Rachat de crédit simulation

• Personnes éligibles au rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque
• Informations importantes sur le rachat de crédit sans hypothèque
• Critères pour bénéficier du rachat de crédits sur 15 ans sans garantie
• Avantages d’un rachat de crédits sans hypothèque
• Calcul du rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque
• Procédure pour être accepté pour le rachat de crédit
• Avantages du rachat de crédit longue durée
• Pourquoi effectuer une simulation de rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque ?

Les rachats de crédits sur une période de 15 ans sans hypothèque sont maintenant possibles grâce aux récentes modifications dans les pratiques bancaires, permettant ainsi aux emprunteurs de consolider leurs dettes sans nécessiter de garantie immobilière. Cette option est principalement destinée aux propriétaires ou à ceux accédant à la propriété, offrant une durée prolongée jusqu’à 15 ans, comparée à une limite de 12 ans pour les locataires. Cela permet aux emprunteurs de profiter d’avantages comme des mensualités réduites et l’absence de frais notariés, facilitant leur gestion financière sans les contraintes d’une garantie traditionnelle.

Personnes éligibles au rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque

Il y a une évolution significative dans le domaine du rachat de crédits, notamment concernant les crédits sans hypothèque. Toutefois, cette nouvelle pratique est surtout réservée à des emprunteurs spécifiques qui répondent aux critères établis. Avant cette modification, un regroupement de crédits sans hypothèque était limité à une durée maximale de 12 ans. Désormais, si le client est propriétaire ou accédant à la propriété, la durée peut s’étendre jusqu’à 15 ans. Il est important de noter que les locataires ne bénéficient pas de cette extension de durée et doivent se limiter à 12 ans. De plus, même les propriétaires concernés doivent résider en France métropolitaine et être salariés ou retraités.

Informations importantes sur le rachat de crédit sans hypothèque

Le rachat de crédit sans hypothèque est une opération bancaire qui concerne la consolidation des crédits à la consommation ou des crédits renouvelables. Cela inclut également, conjointement ou non, les découverts bancaires, les dettes fiscales et les soldes de crédit immobilier. Le montant du dossier de rachat de crédit, ainsi que son approbation, dépendent de certains critères essentiels.

Montants accordés

Par exemple, le montant maximal accordé à un locataire est généralement inférieur à celui accordé à un propriétaire. Le locataire peut bénéficier d’un montant variant de 20 000 à 100 000 €, tandis que pour le propriétaire, cela peut aller jusqu’à 200 000 €​.

Durées de remboursement

La durée maximale pour le locataire est de 12 ans, tandis que le propriétaire peut bénéficier d’une durée de 15 ans sans hypothèque. Il est également possible, dans certains cas exceptionnels, d’étendre cette durée jusqu’à 35 ans si le montant du futur rachat de crédit sans hypothèque dépasse 200 000 €​​.

Frais de notaire et âge maximal

En outre, le propriétaire n’a pas à payer les frais de notaire, ce qui constitue un avantage financier significatif. L’âge maximum à la fin du crédit est généralement fixé à 95 ans, ce qui permet à une large gamme d’emprunteurs d’accéder à ces produits de refinancement​.

Critères pour bénéficier du rachat de crédits sur 15 ans sans garantie

Qui peut effectivement bénéficier du rachat de crédits sur 15 ans sans garantie ? Ce sont les clients qui ont renégocié leur prêt immobilier à un taux très bas en 2014 ou 2015 et qui, par la suite, ne souhaitent pas renégocier à nouveau. De plus, un emprunteur peut bénéficier du rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque s’il dispose d’un revenu convenable permettant un rachat de crédit avec mise à disposition de trésorerie.

L’emprunteur peut être, par exemple, un retraité. Il peut aussi s’agir d’un emprunteur qui souhaite alléger le montant relativement lourd de ses mensualités pour un prêt sur 12 ans ou d’un emprunteur souhaitant tout simplement profiter des mensualités les plus basses possibles.

Il est évident que le rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque est avantageux, mais pour le moment, il est principalement réservé aux propriétaires ou à ceux qui accèdent à la propriété, en considérant une réduction de l’ordre de 14 % des mensualités par rapport à un prêt de 12 ans.

Avantages d’un rachat de crédits sans hypothèque

Le processus de montage de dossier pour un rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque est simplifié pour permettre une mise en place rapide du financement. Depuis octobre 2018, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un taux fixe de 4% sur 15 ans. Bien que ce taux soit généralement plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire, il n’y a pas de frais de notaire ni de garantie à fournir. Parmi les avantages d’un rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque, l’emprunteur peut améliorer sa gestion financière et allouer une réserve pour des projets comme un voyage, des études, un mariage ou des travaux.

La réduction de l’endettement est facilitée par l’allongement de la durée de remboursement, ce qui constitue un avantage notable. Ce bénéfice se traduit par une enveloppe de trésorerie disponible pour d’autres utilisations sans contraintes excessives. Toutefois, le prêt immobilier en cours peut être conservé, permettant de refinancer les crédits à la consommation, les dettes ou les crédits renouvelables.

Calcul du rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque

Illustrons le calcul du rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque avec un exemple. Un couple a souscrit un prêt immobilier ainsi qu’un crédit travaux et un crédit personnel. Ils peuvent également avoir un découvert bancaire. Actuellement, leurs mensualités comprennent 1000 € pour les prêts personnels et 800 € pour le prêt immobilier, soit un total de 1800 € par mois.

Le mari gagne 1700 € par mois dans une entreprise de BTP, et sa femme, 1400 € en tant que salariée dans une entreprise commerciale. Propriétaires de leur maison, ils souhaitent regrouper leur prêt personnel et leur prêt immobilier pour obtenir une mensualité unique. S’ils parviennent à une mensualité unique de 1053 €, ils peuvent économiser 747 € chaque mois. Le couple est potentiellement éligible au rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque car ils remplissent les critères requis.

Procédure pour être accepté pour le rachat de crédit

Pour être accepté pour un rachat de crédit, le couple doit fournir des documents relatifs à leurs prêts, hypothèques, preuves de revenus et relevés bancaires des trois derniers mois. Ces documents peuvent être soumis en ligne à la banque. Il est essentiel de remplir toutes les conditions de regroupement des prêts.
Lors du calcul, le crédit immobilier doit représenter moins de 60% du total des prêts à racheter.

L’allongement de la durée de remboursement doit être pris en compte, et le taux d’endettement doit se situer entre 40% et 45%. Pour un rachat de crédit de 15 ans et plus sans hypothèque, un taux d’intérêt fixe est appliqué. En général, la banque choisie se charge du remboursement des prêts. Les mensualités sont prélevées sur le compte courant. En résumé, le rachat de crédit de 15 ans sans hypothèque est une solution rapide, personnalisée et efficace pour les propriétaires et les accédants à la propriété.

Avantages du rachat de crédit longue durée

Rencontrez-vous des difficultés à gérer vos mensualités ? Craignez-vous le surendettement ? Avant de vous retrouver en situation de déchéance de prêt, pensez à un rachat de crédit. Cela vous permet de revoir les conditions de remboursement de votre emprunt et d’allonger la durée du contrat.

Les bénéfices de l’allongement d’un crédit

Allonger la durée du contrat de crédit lors du refinancement permet de mieux répartir le remboursement du capital restant. Les mensualités deviennent ainsi plus faciles à gérer, aidant à éviter le surendettement. Toutefois, il y a des normes à respecter en la matière.

La durée supplémentaire accordée

Les banques calculent la durée supplémentaire en fonction de votre profil, de votre type de contrat et des garanties proposées. Comme d’habitude, le taux de crédit et la durée sont interdépendants. Les établissements de crédit prennent également en compte votre ancien TAEG. L’objectif est de maintenir un niveau d’endettement inférieur à 33% et de proposer des mensualités qui permettent une bonne qualité de vie. Le rachat de crédit longue durée doit également vous aider à épargner pour de nouveaux projets.

Plafond de durée envisageable

Cependant, les banques doivent respecter un plafond de durée pour le rachat de crédit à la consommation. Vous pouvez obtenir un contrat allant jusqu’à 15 ans.

Pourquoi effectuer une simulation de rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque ?

Les rachats de crédit sans hypothèque sur 15 ans sont rares. Peu de banques et de courtiers acceptent de traiter de tels dossiers. Bien que difficile, le rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans est possible. Jusqu’à présent, pour des durées dépassant 12 ans, une hypothèque est systématiquement demandée. Cependant, ce rachat de crédit est exceptionnellement destiné aux propriétaires en cours d’accession ou déjà acquittés, résidant en France Métropolitaine, qu’ils soient salariés ou retraités.

Le montant du rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans varie entre 30 000 € et 200 000 €. Si le montant dépasse 200 000 €, une hypothèque ou une caution est requise. Le rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans présente plusieurs avantages si l’emprunteur parvient à l’obtenir. Par exemple :

• Optimisation du budget et de la gestion quotidienne,
• Trésorerie supplémentaire pour des projets,
• Délai d’obtention des fonds plus rapide, sans passage par le notaire.

En plus de réduire le taux d’endettement, l’emprunteur peut bénéficier d’un taux débiteur fixe et compétitif. En janvier 2020, le taux fixe pour les rachats de crédits sans hypothèque sur 15 ans était de 3,75%. Ce taux est plus élevé que celui d’un crédit avec hypothèque, qui commence à 1,40%, mais l’absence de frais de notaire et d’hypothèque est un avantage significatif.

Pour obtenir une réponse rapide après le dépôt d’un dossier, il est possible d’effectuer une simulation en ligne. Le souscripteur reçoit plusieurs offres, ce qui permet de comparer les taux d’emprunt, les mensualités et les durées de remboursement. Il choisit ensuite l’offre qui lui convient le mieux et envoie le dossier d’acceptation signé à l’organisme financier de son choix.