Rachat de crédit simulation

• Rachat de crédit : définition
• Quand opter pour un rachat de crédit ?
• Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ?
• Qui sont éligibles à cette opération ?
• Quels sont les justificatifs nécessaires pour un rachat de crédit ?

Vous avez souscrit de nombreux emprunts pour diverses raisons, telles que l’acquisition d’un bien immobilier, d’une voiture, ou pour améliorer votre confort, et vous êtes maintenant confronté à des difficultés financières dues à leurs remboursements ? Le rachat de crédit peut être une solution salutaire pour vous aider à sortir de cette situation. Dans cet article, nous allons expliquer en quoi consiste cette opération.

Rachat de crédit : définition

Le rachat de crédit est une opération financière permettant de regrouper plusieurs prêts en un seul. En pratique, un nouvel emprunt est contracté pour rembourser les dettes existantes. Cette consolidation simplifie la gestion des finances en réduisant le nombre de créanciers et en ajustant les mensualités selon la capacité de l’emprunteur. Les avantages incluent la réduction des taux d’intérêt, la possibilité de prolonger la durée de remboursement et une mensualité unique plus abordable.

Cependant, il est essentiel de comprendre les coûts supplémentaires et de comparer les offres pour déterminer si le rachat de crédit est la meilleure option pour votre situation financière. Les mensualités de remboursement sont calculées pour correspondre aux sources de revenus de l’emprunteur, ce qui permet de réduire ses dépenses mensuelles. Le remboursement s’effectue sur une seule durée.

Quand opter pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut être une solution financière judicieuse dans plusieurs situations, notamment :

Réduire les mensualités :

Si vous avez du mal à faire face aux mensualités de plusieurs prêts, le rachat de crédit peut regrouper ces dettes en une seule mensualité plus basse, ce qui peut soulager votre budget.

Baisser les taux d’intérêt :

Si les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux de vos prêts existants, le rachat de crédit peut vous permettre de bénéficier de taux plus avantageux et donc de réduire le coût total de votre dette.

Simplifier la gestion financière :

Avoir plusieurs créanciers peut être compliqué à gérer. Le rachat de crédit simplifie vos finances en regroupant toutes vos dettes en une seule.

Améliorer votre situation financière :

Si votre situation financière s’est détériorée et que vous avez besoin de plus de flexibilité dans vos remboursements, le rachat de crédit peut vous permettre de prolonger la durée de remboursement, réduisant ainsi vos mensualités.

Éviter le surendettement :

Si vous craignez de tomber en situation de surendettement, le rachat de crédit peut vous aider à éviter cette situation en réorganisant vos finances.

Financer un nouveau projet :

Le rachat de crédit peut libérer des fonds supplémentaires, ce qui peut être utilisé pour financer un projet important, comme des travaux de rénovation ou un achat immobilier.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ?

Les avantages du rachat de crédit comprennent :

• La consolidation de tous les prêts en une seule mensualité à échéance.
• Une réduction de 30 à 60% des charges, en fonction de la prolongation du délai de remboursement renégocié.
• Une amélioration du pouvoir d’achat grâce à la réduction des mensualités.
• La possibilité de disposer d’une trésorerie supplémentaire pour financer d’autres projets.

Qui sont éligibles à cette opération ?

Le rachat de crédit s’adresse à tous les particuliers, à l’exception de ceux qui sont frappés par une interdiction bancaire. Cela inclut :

• Les travailleurs salariés, les retraités.
• Les artisans, les commerçants, les personnes exerçant une profession libérale.
• Les propriétaires de biens immobiliers.
• Les locataires qui ne sont pas inscrits au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Quels sont les justificatifs nécessaires pour un rachat de crédit ?

Un dossier de rachat de crédit bien préparé comprend tous les justificatifs nécessaires. Tout d’abord, l’emprunteur doit définir le projet qui motive sa demande de rachat de crédit, par exemple : améliorer son reste à vivre, acheter un bien, effectuer des travaux en ajoutant une trésorerie supplémentaire.

Il est à noter que les justificatifs requis peuvent varier en fonction du type de rachat de crédit, qu’il s’agisse d’un rachat de crédit à la consommation ou d’un rachat de crédit hypothécaire. En général, les organismes de financement et de rachat de crédit demandent les pièces justificatives d’identité, les justificatifs des prêts en cours, les justificatifs de revenus, et les justificatifs de domicile (en tant que propriétaire ou locataire).

Les justificatifs de prêts en cours

Les justificatifs de prêts en cours doivent contenir les conditions générales de ces crédits en cours, avec les copies des contrats de prêts, les tableaux d’amortissement des crédits personnels, les relevés des crédits renouvelables, etc. Il est conseillé de fournir autant de détails que possible pour obtenir une réponse rapide après l’envoi du dossier.

Les justificatifs de revenus

Pour les justificatifs de revenus, il convient de fournir les derniers bulletins de salaire pour les salariés, une copie de l’avis d’imposition le plus récent, une copie des relevés de compte bancaire, le RIB, et d’autres documents pouvant convaincre l’organisme. Les travailleurs non-salariés (TNS) doivent fournir les trois derniers avis d’imposition ainsi que les trois dernières déclarations 2035 ou les liasses fiscales. Les retraités ou les personnes en situation d’invalidité doivent fournir un récapitulatif de leurs pensions et de leurs autres sources de revenus. En cas de chômage, une copie de la convention d’indemnisation est nécessaire, tandis que les bénéficiaires de prestations doivent fournir un justificatif de la CAF.

Les justificatifs de logement

En ce qui concerne les justificatifs de logement, les propriétaires doivent fournir une copie de l’acte de propriété, de l’acte d’achat ou de l’acte notarié de vente. Les locataires doivent présenter les trois dernières quittances de loyer, ainsi que les factures d’électricité ou de téléphone.

Selon la situation matrimoniale, l’emprunteur peut également joindre une copie de l’acte de mariage, le certificat de PACS, un jugement de divorce, ou la liquidation de la communauté de biens.