Rachat de crédit simulation

• La Banque des Caraïbes remplace la SGBA aux Antilles
• Produits et services de la Banque des Caraïbes
• Comment faire pour obtenir un contrat de rachat de prêt avantageux ?
• Les points forts d’un CDI pour une opération de rachat de crédit
• Comment effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne ?

Cette succursale de la Société générale implantée à Guadeloupe a été créée en 1979. Puis depuis 2019  Les cinq agences et 14 distributeurs de billets précédemment exploités par Société Générale dans les Antilles ont  changé de couleurs. Suite à des négociations exclusives entamées avec Promontoria MMB, la filiale française du fonds d’investissement américain Cerberus Capital Management, Société Générale a décidé de céder l’intégralité de sa banque aux Antilles (SGBA). Cette transaction s’est concrétisée, puisque le fonds détenteur de la banque My Money Bank, déjà acquis en 2016 auprès du groupe General Electric, a désormais des activités de financement spécialisées dans la région sous la marque « Somafi – Soguafi ». Ainsi, la transition de propriété a eu lieu et les agences bancaires concernées ont été affectées par ce changement.

Produits et services de la Banque des Caraïbes

Comment faire pour obtenir un contrat de rachat de prêt avantageux ?

Pour rappel, un grand nombre de banques et d’institutions financières proposent le regroupement de dettes ou rachat de crédit. La personne qui souhaite consolider ses dettes en un seul et unique prêt afin de réduire le montant de sa mensualité a deux options : contacter un courtier spécialisé en rachat de crédit ou effectuer la recherche par lui-même. Cependant, la deuxième option pourrait potentiellement être plus coûteuse, car la banque pourrait proposer un taux d’intérêt élevé si le dossier de l’emprunteur est complexe. Par exemple, si son taux d’endettement dépasse 35 % ou s’il a un historique bancaire avec des incidents de paiement. De plus, le souscripteur au rachat n’a généralement pas la capacité de négocier directement le taux appliqué. Par contre, un courtier peut non seulement obtenir le taux le plus avantageux pour l’emprunteur, mais il peut aussi plaider en faveur du dossier de l’emprunteur auprès de l’établissement financier.

Dans tous les cas, le particulier qui souhaite regrouper ses dettes doit utiliser l’outil de simulation sur notre site. Cet outil gratuit et sans engagement aide à évaluer rapidement le coût total du refinancement, le montant de la mensualité revu à la baisse, le TAEG appliqué, etc.

Les points forts d’un CDI pour une opération de rachat de crédit

Tout établissement de financement qui prête de l’argent (banque ou autre organisme financier) cherche à garantir ses remboursements et à minimiser ses risques autant que possible vis-à-vis de ses clients. Pour ce faire, ces établissements mettent en place un système de scoring précis pour évaluer la situation financière de tous les clients potentiels, que ce soit pour un premier crédit ou pour un rachat de crédit. Parmi les nombreux facteurs pris en compte, le statut professionnel de l’emprunteur est un élément important.

Dans ce contexte, le contrat à durée indéterminée (CDI) est particulièrement apprécié par les établissements de financement en raison de sa stabilité et de sa continuité. Cependant, bien que le CDI soit un facteur favorable dans le cadre d’un rachat de crédit, il n’est pas suffisant en soi pour garantir l’acceptation de la demande. D’autres paramètres tels que le niveau d’endettement, le revenu, le score de crédit, et la présence ou l’absence d’autres actifs sont également importants. Pour naviguer efficacement ces paramètres, l’aide d’un spécialiste en rachat de crédit, comme un courtier, peut être précieuse.

Comment effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne ?

La signature d’un acte de regroupement de dettes n’est pas un acte anodin car elle engage l’emprunteur pendant au moins 10 ans. Il est donc judicieux de se faire une première idée du coût de cette opération, d’autant plus que le taux d’intérêt, la durée de l’opération et son coût total peuvent varier d’une banque à l’autre. Une simulation rapide, qui ne nécessite pas plus de 3 minutes, est disponible en haut de ce site pour ceux qui envisagent un rachat de crédit à la consommation ou un rachat de prêt immobilier.

La simulation de rachat de prêts se fait en 3 étapes. Tout d’abord, l’emprunteur doit fournir des informations sur sa situation patrimoniale (s’il est propriétaire, locataire, ou hébergé à titre gratuit). Ensuite, il doit saisir les données sur ses dettes bancaires et sa situation financière, incluant le nombre et le montant de ses dettes, le montant de ses mensualités restantes à rembourser, ainsi que ses revenus et dépenses fixes mensuels. S’il souhaite également obtenir un financement supplémentaire pour réaliser un projet personnel ou pour se constituer un matelas de sécurité, il doit indiquer le montant désiré dans le champ correspondant. Les établissements financiers prendront en compte son taux d’endettement, son reste à vivre, et sa garantie avant d’accorder cette somme d’argent. C’est pourquoi on lui demande le nombre de ses enfants à charge pour calculer son reste à vivre. En fournissant ses coordonnées, il peut également recevoir une offre de rachat de prêt au meilleur taux après la simulation, si son projet est réalisable. Après avoir rempli ce simulateur, le candidat au rachat obtiendra ainsi une première estimation qui, si son profil est éligible, sera suivie d’une proposition de regroupement de dettes à un coût compétitif.