Rachat de crédit simulation

• Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?
• Combien faut-il prévoir pour la rallonge travaux de clôture et de portail ?
• Comment faire pour bénéficier de ce regroupement de dettes immobilières avec travaux ?

De nombreux emprunteurs investissent dans des biens immobiliers dits « anciens ». Au-delà du charme et du cachet qu’offre un bien ancien bien entretenu, cet investissement peut aussi se traduire par un meilleur rendement. Cependant, investir dans ce type de bien nécessite souvent de prévoir un budget pour des travaux de rénovation, notamment si le grillage est ancien ou si le portail a besoin d’être remplacé.

Si les emprunteurs ont déjà un niveau d’endettement élevé, ils peuvent rencontrer des difficultés financières en fin de mois. Le rachat de crédit immobilier avec financement pour travaux de clôture et de portail est une option envisageable. Cette solution financière offre une opportunité de rééquilibrer leur budget en fournissant une enveloppe supplémentaire pour réaliser ces travaux, valorisant ainsi davantage leur propriété.

Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?

Prenons l’exemple d’un couple pour illustrer cette technique bancaire. Ils ont souscrit à quatre emprunts bancaires : un prêt immobilier, un crédit à la consommation, un prêt renouvelable et un prêt LOA pour améliorer leur qualité de vie. Pendant longtemps, ils ont pu rembourser leurs mensualités sans problème, mais suite à un imprévu, tel que la perte d’emploi de M. X, leur situation financière devient compliquée.

Face à l’accumulation de dettes et à la crainte de perdre leur bien immobilier, tout en voulant effectuer des travaux de rénovation, ils cherchent des solutions pour réduire leur endettement. C’est ici que le rachat de crédit immobilier intervient. Cette démarche leur permettrait de fusionner leurs quatre crédits en une seule mensualité, souvent réduite par rapport à la somme de leurs anciennes mensualités. En outre, ils peuvent étendre la durée de leur prêt. Par exemple, si leur prêt immobilier initial était sur 12 ans et les autres sur 7 ans, après le regroupement, ils pourraient avoir une durée de remboursement étendue à 15 ans.

Pour être éligible à un rachat de crédit, l’emprunteur doit être majeur, jouir de ses droits civiques et résider en France de manière permanente. De plus, le prêt immobilier doit représenter au moins 60 % de l’ensemble des dettes à consolider. D’autres critères bancaires peuvent également être nécessaires.

Outre la consolidation des dettes, le rachat de crédit immobilier offre la possibilité de solliciter une enveloppe supplémentaire, appelée trésorerie. Cette trésorerie, qui ne dépasse généralement pas 15 à 20 % du montant total de l’opération, peut servir à divers projets, comme la rénovation de leur habitat.

Ce financement supplémentaire offre une plus grande souplesse budgétaire. En effet, avec une seule mensualité et un interlocuteur unique, la gestion financière devient plus aisée. De plus, il n’y a généralement pas de frais de dossier supplémentaires ou de coûts d’assurance-emprunteur associés à cette trésorerie. Cela signifie que l’emprunteur ne s’endette pas davantage en optant pour cette solution.

Note : Si l’emprunteur souhaite une somme supérieure à la trésorerie standard proposée par les banques (souvent limitée à 15 % du montant total du rachat), il peut envisager de fournir une garantie hypothécaire ou autre. Quoi qu’il en soit, il est essentiel d’évaluer avec précision les besoins financiers pour éviter de solliciter un autre financement ultérieurement.

Combien faut-il prévoir pour la rallonge travaux de clôture et de portail ?

Remplacer une clôture, qu’il s’agisse d’une palissade classique en bois, en fer forgé, végétale ou grillagée, est une démarche qui peut valoriser votre maison. En plus de délimiter et sécuriser votre propriété, elle contribue également à son esthétique. Une clôture en béton ou en pierre naturelle offre, en outre, une protection contre les intrus et les intempéries, tout en augmentant la valeur du bien. Le coût varie selon le type de clôture choisi :

• Grillagée : à partir de 5 euros par m2 linéaire
• PVC : à partir de 45 euros par m2
• Bois : à partir de 50 euros par m2
• Fer forgé : à partir de 110 euros par m2
• Aluminium : à partir de 130 euros par m2
• Pierre naturelle : à partir de 200 euros par m2, mais peut monter jusqu’à 500 euros pour un modèle d’1m de hauteur

Pour la pose et la fourniture d’une clôture sur une distance de 100 m, prévoyez entre 1 400 et 1 750 euros.

Quant aux portails, leur prix varie selon le matériau (PVC, alu, fer, acier, bois) et les dimensions. Parmi ceux-ci, l’aluminium est souvent le plus onéreux.

• Acier : à partir de 250 euros
• Bois : à partir de 450 euros
• Fer forgé : à partir de 350 euros
• Aluminium (haut de gamme) : peut atteindre 5 000 euros

Un portail battant ou manuel est généralement moins coûteux. Pour un modèle coulissant, comptez au minimum 1 500 euros. Toutefois, si vous souhaitez un système motorisé, le coût peut s’élever jusqu’à 6 000 euros.

La trésorerie offerte dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier peut financer ces travaux. Cependant, il est essentiel d’estimer avec précision le montant nécessaire avant de s’engager, pour éviter de devoir contracter un autre prêt ultérieurement.

Comment faire pour bénéficier de ce regroupement de dettes immobilières avec travaux ?

Les emprunteurs intéressés par une mensualité réduite grâce au rachat, et désireux d’obtenir une enveloppe supplémentaire pour financer les travaux destinés à valoriser leur bien immobilier, peuvent utiliser l’outil de simulation rachat de crédit immobilier disponible sur notre site. Cet outil, à la fois gratuit et facile d’accès, permet non seulement d’estimer le coût potentiel de l’opération, mais également de déterminer si le projet est viable. Durant la simulation, l’emprunteur est invité à remplir les champs du formulaire en fournissant des informations telles que le montant du capital restant dû, l’encours de leur prêt immobilier, les crédits à la consommation en cours, ainsi que leurs revenus et charges mensuels. C’est également à cette étape qu’ils doivent indiquer la somme souhaitée pour la trésorerie. Suite à la soumission de ces données financières, ils recevront un retour sur la faisabilité de leur demande et sur la possibilité d’obtenir cette trésorerie pour réaliser les travaux de clôture et de portail de leur propriété.

La proposition de rachat de crédit immobilier est généralement valable pour une période de 1 à 2 mois. Ceci offre à l’emprunteur un temps de réflexion avant de s’engager formellement. La somme additionnelle accordée pourra être utilisée pour financer les travaux envisagés. Il est important de rappeler que l’emprunteur bénéficie également d’un délai de rétractation légal de 10 jours.