Rachat de crédit simulation

• Aperçu de l’histoire de la banque BCP
• Le regroupement de dettes de la Caisse d’épargne
• Comment regrouper ses dettes immobilières ?
• L’outil simulateur sur Rachat de crédit simulation

La banque BCP (Banque Commerciale Portugaise), établie en 2001 en France, est détenue majoritairement par la Caisse d’épargne d’Ile-de-France et Millenium bcp. Opérant avec un effectif de 511 collaborateurs, la banque offre divers services financiers et produits d’assurance, cependant, elle ne propose pas de solutions de rachat de crédit. En 2018, la banque a réalisé un résultat net de 18 millions d’euros.

Aperçu de l’histoire de la banque BCP

La banque BCP a vu le jour en France à la suite de la fusion des filiales françaises de trois banques portugaises. En 2006, la Caisse d’épargne d’Ile-de-France a acquis 80,1 % du capital de la banque. La banque s’est développée pour avoir une présence substantielle en France avec une cinquantaine d’agences et a également introduit une agence en ligne en 2013. En 2021, la BCP a cédé son activité de crédit à la consommation en France à Crédit Agricole Consumer Finance dans le cadre de sa stratégie de recentrage sur ses activités principales.

Le regroupement de dettes de la Caisse d’épargne

La Caisse d’épargne propose des solutions de regroupement de dettes de la consommation et de dettes immobilières, procurant ainsi à ses clients la possibilité de simplifier la gestion de leurs dettes tout en bénéficiant éventuellement de conditions plus avantageuses. Les clients de la banque BCP, dont la société-mère est la Caisse d’épargne, peuvent également accéder à ces solutions de regroupement de dettes.

Consolidation de dettes : Cette solution financière permet de consolider toutes les dettes et les prêts en un seul dossier de prêt, facilitant ainsi sa gestion. La Caisse d’épargne est l’une des banques qui offrent cette option de refinancement aux consommateurs.

Offre de Rachat : L’offre de rachat de crédit de la Caisse d’épargne permet d’obtenir un prêt unique à taux fixe, pouvant aller jusqu’à 50 000 euros, destiné au rachat de crédits à la consommation. La durée de remboursement de ce prêt peut varier entre 4 à 120 mois.

Informations et Simulation : Le site de la Caisse d’épargne ne propose pas d’outil de simulation en ligne pour estimer le coût du rachat de crédit. Afin d’obtenir des informations détaillées et personnalisées concernant cette offre de crédit, il est nécessaire de prendre contact avec un conseiller en agence.

• Montant maximal : Jusqu’à 50 000 euros.
• Durée de Remboursement : De 4 à 120 mois.
• Taux : Fixe.
• Simulation : Non disponible en ligne, nécessite un rendez-vous en agence.

Comment regrouper ses dettes immobilières ?

Le regroupement de dettes immobilières est une option envisageable pour ceux qui ont un montant de dettes incluant un prêt immobilier jusqu’à 200 000 euros. Les candidats au rachat ont la possibilité de contacter directement des organismes bancaires de rachat ou de faire appel à un courtier. La solution appropriée dépendra de la situation financière et des attentes du candidat.

Quand Faire Appel à un Courtier : Si un individu a un dossier difficile, comme un taux d’endettement élevé, un reste à vivre insuffisant, des incidents bancaires, ou un fichage bancaire, le recours à un courtier est fortement recommandé. Un courtier professionnel peut obtenir un contrat de rachat à des conditions avantageuses et à coût maîtrisé, selon le profil de l’emprunteur.

Simulation de Rachat de Crédit : Il est recommandé d’utiliser un simulateur de rachat de crédit pour obtenir des informations essentielles concernant le montage financier, telles que le montant de la mensualité future, le coût total du rachat, le taux d’intérêt, et la durée de l’amortissement de la nouvelle dette. La simulation est gratuite et sans engagement.

Rôle du Courtier : Un courtier peut monter le dossier de l’emprunteur, rechercher le contrat le plus adapté à sa situation financière, négocier les taux d’intérêt et, si nécessaire, intégrer une nouvelle tranche de trésorerie. Cependant, l’emprunteur n’est pas obligé d’accepter l’offre de prêt s’il ne la trouve pas satisfaisante.

En somme, utiliser un simulateur de rachat et, si nécessaire, consulter un courtier, peut s’avérer être dans l’intérêt d’un emprunteur envisageant le refinancement de ses dettes immobilières.

L’outil simulateur sur Rachat de crédit simulation

Le regroupement de dettes, tel que le regroupement de crédit ficp, est une opération financière sophistiquée. Il prend en compte divers paramètres tels que le taux d’intérêt, les frais de dossier, l’assurance-emprunteur, les indemnités de remboursement anticipé, et les frais de courtage si un courtier est impliqué. Ces composantes doivent être rigoureusement renégociées pour réduire le coût global de l’opération.

Simulation et Négociation : Avant de procéder à la négociation, l’emprunteur doit avoir une estimation du coût de refinancement, du taux d’intérêt, de la mensualité réduite, du coût total, et de la durée de l’opération. Une simulation sert ainsi de devis initial et aide l’emprunteur dans la négociation subséquente des termes du contrat. Cette démarche est gratuite et sans engagement.

Fonctionnement du Simulateur : Le simulateur disponible sur ce site est conçu pour faciliter cette tâche. L’utilisateur doit renseigner diverses informations, comme sa situation de logement, ses dettes en cours, le capital restant à rembourser, ses revenus et charges mensuelles, et la trésorerie souhaitée. Le processus de remplissage du formulaire est rapide, ne nécessitant que 2 minutes. À l’issue de cette simulation, l’utilisateur obtiendra des informations sur son taux d’endettement, son éligibilité au refinancement et les conditions potentielles offertes par les banques.

Résultats de la Simulation : Si le projet est jugé réalisable, l’utilisateur peut recevoir une ou plusieurs offres de rachat de prêt renégociées. Le simulateur sert donc à affiner les conditions du refinancement envisagé, bénéficiant tant au souscripteur qu’au futur créancier en éclaircissant les attentes et les obligations de chaque partie.