Rachat de crédit simulation

• Est-il possible d’épargner tout en ayant un ou plusieurs crédits en cours?
• Épargne ou crédit?
• Les avantages du rachat de crédits
• Rachat de crédits et les frais à supporter

Pour un prêt du même montant, un individu qui souscrit un crédit pour financer ses études bénéficiera généralement davantage que celui qui souscrit un crédit pour l’achat de vêtements de luxe. Dans le premier cas, l’objectif est d’investir dans une formation qui devrait, en théorie, augmenter son potentiel de revenus à long terme. Dans le second cas, l’objectif est de financer un luxe, ce qui augmente les charges sans apporter de valeur ajoutée aux ressources financières. Il est donc préférable d’épargner pour les dépenses moins importantes et de recourir au crédit uniquement pour des acquisitions majeures, comme l’achat d’une résidence principale. Dans certains cas, il peut être nécessaire de passer par un rachat de crédit pour retrouver une situation financière plus gérable.

Est-il possible d’épargner tout en ayant un ou plusieurs crédits en cours ?

L’épargne et le crédit sont deux mécanismes financiers qui permettent d’accumuler un capital pour réaliser un projet à une date donnée. Bien qu’ils aient des similitudes, ils produisent des résultats différents : le crédit offre un accès immédiat au capital, mais l’emprunteur doit assumer des coûts supplémentaires tels que les intérêts, les frais et les assurances. En revanche, l’épargne permet de constituer un capital pour l’avenir, tout en générant des intérêts. Une question fréquemment posée est de savoir s’il est possible de maintenir une épargne tout en ayant plusieurs crédits en cours.

Qu’il s’agisse d’épargne ou de crédit, les ressources financières disponibles de l’individu vont diminuer. Si les revenus restants permettent de subvenir aux besoins de sa famille et de couvrir les charges courantes (factures d’énergie, impôts, transports, frais d’éducation, etc.), rien n’empêche cette personne de mettre de l’argent de côté tout en ayant plusieurs types de crédits (prêt immobilier, prêt à la consommation, prêt renouvelable, etc.). Le point de vigilance ici est le risque de surendettement dû à l’accumulation de prêts. Par conséquent, s’il est possible d’emprunter, il est conseillé de réserver les crédits pour des projets qui ne sont ni urgents ni indispensables.

Épargne ou crédit ?

Le choix entre épargne et crédit peut être crucial lorsqu’il s’agit de financer un projet important. Voici un focus sur ces deux solutions pour résoudre les problèmes de liquidité.

Différence entre épargne et crédit

L’épargne permet d’accumuler une somme d’argent sur une période plus ou moins longue, en bénéficiant généralement d’un intérêt. En revanche, le crédit offre un accès immédiat à une somme d’argent, mais l’emprunteur est tenu de rembourser ce montant, souvent avec des intérêts, sur une période définie. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et le choix entre les deux devrait dépendre du besoin spécifique et de la situation financière de l’intéressé.

L’épargne pour un projet futur et non urgent

Ne pas être propriétaire de sa résidence à 30 ans n’est pas une fatalité. Par conséquent, de l’entrée dans la vie professionnelle jusqu’à environ 35 ans, il est souvent conseillé d’épargner plutôt que de souscrire à un crédit. Cette stratégie permet non seulement de fructifier son argent mais aussi de constituer un apport personnel pour des projets d’envergure comme l’achat d’une propriété ou la création d’une entreprise. Pour des acquisitions moins importantes, telles que du mobilier ou un véhicule, une épargne constituée sur une période de moins de 5 ans devrait généralement suffire.

Les avantages du rachat de crédits

Le rachat de crédits offre plusieurs avantages qui peuvent grandement améliorer la situation financière d’un foyer. Cela simplifie la gestion financière en permettant de négocier avec une seule institution financière. Les avantages du rachat de crédits peuvent être regroupés sous trois principales rubriques.

Tout d’abord, le rachat de crédits est une opération bancaire qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette consolidation peut allonger la durée du remboursement tout en réduisant le montant de la mensualité. Dans certains cas, la réduction de la mensualité peut atteindre jusqu’à 60% du montant total des mensualités existantes, ce qui peut soulager considérablement le budget du foyer.

Le deuxième avantage réside dans la simplification des remboursements. En regroupant les prêts, l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à payer, et cela auprès d’un seul établissement bancaire. Cette simplification aide également à réduire le taux d’endettement.

Enfin, le troisième avantage du rachat de crédits est la possibilité de contracter un nouvel emprunt pour financer d’autres projets, sous réserve que la situation financière le permette. Cependant, il est crucial de faire preuve de prudence avant de s’engager dans un nouvel emprunt, en s’assurant notamment de sa capacité à rembourser ce nouveau prêt.

Rachat de crédits et les frais à supporter

Comme toute opération bancaire, le rachat de crédits implique certains frais en plus de l’obligation pour l’emprunteur de rembourser sa dette.

Frais pour remboursement anticipé

Le remboursement anticipé des crédits existants peut entraîner des frais supplémentaires, souvent appelés Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Ces frais sont généralement définis lors de la signature du contrat initial. Ils s’appliquent si l’emprunteur décide de rembourser tout ou partie du prêt plus tôt que prévu, que ce soit grâce à une rentrée d’argent exceptionnelle ou parce qu’une autre banque propose un taux plus avantageux.

Frais de dossier et/ou de mandat

Les frais de dossier et/ou de mandat sont également à la charge de l’emprunteur. Ils varient en fonction du montant emprunté et du barème de l’établissement prêteur. Généralement, ils représentent entre 1% et 1,5% du montant total du nouveau prêt et sont inclus dans la somme à rembourser.

Frais de garantie ou frais de notaire

Dans le cas d’un rachat de crédit avec garantie hypothécaire, des frais de garantie ou de notaire s’appliquent. Ces frais peuvent varier car les notaires sont libres de fixer leurs tarifs. Ils peuvent être sous forme d’honoraires fixes ou variables, qui peuvent parfois être négociés avec le notaire.

Frais de courtage en rachat de crédits

Enfin, des frais de courtage peuvent s’appliquer si vous faites appel à un courtier pour faciliter le processus de rachat de crédits. Ces frais varient généralement entre 3% et 8% du montant total du crédit consolidé. Il est à noter que ces frais ne sont applicables que si le courtier réussit à obtenir une offre de rachat de crédits qui correspond aux besoins et à la situation financière de l’emprunteur.