Rachat de crédit simulation

• Services et produits de de SwissLife banque
• Comment regrouper rapidement ses dettes ?
• Est-ce qu’on doit passer par une simulation ou par un courtier pour accéder au rachat de crédit ?
• Comment réaliser une simulation de rachat de prêts simple et rapide ? 

Cet établissement bancaire est la filiale du groupe Swiss Life. Le groupe Ciel & Vie détient 40 % des actions dans cette banque contre 60 % détenu par Swiss Life. Cette banque privée propose différents services aux particuliers, professionnels comme l’ingénierie patrimoniale, la gestion financière, l’assurance-vie, la gestion d’action, la gamme OPC, la multi-gestion, le financement patrimoniale, le service en ligne, le service en bourse… Pour les entreprises, elle commercialise également des services de cession et transmission, gestion de trésorerie, marché de capitaux, engagements et caution.

Services et produits de de SwissLife banque

1. Assurances : Swiss Life banque propose une large gamme de produits d’assurance, notamment l’assurance vie, l’assurance maladie, l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance dépendance et l’assurance prévoyance. Ils proposent également des produits d’assurance spécifiques pour les professionnels et les entreprises.
2. Epargne et investissement : Swiss Life offre une gamme de produits d’épargne et d’investissement, y compris des plans d’épargne, des fonds d’investissement, et des solutions d’épargne retraite.
3. Gestion de patrimoine : Ils proposent des services de gestion de patrimoine, qui peuvent comprendre des conseils en investissement, la planification de la retraite, la planification fiscale et d’autres services financiers personnalisés.
4. Services bancaires : Bien que Swiss Life ne soit pas une banque à part entière, elle offre certains services bancaires en collaboration avec d’autres institutions financières. Ces services peuvent comprendre des comptes bancaires, des services de paiement et des prêts.
5. Services aux entreprises : Swiss Life propose également une gamme de produits et services pour les entreprises, y compris des assurances pour les employés, des plans de retraite d’entreprise, des solutions de gestion des risques et des services de conseil en avantages sociaux.

A noter que la filiale SwissLife banque ne propose pas de rachat de crédit à la consommation ou immobilier.

Comment regrouper rapidement ses dettes ?

Pour les emprunteurs gérant plusieurs crédits et confrontés à des soucis financiers comme des rejets de prélèvements ou des retards de paiement dus à une baisse de revenus, le rachat de crédit peut offrir une bouffée d’air frais. Cette démarche, qui s’adresse particulièrement à ceux subissant des incidents de vie impactant leur solvabilité (chômage, divorce, etc.), consiste à consolider les différents emprunts en un seul.

Un établissement bancaire concurrent peut alors racheter ces dettes, en établissant un nouveau contrat à mensualité réduite, mieux adaptée aux capacités financières actuelles de l’emprunteur. Un tel arrangement peut aussi aboutir à un prêt de trésorerie pour particulier, offrant une marge financière supplémentaire.

Le nouvel accord prévoit généralement un taux d’intérêt unique, inférieur à la somme des taux précédents, et une période de remboursement étendue, allégeant ainsi la charge mensuelle. En outre, l’organisme de rachat peut proposer une réserve de fonds additionnelle, ou « trésorerie », procurant au souscripteur une flexibilité financière accrue.

Est-ce qu’on doit passer par une simulation ou par un courtier pour accéder au rachat de crédit ?

Les emprunteurs désirant consolider leurs dettes de manière rapide et simple peuvent bénéficier d’un simulateur de rachat de crédit, comme celui proposé sur ce site. Cet outil, accessible gratuitement, leur offre un aperçu des conditions de regroupement de leurs crédits, sans démarches compliquées.

• Il permet d’obtenir une estimation préliminaire des nouvelles conditions de remboursement.
• Les utilisateurs peuvent découvrir le montant potentiel de la mensualité réduite.
• Il donne une idée du montant total du rachat et du taux d’intérêt de refinancement.

Cependant, le simulateur fournit des estimations basées sur les informations saisies et peut ne pas prendre en compte tous les éléments d’un dossier financier. Pour une analyse approfondie et personnalisée, il est souvent recommandé de consulter un courtier spécialisé en rachat de crédit. Ce professionnel peut évaluer la situation financière de manière détaillée, proposer des solutions sur mesure et accompagner les emprunteurs tout au long du processus de rachat.

Comment réaliser une simulation de rachat de prêts simple et rapide ?

Effectuer une simulation de rachat de prêts est une étape clé pour évaluer son taux d’endettement actuel, les économies potentielles via la réduction des mensualités, le coût global du refinancement et l’éligibilité à cette opération. Les conditions de rachat varient selon l’établissement, notamment le taux d’intérêt, tant qu’elles respectent le taux d’usure établi par la Banque de France.

Ne pas comparer les offres peut conduire à un regroupement de dettes onéreux, un engagement de long terme qui pourrait aggraver l’endettement si le choix n’est pas adapté. Utiliser le simulateur proposé sur ce site est rapide, nécessitant seulement quelques minutes, et peut inclure une trésorerie supplémentaire pour un projet personnel ou comme réserve financière, bien que les banques ne soient pas tenues d’accorder ce montant additionnel.

L’emprunteur doit entrer des informations telles que :

• Sa situation de logement (propriétaire, locataire, hébergé).
• Les détails de ses dettes et son budget (montant et nombre de prêts, capital restant dû).
• Ses revenus et charges mensuels.
• Le nombre d’enfants à charge.
• Le montant désiré pour la trésorerie.
• Ses coordonnées personnelles.

Ces informations permettent de recevoir une offre de rachat adaptée et contractuelle après la simulation, si le projet est jugé réalisable.