Rachat de crédit simulation

• D’abord qu’est-ce que le rachat de crédit ?
• Les problèmes financiers des intermittents du spectacle
• Comment se fait le rachat de crédit pour un intermittent de spectacle ?
• Les pièges à éviter dans un rachat de crédit
• La simulation pour savoir son éligibilité à cette opération

Les intermittents du spectacle font souvent face à des défis financiers en raison de la nature imprévisible de leurs revenus. Les contrats dans ces professions peuvent être intermittents, avec des périodes de travail suivies de périodes de chômage. Cette instabilité financière peut les pousser à contracter des crédits. Cependant, lorsqu’ils rencontrent des difficultés financières, le remboursement de ces crédits peut devenir un fardeau, entraînant des problèmes de solvabilité et un taux d’endettement élevé. Dans ces situations, un regroupement de crédits ou rachat de crédit peut être une solution à envisager. Dans ce guide, nous allons explorer comment fonctionne le rachat de crédit spécifiquement pour les intermittents du spectacle.

D’abord, qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de restructuration de dettes ou de regroupement de crédit, est une opération financière qui vise à consolider plusieurs crédits en cours en un seul. L’objectif principal est de réduire les mensualités et, par conséquent, le taux d’endettement.

Types de Crédits Concernés : Cette consolidation peut inclure différents types de prêts tels que les crédits immobiliers, les prêts travaux, les prêts à la consommation (comme ceux pour la réalisation d’un spectacle), et les prêts renouvelables.

Évaluation par les Banques : Les établissements bancaires examinent plusieurs critères pour évaluer l’éligibilité d’un emprunteur à cette opération. Ils consultent les feuilles d’impôt, le revenu annuel, et soustraient les charges en cours (comme les assurances et autres prêts) pour déterminer la capacité de remboursement.

Taux d’Endettement : En général, pour être éligible à un rachat de crédit, le taux d’endettement du candidat ne doit pas dépasser 33%.

Intermittents du Spectacle : Pour les intermittents du spectacle, certaines conditions peuvent faciliter l’obtention d’un rachat de crédit. Par exemple, disposer d’un apport personnel, avoir au moins 3 ans d’ancienneté en tant qu’intermittent avec un revenu régulier, ou avoir contracté un prêt en couple peut améliorer les chances de réussite.

Avantages : Outre la réduction des mensualités et du taux d’endettement, le rachat de crédit peut également offrir l’opportunité d’obtenir des fonds supplémentaires pour financer de nouveaux projets.

Les problèmes financiers des intermittents du spectacle

Qui sont-ils ? : Les intermittents du spectacle comprennent un éventail de professionnels tels que les DJ, les artistes, les photographes, les chanteurs, et les acteurs, entre autres.

Nature du Travail : Ces professionnels ont des carrières marquées par des périodes d’activité et des périodes creuses. Cela entraîne une instabilité financière, avec des revenus fluctuant en fonction de leur profil et de l’ampleur de leur travail.

Disparités de Revenus : Par exemple, un acteur est généralement mieux rémunéré qu’un ingénieur du son, ce qui montre que le revenu peut varier considérablement au sein de ce groupe.

Assurance Chômage : Un avantage pour les intermittents est la possibilité de bénéficier d’une assurance chômage s’ils ont travaillé plus de 507 heures sur une période d’environ 10 mois.

Problèmes Financiers : Cependant, en raison de la nature précaire de leur travail, les intermittents sont souvent au chômage plus fréquemment que d’autres groupes professionnels comme les fonctionnaires, les agriculteurs, ou les dirigeants d’entreprise.

Risque pour les Créditeurs : Les institutions financières les considèrent donc souvent comme des emprunteurs à risque. Pour obtenir un prêt ou un regroupement de crédits, il leur est souvent demandé de fournir une caution, une hypothèque, ou de montrer un bon historique de compte bancaire.

Comment se fait le rachat de crédit pour un intermittent de spectacle ?

La Solution de Regroupement : Pour les intermittents en situation d’endettement excessif, la consolidation ou le regroupement de dettes offre une solution viable, permettant d’éviter des mesures plus drastiques comme la saisie par la commission de surendettement de la Banque de France.

Type de Dettes : Cette solution englobe tous les types de dettes : dettes fiscales, dettes URSAFF, prêts à la consommation, prêts travaux, etc.

Conseils Pratiques : Utiliser un comparateur en ligne et calculer les frais associés peut être très utile. Faire appel à un courtier spécialisé peut également être bénéfique.

Conditions Strictes : Les intermittents doivent s’attendre à des conditions d’admissibilité strictes, en raison de la perception du risque par les banques. Une bonne gestion financière, des mensualités payées à temps et l’absence d’incidents de paiement sont des critères importants.

Garanties : Disposer d’une épargne, d’une hypothèque ou d’une caution solidaire peut servir de garantie. Un conjoint en CDI ou un faible taux de revenus provenant de Pôle Emploi peuvent également être avantageux.

Exceptions : Certaines aides comme le RSA ou les allocations de Pôle Emploi ne sont pas toujours considérées comme un avantage dans le processus de rachat de crédit.

Exigences Générales : Que vous soyez intermittent ou en CDD, les conditions générales comprennent souvent un garant en CDI, une ancienneté de 3 ans dans le même secteur et au moins 150 heures de travail au cours de la dernière année.

Évaluation du Dossier : La banque prendra en compte les revenus, le taux d’endettement (qui ne doit pas dépasser 33 %), et le reste à vivre après paiement des mensualités.

Recours : En cas de refus multiples, un courtier peut être consulté pour optimiser les chances de réussite dans la demande de rachat de crédit.

Les pièges à éviter dans un rachat de crédit

Concurrence et Coût : Les intermittents du spectacle doivent comparer plusieurs offres de rachat de crédit et prendre en compte les pénalités de remboursement anticipé dans le coût total du crédit.

Régime Matrimonial : En cas d’insolvabilité, le régime matrimonial peut avoir des implications importantes. Dans un régime de séparation de biens, le créancier ne peut pas se tourner vers le conjoint pour récupérer la dette.

Éligibilité : Bien que l’obtention d’un rachat de crédit soit plus complexe pour les intermittents, ce n’est pas impossible. Les facteurs comme le revenu, le taux d’endettement et l’ancienneté dans le secteur sont des éléments à mettre en avant.

La simulation pour savoir son éligibilité à cette opération

Les intermittents peuvent utiliser un simulateur en ligne pour évaluer leur éligibilité à un rachat de crédit. Voici quelques avantages de cet outil :

• Gain de Temps : Le simulateur aide à éviter des déplacements inutiles en cas d’inéligibilité.
• Flexibilité : Gratuit et sans engagement, il peut être utilisé à tout moment pour simuler différents types de prêts.
• Informations Instantanées : Le simulateur donne un aperçu rapide des divers aspects financiers, tels que le taux d’endettement, les mensualités, la durée du remboursement, etc.
• Préparation Budgétaire : Le simulateur aide à anticiper les coûts liés au rachat, offrant une meilleure gestion budgétaire.
• Comparaison des Offres : En cas d’éligibilité, il permet de mettre en concurrence les différentes offres, ce qui peut conduire à des économies.