Rachat de crédit simulation

• Produits et services de la BMCE
• Comprendre le rachat de crédit
• Comment réussir un rachat de crédit ?
• L’intérêt de la simulation de rachat de prêts sur internet

Fondée en 1959 en tant que banque publique sous le nom de Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie (BMCI), la Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE) a été privatisée en 1995. La BMCE a depuis élargi ses activités à l’échelle nationale et internationale. En 2004, elle a créé la Bank of Africa, un réseau bancaire panafricain présent dans plus de 30 pays. La BMCE est aujourd’hui l’un des plus grands groupes bancaires du Maroc, offrant une gamme complète de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux institutions.

Produits et services de la BMCE

1. Comptes et packages : BMCE propose divers types de comptes bancaires adaptés à différents besoins, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne et des comptes pour les jeunes.
2. Prêts et financements : BMCE propose une gamme de solutions de financement, y compris des prêts personnels, des prêts immobiliers et des financements pour les entreprises.
3. Services de banque à distance : Les clients peuvent accéder à leurs comptes et effectuer des transactions en ligne via le service de banque en ligne de la BMCE.
4. Services d’investissement : BMCE propose également des services d’investissement, tels que des conseils en investissement et des solutions de gestion de portefeuille.
5. Services pour les entreprises : BMCE propose une gamme de produits et de services destinés aux entreprises, y compris des solutions de financement, des services de gestion de trésorerie et des services de commerce international.

Comprendre le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution bancaire qui s’adresse principalement aux individus ou aux ménages aux prises avec des problèmes d’endettement ou de surendettement. Lorsque plusieurs prêts (tels que des crédits à la consommation, immobiliers, pour travaux ou auto) s’accumulent, les paiements mensuels peuvent devenir insupportables pour certains emprunteurs, surtout en cas d’événements imprévus, comme un divorce ou une perte d’emploi. Pour éviter une situation de non-paiement qui pourrait mener à un fichage FICP, ils peuvent envisager un rachat de crédit.

En similitude avec le rachat de crédit immobilier, cette opération financière offre la possibilité de consolider tous les emprunts en cours en un seul prêt. Il est également possible d’inclure des dettes non liées à un crédit, comme des factures impayées d’électricité, de téléphone, des arriérés d’impôts ou encore des charges de copropriété. Le montant de la mensualité de ce prêt unifié est réduit, et ajusté en fonction de la situation financière de l’emprunteur, permettant potentiellement une réduction jusqu’à 50 à 60% selon le profil du souscripteur. La durée du remboursement est également étendue pour rendre cette diminution de mensualité possible. Par ailleurs, cette opération peut faciliter le financement d’un nouveau projet grâce à une trésorerie supplémentaire.

Comment réussir un rachat de crédit ?

Pour bénéficier d’un rachat de crédit, le premier pas est de contacter une institution bancaire offrant ce service. Cependant, les offres varient d’une banque à l’autre, d’où l’importance de faire jouer la concurrence. Un courtier en rachat de crédit peut être d’une aide précieuse pour ceux qui ne sont pas familiers avec ce secteur. Les honoraires de ces intermédiaires sont généralement raisonnables. Le simulateur de rachat de crédit, disponible en ligne, est un excellent point de départ pour évaluer le coût de l’opération et estimer les futures mensualités. Après la simulation gratuite, un devis ou une proposition bancaire de refinancement peuvent être obtenus, offrant un taux compétitif et des conditions favorables parmi nos partenaires bancaires.

L’intérêt de la simulation de rachat de prêts sur internet

La simulation de rachat de prêts sur internet est une étape clé avant de s’engager dans un regroupement de dettes. Cette démarche gratuite et sans engagement donne à l’emprunteur une première estimation du coût de ce refinancement et des économies potentielles réalisables grâce à la réduction des mensualités. Elle facilite également la gestion budgétaire en permettant la comparaison de plusieurs offres de rachat. Cette mise en concurrence est essentielle, car elle peut représenter une économie de plusieurs milliers d’euros en trouvant l’offre de rachat la plus avantageuse.

La simulation, qui ne prend généralement pas plus de trois minutes, peut porter sur des prêts à la consommation, avec ou sans prêts immobiliers. Elle permet également de visualiser le coût du rachat de prêt avec ou sans inclusion de trésorerie supplémentaire. Cette trésorerie dépend notamment de la capacité de remboursement de l’emprunteur et de son reste à vivre. Pour effectuer la simulation, l’emprunteur devra fournir des informations sur sa situation de logement, ses dettes, sa situation budgétaire et ses coordonnées. Ces informations sont essentielles pour obtenir une proposition de rachat au meilleur coût si le projet est viable. À l’issue de la simulation, l’emprunteur obtient une évaluation du coût de l’opération et une offre de rachat en cas d’éligibilité.