de la carte de paiement.
• Interdiction de chéquier et inscription au Fichier central des chèques pour cinq ans maximum.

Ces incidents peuvent entraîner la suppression de l’autorisation de découvert et compliquer l’obtention de nouveaux emprunts.