Rachat de crédit simulation

• Les meilleurs taux d’intérêts appliqués par les banques
• Quelles remarques peut-on faire sur les taux bancaires en rachat de crédit ?
• Quelles sont les causes de cette variation des taux ?
• Quelques conseils pour obtenir un regroupement de dettes au meilleur taux
• Rachat de crédit immobilier : taux fixe ou taux variable ?

Pour acquérir un terrain, une résidence principale ou secondaire, de nombreux particuliers ont recours au crédit immobilier. La conjoncture économique est favorable aux emprunteurs, car les taux d’emprunt sont restés bas pendant de nombreuses années, ce qui est à leur avantage. Actuellement, bien que les établissements financiers évaluent les taux d’emprunt immobilier en fonction du profil de chaque client, il n’y a toujours pas de signes de remontée des taux. Dans cet article, nous examinerons les raisons des variations de taux et passerons en revue les offres bancaires disponibles.

Les meilleurs taux d’intérêts appliqués par les banques

Axa banque

Cette banque en ligne du groupe AXA est présente depuis 15 ans dans le secteur financier. Elle propose des services de crédit immobilier, y compris le rachat de prêt, avec une durée maximale de remboursement de 30 ans. Son offre de financement s’adresse à diverses catégories de personnes, notamment les salariés en contrat à durée indéterminée (CDI), les salariés en contrat à durée déterminée (CDD), les travailleurs intérimaires, les professions libérales, les fonctionnaires, les intermittents du spectacle, les expatriés et les personnes disposant d’une carte de séjour.

Les taux d’intérêt immobiliers actuels de la banque AXA varient en fonction de la durée du prêt. Pour une durée de 7 ans, le taux immobilier est de 3,75 %. Pour une durée de 10 ans, il s’élève à 3,80 %. Si vous envisagez un prêt sur 15 ans, le taux immobilier est de 3,95 %. Pour une durée de 20 ans, le taux atteint 4,10 %, et pour un prêt sur 25 ans, le taux immobilier est de 4,25 %. Ces taux dépendent de plusieurs facteurs, tels que les revenus de l’emprunteur, son apport personnel, le type de prêt (logement neuf, rénovation, prêt relais, prêt in fine, rachat de crédit, etc.) et la durée du prêt.

BoursoBank

BoursoBank est une société française dont la totalité des actions appartient à la Société Générale. Elle a débuté en tant qu’entreprise spécialisée dans l’information boursière en ligne avant de se diversifier dans les services bancaires en ligne et le courtage. Cette banque offre différents types de prêts à taux fixes et amortissables ainsi qu’une solution de regroupement de dettes. Elle propose également des crédits-bails destinés aux petites entreprises (TPE).

De plus, BoursoBank propose différentes durées de remboursement pour les crédits immobiliers, notamment de 7 à 25 ans pour les acquisitions, avec une limite de 24 ans si des travaux sont intégrés au crédit, et une limite de 20 ans en l’absence d’apport personnel. Pour les rachats, les durées de remboursement vont de 7 à 24 ans. Si votre logement appartient à la classe énergétique A, B ou C, vous pouvez bénéficier d’une remise de 0,25 % sur le taux de votre crédit !

Banque populaire

La Banque Populaire est une institution bancaire française qui appartient au groupe BPCE. Fondée en 1878, elle propose une gamme complète de services financiers, notamment des comptes courants, des prêts, des services de gestion de patrimoine et d’assurance. Elle se distingue par son modèle coopératif, avec des caisses régionales et une forte implication dans le soutien aux entreprises et à l’économie locale.

Chez Banque Populaire, les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers varient en fonction de la durée du prêt. Pour un prêt sur 7 ans, le taux moyen est de 3,75 %. Si vous optez pour un prêt sur 10 ans, vous pouvez bénéficier d’un taux moyen de 3,80 %. Pour une période de 15 ans, le taux immobilier moyen est de 3,95 %. Si vous préférez une durée de 20 ans, le taux moyen sera de 4,10 %. Enfin, pour un prêt sur 25 ans, le taux moyen atteint 4,25 %. Ces taux peuvent varier en fonction de votre profil financier et de la politique de la banque à un moment donné.

Banque postale

Cette banque publique française appartenant au groupe Laposte a vu le jour il y a 12 ans. Outre les activités bancaires traditionnelles, elle met également en vente différents prêts. La banque postale propose notamment des crédits classiques amortissables, crédits réglementés, crédit in fine, regroupement de dettes.

Le Prêt habitat à taux fixe de La Banque Postale offre une grande flexibilité. Il peut être utilisé en complément de divers prêts immobiliers et crédits à la consommation, à l’exception du Prêt à l’accession sociale et du prêt conventionné. Il convient pour l’achat d’une résidence principale, secondaire ou locative et est disponible pour des particuliers ou des SCI composées de personnes physiques. Les mensualités restent constantes tout au long de la durée du prêt, avec la possibilité de les ajuster sans frais. La durée du prêt peut varier de 24 à 300 mois, et le montant empruntable peut aller de 1 500€ à aucun maximum défini.

Barclays Milleis Banque

Cette banque britannique implantée dans plus de 60 ans a été fondée en 1896. La Barclays avec, son nouveau nom Milleis Banque, figure parmi les « big five », les banques anglaises les plus influentes. Elle a été fondée en 1896 et fait partie des « big five », les banques anglaises les plus influentes. Avec environ une centaine d’agences en France, cette banque propose des prêts immobiliers à taux fixe ou variable, bien qu’elle ne propose pas de rachat de crédit.

L’offre de prêt de Milleis Banque Privée vous propose un taux de crédit fixe pendant toute la période de remboursement. Votre mensualité comprend à la fois les intérêts et le capital, assurant ainsi une stabilité dans vos paiements. De plus, à partir du 12ème mois après le déblocage total du crédit, vous avez la possibilité de demander une variation annuelle de votre mensualité en fonction de l’évolution de votre budget, sous certaines limites et conditions établies dans le contrat. En plus des prêts immobiliers, cet établissement bancaire propose également des prêts relais, des prêts in fine et des produits d’assurance pour accompagner ces offres.

BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des plus grandes banques mondiales, ayant son siège en France. Fondée en 2000 suite à la fusion de BNP et Paribas, elle offre une gamme complète de services bancaires, notamment la banque de détail, la gestion de patrimoine, la banque d’investissement et l’assurance. BNP Paribas est présente dans de nombreux pays et joue un rôle majeur dans le secteur financier mondial. Elle met également l’accent sur la responsabilité sociale et environnementale.

BNP Paribas vous propose un prêt immobilier à taux fixe, accompagné d’un service complet. Vous pouvez bénéficier de l’expertise d’un conseiller en agence ou par téléphone pour réaliser votre projet. Ce prêt est entièrement accessible en ligne, de la demande initiale aux signatures de l’offre, avec la possibilité de partager des documents justificatifs. Il est ouvert aux particuliers majeurs et aux personnes morales de droit privé, à l’exception du financement d’activités professionnelles. BNP Paribas vous soutient tout au long de votre projet, que ce soit dans la recherche de biens, le financement, l’assurance du logement, ou la gestion simplifiée de vos contrats.

Caisse d’épargne

La Caisse d’Epargne est une banque commerciale française qui opère à travers 17 caisses régionales et plus de 4 180 agences, et elle fait partie du groupe BPCE. La Caisse d’Épargne propose une gamme de prêts immobiliers variée, notamment l’éco-prêt à taux zéro, le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le prêt in fine, le prêt relais, le Primo (un prêt remboursable au rythme de l’emprunteur), ainsi que le rachat de crédit. La Caisse d’Épargne propose des taux immobiliers compétitifs pour différents termes de prêt.

Pour un prêt sur 7 ans, le taux est de 3,75 % (hors assurance). Pour une durée de 10 ans, le taux est de 3,80 %. Sur 15 ans, le taux s’élève à 3,95 %. Pour un prêt sur 20 ans, le taux est de 4,10 % (hors coût d’assurance de prêt), et pour une période de 25 ans, le taux est de 4,25 % (hors coût d’assurance de prêt). Ces taux attractifs peuvent vous aider à réaliser votre projet immobilier avec la Caisse d’Épargne.

CIC

Le groupe CIC a été créé en 1859, et il fait partie des banques de dépôt les plus anciennes en France. Il a été racheté par le Crédit Mutuel. Ce groupe financier propose plusieurs solutions dédiées à l’acquisition immobilière, notamment le Compte Épargne Logement (CEL), le Plan Épargne Logement (PEL), le prêt modulable à taux fixe, le prêt Géovar, le crédit sécurisé, le Prêt à Taux Zéro (PTZ), l’éco-prêt à taux zéro, ainsi que le rachat de crédit.

L’offre de prêt immobilier du CIC offre une grande flexibilité aux emprunteurs. Vous pouvez choisir une durée de remboursement allant de 24 à 360 mois, avec un taux fixe pour plus de stabilité. Vous avez la possibilité de moduler vos échéances, en réduisant vos mensualités pour allonger la durée de votre prêt, ou en augmentant vos mensualités jusqu’à 30% par mois pour réduire la période de remboursement. De plus, vous pouvez suspendre vos remboursements pendant 3 mois, jusqu’à 4 fois au cours de la vie de votre prêt. Le montant emprunté dépend de votre capacité de remboursement, sans minimum requis.

Crédit agricole

L’histoire du Crédit Agricole , groupe mutualiste et coopératif, remonte en effet au 19e siècle, lorsque les agriculteurs éprouvaient des difficultés à accéder au crédit. Actuellement, le Crédit Agricole dispose d’un réseau comprenant une quarantaine de caisses régionales et est coté au Premier marché d’Euronext. Ce réseau bancaire propose divers types de prêts immobiliers, notamment pour la première acquisition, l’achat-revente, l’investissement locatif, les prêts à taux zéro (PTZ), les prêts d’accession sociale (PAS), l’éco-PTZ, ainsi que le regroupement de dettes.

Découvrez le Prêt Immobilier Facilimmo du Crédit Agricole : une solution flexible qui s’adapte à votre vie et à vos besoins tout au long de votre crédit. Financement pour l’achat de résidences principales ou secondaires, investissements locatifs, et plus encore. Profitez d’options de souplesse telles que la modulation des mensualités et les pauses dans le remboursement. Choisissez entre un taux fixe ou variable. Ce prêt peut couvrir l’intégralité de votre bien ou être combiné avec d’autres prêts.

Crédit mutuel

Le Crédit Mutuel est un groupe français qui trouve ses origines en 1847. Il opère actuellement dans divers domaines, notamment la banque, l’assurance, la téléphonie et les médias. Cette banque mutualiste propose plusieurs solutions de crédits immobiliers, qu’ils soient à taux fixe ou à taux révisable, ainsi que le rachat de crédit.

Avec le prêt Modulimmo du Crédit Mutuel, vous pouvez financer tous vos projets immobiliers. Vous avez le choix entre un taux fixe ou variable, et la flexibilité de moduler vos remboursements en fonction de l’évolution de vos revenus. Pour un prêt sur 10 ans, le taux immobilier avoisine 3,80%. Pour une période de 15 ans, le taux peut être d’environ 3,95%. Sur 20 ans, vous pouvez espérer obtenir un taux d’environ 4,10%, tandis qu’un prêt sur 25 ans pourrait vous offrir un taux d’environ 4,25%. Le Crédit Mutuel ne propose pas de prêt sur une durée de 30 ans.

Fortuneo banque

Fortuneo banque est une banque en ligne française fondée en 2000, et depuis 2006, elle appartient à Crédit Mutuel Arkéa. Cette banque propose le financement de l’achat d’un logement, qu’il soit neuf ou ancien, à titre de résidence principale ou secondaire, avec des durées de remboursement allant de 7 à 25 ans. Elle offre également une solution de rachat de crédit.

L’offre de prêt Fortuneo est un prêt classique amortissable, à taux fixe et à échéance constante. Vous pouvez choisir une durée de remboursement allant de 7 à 25 ans. Le montant du prêt varie de 80 000 € à 2 000 000 € pour l’acquisition d’une maison ou d’un appartement à usage privé et en pleine propriété. Un apport minimal couvrant les frais (notaire, agence, etc.) est requis, sauf pour un rachat de crédit. Le TAEG fixe est de 4,48% (hors frais de notaire) avec un taux débiteur fixe de 4,08% pour un crédit de 200 000 € sur 15 ans. Le TAEG inclut les frais de garantie obligatoire (2 660 €) et l’assurance Fortuneo Emprunteur.

LCL

LCL est une entité résultant de la fusion entre le Crédit Agricole et le Crédit Lyonnais en 2005. Cette banque propose un prêt immobilier à taux fixe ou variable qui peut financer jusqu’à 100 % de l’opération, ainsi qu’un service de rachat de prêt à la consommation. Les taux fixes varient en fonction du profil de l’emprunteur et de la durée de l’emprunt.

L’offre de prêt de LCL, appelée Solution Projet Immo, est conçue pour financer divers projets immobiliers tels que l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire, l’achat de terrain, la construction de maison individuelle ou la rénovation de votre habitation. Vous pouvez emprunter jusqu’à 100 % du coût total de l’opération, avec une durée de remboursement flexible de 2 à 25 ans. De plus, les jeunes actifs bénéficient d’un taux débiteur fixe exceptionnel de 1,99 % pour un prêt immobilier à partir de 20 000 €, même sans éligibilité au Prêt à Taux Zéro (PTZ).

SG

La SG est un acteur majeur du secteur bancaire en France, créée au 19e siècle. Cette société propose une gamme de services financiers et d’assurance couvrant l’acquisition d’un bien immobilier, l’achat-revente, les travaux, l’investissement locatif, l’achat d’une résidence secondaire, ainsi que le regroupement de dettes, qu’elles soient de consommation ou immobilières.

Société Générale vous propose un Prêt Immobilier à Taux Fixe pour réaliser tous vos projets immobiliers, que ce soit la construction ou l’achat d’une résidence principale ou secondaire (neuf ou ancien), avec ou sans travaux, ou encore un investissement locatif. Vous bénéficiez d’un taux fixe déterminé à l’avance, garantissant la stabilité de vos mensualités tout au long du crédit. Ce prêt est accessible à toute personne majeure titulaire d’un compte à vue, sous réserve d’acceptation du dossier. Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 % de financement de votre projet, avec une durée de remboursement flexible de 3 à 30 ans. De plus, une assurance emprunteur obligatoire couvre vos remboursements en cas de décès ou de perte d’autonomie, assurant ainsi la sécurité pour vous et vos proches. Des garanties telles que le cautionnement de Crédit Logement ou une hypothèque peuvent être exigées selon les cas.

Remarque :

Ces taux sont fournis en titre indicatif et sujets à des changements dus aux critères comme l’âge de l’emprunteur, ses revenus, l’assurance emprunteur, le montant de l’emprunt, la relation du client et de la banque, la région, etc. La simulation sur le site de la banque permet d’obtenir un taux personnalisé en fonction de son profil.

Quelles remarques peut on faire sur les taux bancaires en rachat de crédit ?

Au regard des chiffres ci-dessus, on peut en déduire que chaque banque applique son propre taux. BoursoBank, ING direct et Fortuneo proposent les taux les plus bas, mais répétons toujours que celui-ci peut varier en fonction du profil client. Comparé au taux d’il y a une décennie qui grimpait à 4,80 %, l’investissement dans l’immobilier avec le taux moyen actuel de 1,52 %, est encore juteux pour de nombreux propriétaires accédants. De plus, il faut préciser que les meilleurs profils peuvent encore obtenir un taux au-dessous de la moyenne affichée ci-haut avec un taux allant de 1, 40 % pour une durée d’emprunt de 20 ans. Certains établissements bancaires peuvent aussi accepter de réduire le taux si le client se souscrit à d’autres produits comme l’assurance-vie, l’assurance obsèques, etc.

Par ailleurs, la comparaison du taux nominal est certes indispensable avant la souscription car, chaque banque applique un taux différent. Entre 1,43 à 2,03 %, par exemple, il y a une belle économie à la clé. La mise en concurrence du TEG ou TAEG est même plus importante. Il s’agit du coût véritable du prêt immobilier incluant le coût d’assurance, les frais des garanties et du dossier. Ce taux permet de déterminer le montant véritable à rembourser en échange du capital octroyé.

Quelles sont les causes de cette variation des taux ?

La disparité des taux d’intérêt pratiqués par les banques résulte de plusieurs facteurs, dont le profil de l’emprunteur, la politique commerciale de la banque, la région géographique, la durée de l’emprunt, l’âge du souscripteur, et le coût de l’assurance obligatoire, tous contribuant au calcul du TAEG.

L’impact de la localisation géographique sur les taux

La localisation géographique joue un rôle significatif dans la détermination des taux d’intérêt. En général, dans des régions où il existe une concentration élevée d’établissements bancaires et de coopératives de crédit, les banques sont plus enclines à proposer des taux concurrentiels. Ainsi, en mettant en concurrence les taux disponibles, il est possible de trouver des conditions optimales pour un rachat de prêt. Par exemple, il peut être avantageux de contracter une renégociation de prêt dans l’ouest ou le sud-ouest, même si l’emprunteur réside dans l’est, car les taux sont plus compétitifs dans ces régions en raison du nombre élevé d’acteurs financiers.

L’influence des taux directeurs de la BCE

Les taux directeurs établis par la Banque centrale européenne (BCE) ont un impact indirect sur les taux d’intérêt proposés aux particuliers par les établissements bancaires. Ces taux directeurs sont sujets à des variations mensuelles, bien qu’ils puissent connaître des périodes de stabilité. Leur évolution dépend étroitement du contexte économique. Par exemple, au cours de cette année, une légère augmentation a été observée dans les taux à long terme, s’étalant sur une période de 25 à 30 ans, en raison de la situation économique actuelle.

Le rôle des intermédiaires en courtage pour des conditions optimal

Pour obtenir des conditions de restructuration de dettes optimales, il est souvent recommandé de faire appel à un courtier spécialisé. Ce courtier possède un réseau commercial étendu et des partenariats bancaires, ce qui lui permet de négocier des contrats avantageux avec des taux d’intérêt bas et des modalités de remboursement adaptées au budget de l’emprunteur. De plus, grâce à sa connaissance approfondie du marché financier, il est en mesure de repérer les pièges potentiels derrière les offres alléchantes de regroupement de dettes. En s’associant avec un courtier compétent, les emprunteurs peuvent améliorer leurs chances d’obtenir des conditions de prêt avantageuses.

Quelques conseils pour obtenir un regroupement de dettes au meilleur taux

Le regroupement de dettes est une solution financière qui peut aider à rétablir ses finances en cas de difficultés. Lorsque le remboursement de prêts devient une charge trop lourde, cette option permet de fusionner tous ses crédits en cours ainsi que les dettes fiscales et sociales en un seul prêt. Cela a pour effet de réduire le montant de la mensualité unique et de l’adapter à sa capacité de remboursement. De plus, l’emprunteur évite le fichage bancaire et le recours à la commission de surendettement. Il peut également obtenir un financement supplémentaire pour ses projets personnels. Cependant, pour que cette opération soit avantageuse, il est essentiel de rechercher le meilleur taux d’intérêt, qui représente la rémunération de la banque octroyant le crédit. Idéalement, il faut viser un écart de taux d’au moins 1 % pour réaliser des économies significatives.

Afin de trouver le meilleur taux ou le taux le plus bas pour un regroupement de dettes, voici quelques étapes à suivre :

Faire une simulation de regroupement de dettes en ligne :

Pour cette démarche gratuite, il suffit de rechercher « outil de simulation de rachat de crédit » dans son moteur de recherche préféré. Ensuite, sélectionnez deux ou trois sites proposant des calculateurs dans les résultats de recherche. La plupart des calculateurs fournissent des résultats instantanés, mais certains envoient l’avis d’un expert dans les plus brefs délais. La simulation permet de déterminer la faisabilité du projet en fonction du taux d’endettement. Il est important de noter que les banques exigent un taux d’endettement maximum de 33 %. Pour atteindre ce ratio, il est possible de jouer sur le nombre de dettes à regrouper.

Faire quelques demandes de devis :

Vous pouvez également ajuster la durée de remboursement pour obtenir un taux avantageux. Cette durée doit être adaptée à votre capacité de remboursement et à vos besoins en financement. Il est à noter que les emprunteurs disposant d’un bien immobilier qu’ils peuvent hypothéquer ont la possibilité d’obtenir un meilleur taux.

Soigner son profil emprunteur :

Un bon profil emprunteur est caractérisé par une situation professionnelle stable, une gestion responsable de votre compte bancaire (sans incidents ni découverts), et un taux d’endettement conforme aux normes. Il est donc important de maintenir un compte bancaire en ordre dans les 3 mois précédant la demande de regroupement, car les rejets de prélèvements et les retards de paiement peuvent affecter la recevabilité du dossier. Vous pouvez également étudier les crédits à regrouper et réduire les dépenses de votre ménage pour réduire votre taux d’endettement.

Recourir à un intermédiaire bancaire :

Étant donné que vous n’avez peut-être pas une connaissance approfondie du secteur financier, il est toujours judicieux de solliciter l’aide d’un courtier en crédit. Ce professionnel peut entrer en contact direct avec les banques et ne facture des frais de courtage que si votre demande est acceptée. Le courtier peut non seulement vous aider à trouver le taux d’intérêt le plus bas, mais aussi à obtenir les conditions optimales pour le regroupement de dettes. Le conseil et le service offerts par le courtier, y compris la possibilité de remboursement anticipé, sont également des éléments clés d’une offre de regroupement de crédits intéressante.

Rachat de crédit immobilier : taux fixe ou taux variable ?

Lorsque vous envisagez un rachat de crédit immobilier et que vous comparez les offres des organismes de financement, vous serez confronté à des propositions avec des taux fixes et des taux variables. Le choix entre ces deux options est crucial, car il peut avoir un impact significatif sur votre engagement financier à long terme, compte tenu de la durée prolongée de remboursement dans ce type d’opération. Pour prendre une décision éclairée, il est essentiel de comprendre les avantages et inconvénients des taux fixes et variables, ainsi que leur fonctionnement.

Taux fixe : stabilité et prévisibilité

Un taux fixe demeure inchangé pendant toute la durée de remboursement du crédit. Cela signifie que le taux d’intérêt convenu lors de la souscription du crédit reste constant, quelle que soit l’évolution des taux sur le marché financier. Au moment de la souscription, l’emprunteur connaît le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de son crédit, ce qui facilite la comparaison des offres des différents organismes de financement. De plus, l’emprunteur a une vision claire du coût total du crédit, du montant des mensualités constantes et de la durée de remboursement. L’organisme de crédit fournit un tableau d’amortissement permettant de suivre l’évolution du crédit immobilier. Il convient de noter que l’emprunteur est protégé par le taux fixe, car les fluctuations du marché n’auront aucune incidence sur ses mensualités. De plus, il a la possibilité de demander une modification du montant des mensualités ultérieurement, ce qui lui permet de rembourser le prêt plus rapidement.

Taux variable : flexibilité et risques

Contrairement au taux fixe, un taux variable peut fluctuer à la hausse ou à la baisse. Il est révisé périodiquement en fonction de l’évolution d’un indice de référence, tel que l’Euribor. Le taux variable présente des avantages potentiels, notamment un taux d’intérêt initial plus bas, des réductions de mensualités en cas de baisse des taux sur le marché, la possibilité de passer d’un taux variable à un taux fixe, ainsi que l’absence de frais de remboursement anticipé si l’emprunteur souhaite rembourser son crédit immobilier par anticipation à un moment donné pendant la période de remboursement.

Il est essentiel de faire un choix éclairé entre le taux fixe et le taux variable, car il n’est pas toujours possible de basculer d’un type de taux à l’autre du jour au lendemain. Les procédures de transition peuvent être longues et complexes. Prenez donc le temps d’analyser vos besoins, votre tolérance au risque financier, ainsi que les conditions du marché avant de prendre votre décision. Cela vous permettra de choisir le taux le mieux adapté à votre situation et d’assurer la stabilité ou la flexibilité souhaitée dans le remboursement de votre crédit immobilier.