Rachat de crédit simulation

• Les solutions de crédit de la Banque Socrédo Polynésie
• Où trouver un établissement bancaire qui peut regrouper ses crédits ?
• À quelle occasion doit-on recourir à un établissement de rachat ?
• L’outil simulateur de rachat de crédit en ligne

La Banque Socredo  Polynésie, créée en 1958, est l’une des plus anciennes banques de Polynésie française. Elle a été fondée par la Société de Crédit Agricole, la Banque Nationale de Paris et la Société Générale. À partir de 1973, la banque devient une filiale du groupe Crédit Lyonnais. En 1999, elle fusionne avec la Banque Calédonienne d’Investissement et de Développement pour former la Société financière des îles (SFI), une filiale du groupe Crédit Agricole.

En 2010, la SFI est rebaptisée Banque de Polynésie, qui devient la première banque de Polynésie française en termes de réseau et de parts de marché. En 2019, la Banque de Polynésie devient une filiale à 100 % du groupe Crédit Agricole, qui détient également d’autres banques du Pacifique Sud.

Aujourd’hui, la Banque de Polynésie propose une large gamme de produits et de services bancaires, allant des comptes courants et des cartes bancaires aux crédits immobiliers et aux prêts professionnels, en passant par les services de banque en ligne et de mobile banking. Elle s’engage également dans des initiatives de développement durable et de responsabilité sociale, notamment en soutenant des projets locaux et en encourageant l’entrepreneuriat et l’innovation dans la région.

Les solutions de crédit de la Banque de Polynésie

Crédits à la consommation :

• Financement de l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion.
• Financement pour l’achat d’une cuisine aménagée ou des appareils électroménagers.
• Crédits sur mesure adaptés aux besoins spécifiques des clients.
• Crédit renouvelable accessible via les cartes privatives.

Crédits immobiliers :

• Prêt relais pour faciliter l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente de l’ancien.
• Plan épargne logement pour aider à la constitution d’une épargne en vue de l’achat d’un bien immobilier.
• Prêts immobiliers CASDEN à taux fixe pour financer l’achat d’un bien immobilier.

Autres informations :

Cette banque ne propose pas de contrat de rachat de crédit.

Où trouver un établissement bancaire qui peut regrouper ses crédits ?

Définition du rachat de crédit :

Le rachat de crédit est un montage financier permettant aux emprunteurs en difficulté de remboursement de prêts de trouver une solution à leur endettement. Une dizaine de banques proposent cette sortie d’endettement.

Utilisation d’un comparateur de rachat :

Pour dénicher l’établissement adéquat qui pourrait consolider ses dettes, l’utilisation d’un outil de comparateur de rachat, comme celui disponible sur le site mentionné, est recommandée. Ce service gratuit offre une première estimation de la faisabilité de l’opération en quelques clics. L’utilisateur doit renseigner quelques informations comme le nombre de prêts à fusionner, ses coordonnées, et le montant de trésorerie supplémentaire qu’il souhaite obtenir. Après quelques instants, il reçoit un aperçu de son potentiel rachat de crédit.

Demander un devis personnalisé :

En plus de la simulation, solliciter un devis personnalisé donne une vision plus détaillée du refinancement. Cela aide l’emprunteur à se faire une idée plus précise des conditions et coûts de cette opération.

A quelle occasion doit-on recourir à un établissement de rachat ?

Causes des difficultés financières :

Plusieurs emprunteurs se trouvent dans l’incapacité de respecter leurs engagements de remboursement suite à des aléas de la vie comme une maladie, un accident, une cessation d’activité ou la perte de clients. Les conséquences directes sont un endettement croissant, des fins de mois compliquées, des découverts bancaires, et même le risque d’interdiction bancaire.

Solution du rachat de crédit :

Face à une situation financière précaire, le rachat de crédit, aussi dénommé « restructuration de prêts », offre une bouée de sauvetage. Cette démarche vise à regrouper tous les crédits existants (consommation, voiture, immobilier, travaux, dettes fiscales, découverts bancaires, etc.) en un seul crédit. L’intérêt principal de cette consolidation est de réduire significativement la mensualité. Cependant, cette réduction s’accompagne d’une prolongation de la durée de remboursement. Ce mécanisme offre à l’emprunteur la possibilité d’accroître son reste à vivre et d’améliorer son pouvoir d’achat. Certaines offres bancaires permettent même une diminution de la mensualité pouvant aller jusqu’à 60%.

Financements supplémentaires :

Lors de cette opération de rachat, l’emprunteur peut également solliciter une trésorerie supplémentaire pour financer un projet. Bien qu’exempt de frais de dossier ou d’assurance additionnelle, cette trésorerie pourrait alourdir le coût total du rachat.

Importance de la simulation :

Avant d’opter pour un rachat de crédit, il est crucial d’évaluer son éligibilité et d’anticiper les conséquences financières de cette démarche. À cette fin, il est conseillé d’utiliser un outil de simulation de rachat.

L’outil simulateur de rachat de crédit en ligne

Objectif du rachat de crédit :

Le rachat de crédits est une solution qui permet, par le regroupement d’au moins deux créances, de réduire les risques d’augmentation de son taux d’endettement, d’éviter le recours à la commission de surendettement et de se prémunir contre le fichage FICP ou FCC. Cependant, cette opération peut s’avérer coûteuse si l’emprunteur opte pour un refinancement à un taux d’intérêt peu avantageux et une durée de remboursement prolongée.

Importance de la simulation :

Avant de s’engager, il est essentiel de bien cerner les implications financières de cette opération. Une simulation en ligne, comme celle proposée en haut de ce site, aide à évaluer les différents paramètres du rachat, tels que le taux d’intérêt, la nouvelle mensualité, le coût total, ou encore la durée du prêt restructuré. De plus, lors de cette simulation, le candidat peut également définir un montant supplémentaire, appelé « trésorerie », qu’il souhaiterait obtenir dans le cadre du rachat.

Comment utiliser l’outil de simulation :

La procédure est simple. L’emprunteur doit remplir un formulaire en fournissant des informations sur sa situation patrimoniale (propriétaire, locataire, hébergé gratuitement), ses revenus, ses charges, son endettement actuel (nombre et montant des crédits en cours, capital restant dû), ainsi que sur sa situation familiale (nombre d’enfants à charge). À l’issue de cette simulation, un résultat est généré, favorable ou non, en fonction des données renseignées. L’exactitude de ces données est cruciale pour obtenir un résultat fiable.

Résultat et suites possibles :

Si la simulation s’avère positive et que le projet semble viable, l’emprunteur pourra par la suite recevoir une ou plusieurs offres de rachat adaptées à sa situation financière.