Rachat de crédit simulation

• Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?
• Combien coûte la climatisation d’un logement ?
• Comment bénéficier de ce montant via le rachat de crédit immobilier ?

Les propriétaires de biens immobiliers envisagent souvent d’apporter des améliorations, que ce soit pour optimiser l’efficacité énergétique, augmenter le confort ou installer un système de climatisation. Cependant, les restrictions budgétaires peuvent empêcher ces projets. Une solution viable dans cette situation est le rachat de crédit immobilier accompagné d’une rallonge pour travaux de climatisation. Cette option offre à l’emprunteur une mensualité réduite ainsi qu’une trésorerie supplémentaire pour financer ces travaux.

Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?

Les particuliers souhaitant acheter un bien immobilier se tournent généralement vers les banques et organismes de crédit. Cependant, lorsqu’ils rencontrent des difficultés à honorer leurs mensualités de crédit immobilier, le rachat de crédit immobilier devient une option envisageable. Cette démarche consiste à regrouper les divers emprunts de l’emprunteur en une seule dette, avec de nouvelles conditions de remboursement (mensualités, taux d’intérêt, etc.). Pour que l’opération soit classée en tant que rachat de crédit immobilier, le montant de l’hypothèque doit constituer au moins 60% du coût total de l’opération. Si ce n’est pas le cas, l’opération est considérée comme un rachat de crédit à la consommation. Au rachat de crédit immobilier peuvent s’ajouter d’autres dettes comme les découverts bancaires, factures d’électricité impayées, ou taxes immobilières.

L’un des principaux avantages de cette démarche est de permettre à l’emprunteur de bénéficier d’une mensualité adaptée à sa capacité de remboursement, avec une réduction pouvant aller jusqu’à 60%. La durée de remboursement peut également être étalée sur une période plus longue. De plus, le taux d’intérêt pour un rachat de crédit immobilier est généralement plus attractif que celui d’un crédit renouvelable.

Une autre option associée au rachat de crédit immobilier est la possibilité de demander une somme supplémentaire, appelée « trésorerie ». Généralement, ce montant ne dépasse pas 15% du coût total du rachat. Cette enveloppe financière peut être utilisée pour des projets spécifiques, comme des travaux de climatisation, auquel cas il s’agira d’un prêt affecté nécessitant une pièce justificative. Les établissements bancaires sont souvent plus enclins à accorder une trésorerie affectée qu’une trésorerie libre d’utilisation.

La somme obtenue est intégrée dans le coût total du rachat et bénéficie du taux d’intérêt renégocié. Si la trésorerie demandée n’est pas trop élevée, elle n’aura que peu d’impact sur le taux d’endettement de l’emprunteur. Cependant, si elle approche ou dépasse 30 000 euros, cela pourrait influencer la mensualité et la durée du remboursement de la nouvelle dette. Ainsi, il est essentiel de bien évaluer ses besoins avant de solliciter cette trésorerie.

Combien coûte la climatisation d’un logement ?

Avoir une climatisation efficace dans un appartement ou une maison est non seulement confortable, mais aussi indispensable pour ceux qui souhaitent maîtriser leur consommation énergétique. L’installation de climatiseurs permet de rafraîchir l’intérieur et d’atteindre un confort optimal. Le coût d’une telle installation dépend de plusieurs paramètres : le nombre et la marque des climatiseurs, le coût de la pose, et les travaux supplémentaires nécessaires.

La première étape est de se renseigner sur le prix du climatiseur adapté à sa maison ou son logement ainsi que sur le coût moyen de sa pose. Il est ensuite conseillé de comparer les devis des artisans. Certains installateurs professionnels offrent également des conseils pour l’entretien du matériel. On peut opter pour différents types de climatiseurs : réversible ou split, bi-split ou monobloc. Le monobloc, facile à installer, ne peut climatiser qu’environ 10 m2. Le climatiseur split, comprenant deux unités (une à l’intérieur et l’autre à l’extérieur), nécessite souvent un professionnel, sauf pour les bricoleurs aguerris. Il peut couvrir une vingtaine de m2. Le bi-split, quant à lui, possède trois unités, dont deux sont à installer à l’intérieur, et peut climatiser jusqu’à une trentaine de m2.

En termes de coûts, la pose d’un climatiseur réversible coûte environ 1 000 euros par unité, contre 1 400 euros pour le bi-split et environ 500 euros pour le monobloc. Certains artisans incluent dans leur tarif un entretien annuel. Le prix du climatiseur dépend de sa conception, de sa puissance, de la technologie employée et du nombre d’unités nécessaires. Le matériel coûte entre 525 euros pour le monobloc et 1 650 euros pour le multisplit. Si l’on souhaite économiser, il est possible d’installer soi-même un climatiseur « prêt à poser » pour environ 1 600 euros par unité, mais ce prix n’inclut pas l’entretien. Si l’on fait appel à un artisan, le coût total, matériel et installation inclus, varie de 1 800 à 5 000 euros.

Pour une installation comprenant 5 climatiseurs, prévoyez une trésorerie d’environ 25 000 euros. Bien que ce montant soit dans la tranche haute, il est préférable de prévoir une marge financière pour assurer une installation conforme aux normes techniques.

Comment bénéficier de ce montant via le rachat de crédit immobilier ?

Le rachat de crédit immobilier obéit aux mêmes règles qu’un prêt classique, avec des éléments tels que le TAEG, les frais de dossier, ou l’assurance-emprunteur. Cependant, dans ce schéma, la banque qui procède au rachat peut devoir payer des pénalités pour remboursement anticipé lorsqu’elle rachète les prêts en cours de l’emprunteur auprès des anciens créanciers.

Si l’emprunteur décide de faire appel à un courtier, ce professionnel négocie les différents paramètres de l’opération, comme les frais de dossier, l’assurance-emprunteur, et les indemnités de remboursement anticipé, pour minimiser le coût total du crédit. En outre, le courtier compare les taux d’intérêt offerts par différents établissements. Si les services d’un courtier ont un coût, ils peuvent permettre à l’emprunteur d’obtenir une offre plus avantageuse, notamment grâce aux relations établies du courtier avec les banques. En effet, le volume d’affaires apporté par le courtier à ses partenaires bancaires lui donne souvent un levier de négociation.

Il est important de noter que cette opération de rachat de crédit n’exige pas nécessairement un changement de domiciliation bancaire. Que l’emprunteur passe par un courtier ou non, il est conseillé de commencer par une simulation du coût total du rachat avant d’entamer des discussions avec une banque ou un courtier. Une simulation immédiate de rachat de crédit immobilier est généralement gratuite et sans engagement. Elle donne une idée du coût global de l’opération, de la potentielle réduction des mensualités, et du taux d’intérêt éventuel. Durant cette simulation, si l’emprunteur envisage d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer des travaux de climatisation, il devra le spécifier. Suite à cette simulation, il recevra une évaluation de la faisabilité de l’opération ainsi qu’une éventuelle offre de rachat. Il lui suffira ensuite de donner son accord par écrit pour procéder.