Rachat de crédit simulation

• Produits et Services de la Banque Chabrières
• Comment trouver une banque qui peut regrouper ses dettes ?
• Quels sont les avantages de regrouper ses crédits?

La Banque Chabrières, immatriculée en 1978 et située au 24 rue Auguste Chabrières à Paris, est depuis 1988 la banque interne du Groupement Les Mousquetaires. Fondée par le Groupement via ITM Entreprises, sa mission initiale est de financer et d’accompagner les projets de ses adhérents et de leurs points de vente. Au fil du temps, elle a diversifié ses prestations bancaires pour offrir une gamme complète de services financiers au bénéfice du Groupement, couvrant aussi bien les prêts aux adhérents que les services de paiement, comme la carte de crédit Mousquetaires gérée avec Sofinco.

Côté gouvernance, après une participation de Crédit Agricole SA à son capital, elle est depuis 2019 contrôlée à 99 % par ITM Entreprises, le 1 % restant à la Société Civile des Mousquetaires. Aujourd’hui, la Banque Chabrières joue un rôle de soutien financier spécialisé, se consacrant exclusivement aux besoins des Mousquetaires, de leurs enseignes et de leur clientèle.

Produits et Services de la Banque Chabrières

La Banque Chabrières offre une gamme étendue de produits et services financiers spécialisés, principalement destinés aux adhérents du Groupement Les Mousquetaires et à leurs entreprises. Sa vocation est de soutenir le développement et l’expansion de ses membres à travers des solutions financières sur mesure. Voici un aperçu détaillé des principales offres de la Banque Chabrières :

• Financements professionnels : Conçus pour soutenir les adhérents dans leurs projets de création, de reprise ou de développement de points de vente. Cela inclut des prêts à moyen et long terme, des crédits bail ainsi que des financements spéciaux pour les équipements et les innovations.
• Services de paiement : La banque propose des solutions de paiement efficaces, y compris la gestion des flux monétaires, des cartes de paiement co-brandées avec des partenaires financiers et des solutions de paiement électronique adaptées aux besoins commerciaux des adhérents.
• Gestion des comptes : Les adhérents bénéficient de services de gestion de compte adaptés à leurs activités commerciales, comprenant des facilités de caisse, des autorisations de découvert et des conseils personnalisés pour optimiser la gestion de leur trésorerie.
• Assurances et prévoyance : En partenariat avec des assureurs de renom, la Banque Chabrières propose des solutions d’assurance personnalisées couvrant les risques professionnels, les biens et les responsabilités civiles des entreprises adhérentes.
• Investissements et épargne : Offre de produits d’épargne et d’investissement, tels que des plans d’épargne entreprise, des assurances vie, et des fonds de placement conçus spécialement pour les entrepreneurs et les commerçants du réseau.
• Conseil financier : La banque met à disposition de ses clients des conseillers spécialisés pour les aider à planifier et à réaliser leurs objectifs financiers, que ce soit pour la croissance de leur entreprise ou la gestion de leur patrimoine personnel et professionnel.

Chaque produit et service offert par la Banque Chabrières est conçu pour répondre aux exigences spécifiques des membres du Groupement Les Mousquetaires, en tenant compte de leurs particularités sectorielles et de leur contexte économique. Grâce à une approche centrée sur le client et une expertise approfondie du secteur des adhérents, la Banque Chabrières se positionne comme un partenaire financier de référence pour les entrepreneurs et les commerçants indépendants.

Comment trouver une banque qui peut regrouper ses dettes ?

Le regroupement de crédits séduit de plus en plus de Français en quête de solutions pour des situations difficiles de remboursement de crédit. La recherche d’une banque proposant un regroupement de dettes avantageux nécessite une compréhension approfondie des conditions, des taux et des exigences, car les informations informelles ne sont souvent pas suffisantes.

Solutions pour le regroupement de crédits: Les emprunteurs en situation de surendettement ont généralement deux options. La première consiste à s’adresser directement aux banques offrant ce type de services financiers. La deuxième option est de faire appel à un courtier pour économiser du temps et monter un dossier de rachat de crédit de manière plus efficace.

Avec la première option, il est essentiel de s’informer sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) actuel, les documents nécessaires et les critères à remplir pour maximiser les chances d’obtenir un refinancement avantageux.

• TAEG: C’est le taux qui inclut tous les frais annexes du crédit, permettant de comparer le coût total de l’opération.
• Taux d’endettement: Cette solution peut être avantageuse si le taux d’endettement de l’emprunteur ne dépasse pas 33%.
• Reste à vivre: Il est également important d’avoir un reste à vivre qui respecte la norme établie.

Recours à un courtier: Si l’emprunteur présente un dossier difficile, avec un taux d’endettement élevé, un reste à vivre insuffisant, ou des antécédents bancaires tels que des rejets de prélèvement ou un fichage FICP ou FCC, il est recommandé de contacter un courtier spécialisé en rachat de crédits.

Simulation de rachat de crédits: Avant de choisir une banque ou un courtier pour le rachat de crédit, l’utilisation d’un outil de simulation en ligne est fortement conseillée. Ce simulateur aide à prévisualiser le montant de l’unique mensualité, le coût total du rachat, le taux d’intérêt appliqué, et la durée du refinancement. L’utilisation de cet outil est gratuite et sans engagement.

En conclusion, pour trouver la banque la plus adaptée à vos besoins de regroupement de dettes, il est important de bien s’informer, de comparer les offres, et d’envisager l’aide d’un courtier si nécessaire.

Quels sont les avantages de regrouper ses crédits ?

Le regroupement de crédits, également connu sous le nom de rachat de crédit, est une solution financière qui offre plusieurs avantages. Néanmoins, il est crucial de rechercher les meilleures conditions de prêt pour éviter de s’engager dans un contrat onéreux pouvant aggraver la situation d’endettement. C’est pourquoi une simulation est fortement recommandée avant d’entamer cette démarche financière.

Bouffée d’oxygène financière: Cette solution peut s’avérer être un véritable soulagement pour les ménages en difficulté à la suite de circonstances telles qu’un divorce, une perte d’emploi ou des traitements médicaux coûteux. Elle permet une réduction de la charge mensuelle et un allongement de la durée de remboursement, mettant ainsi les remboursements en adéquation avec les revenus du souscripteur.

Simplification de la gestion du budget: Le regroupement de crédits offre la possibilité de réunir différents prêts (crédits consos, prêts perso, crédit travaux, prêts renouvelables, crédit immobilier, LOA) et autres dettes (découverts bancaires, retards de paiement des factures sociales et fiscales) en un seul emprunt. Cela signifie une seule mensualité, un unique taux fixe, une seule date de prélèvement, une seule assurance-emprunteur et un seul créancier, facilitant ainsi la gestion financière de l’emprunteur.

Sortie du fichier FICP: Le rachat de crédits permet de sortir de l’inscription au fichier FICP et d’éviter le recours à la commission de surendettement. Les propriétaires et ceux qui peuvent apporter un bien immobilier en garantie peuvent bénéficier de ce type de refinancement.

Accès à un prêt supplémentaire: C’est également un moyen d’accéder à une trésorerie supplémentaire pour financer des projets personnels tout en remboursant les prêts existants sans augmenter son taux d’endettement.

En résumé, le rachat de crédit est un outil financier qui, lorsqu’il est bien géré, peut offrir une solution durable aux problèmes d’endettement en simplifiant la gestion des finances personnelles et en améliorant la liquidité.