Rachat de crédit simulation

• Quelques chiffres sur la B.F.C Antilles Guyane et la banque LCL
• Produits et services de la banque LCL Antilles Guyane
• Comment fonctionne le rachat de crédit conso de la LCL ?
• Comment faire un rachat de crédit immobilier à la banque LCL ?
• Comment éviter les frais de remboursement anticipé ?
• Est-il utile d’utiliser un simulateur de rachat ?

Cette banque, adossée à LCL, avait initialement une portée limitée aux départements français d’outre-mer en Amérique. Depuis 2015, elle a été entièrement intégrée dans le réseau de cette filiale du Crédit Agricole. Suite à cette intégration, ses services bancaires tels que les crédits immobiliers, les prêts à la consommation, les livrets à taux réglementés et d’autres opérations financières sont repris par la banque LCL. Ainsi, les activités de cette banque se poursuivent dans les territoires d’outre-mer en Amérique.

Quelques chiffres sur la B.F.C Antilles Guyane et la banque LCL

Avant d’être absorbée par LCL, cette banque française opérant dans les départements d’Antilles-Guyane comptait plus de 200 salariés répartis dans 24 établissements. La B.F.C Antilles Guyane a intégré le réseau de ce groupe et s’est implantée dans de nouvelles zones, ce qui a ravi les clients en leur offrant un accès plus facile à ses services et à la gamme de tarifs personnalisés proposés par LCL Banque.

Après la fusion, la structure de LCL compte désormais 18 agences et 4 centres d’affaires d’entreprises dans ces départements. Elle compte 32 000 clients particuliers et 6 500 clients professionnels et entreprises. Cette fusion a également permis au groupe LCL de s’établir dans les DOM TOM tels que la Guadeloupe, la Martinique et d’autres, afin de proposer ses offres de crédit, de systèmes de paiement, d’épargne, etc. De plus, l’accès à sa plateforme en ligne reste bien entendu disponible pour tous.

Produits et services de la banque LCL Antilles Guyane

En ce qui concerne les Antilles-Guyane, LCL propose des produits et services adaptés aux besoins de cette région. Voici certains des produits et services offerts par LCL aux clients des Antilles-Guyane :

1. Comptes bancaires : LCL Antilles Guyane propose différents types de comptes bancaires, tels que les comptes courants, les comptes d’épargne et les comptes professionnels. Ces comptes permettent aux clients de gérer leurs finances quotidiennes et d’épargner selon leurs objectifs.
2. Cartes bancaires : LCL propose une gamme de cartes bancaires adaptées aux besoins des clients des Antilles-Guyane, y compris les cartes de débit et les cartes de crédit. Ces cartes offrent des fonctionnalités telles que les paiements sans contact et les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques.
3. Crédits et prêts : LCL propose des solutions de financement pour différents besoins, tels que les prêts immobiliers, les prêts à la consommation, les prêts auto et les prêts étudiants. Les clients peuvent bénéficier de conseils personnalisés pour choisir le prêt qui correspond le mieux à leurs besoins.
4. Assurance : LCL propose une gamme de produits d’assurance, tels que l’assurance habitation, l’assurance auto, l’assurance santé et l’assurance vie. Les clients peuvent souscrire à ces assurances pour se protéger contre les risques liés à leur vie quotidienne.
5. Épargne et placements : LCL propose des solutions d’épargne et de placement pour aider les clients à faire fructifier leur argent. Cela inclut des produits tels que les comptes d’épargne, les plans d’épargne retraite, les placements en bourse et les produits d’investissement.
6. Services en ligne : LCL offre des services bancaires en ligne qui permettent aux clients de gérer leurs comptes, effectuer des virements, payer des factures et accéder à d’autres services bancaires à tout moment et depuis n’importe où.

Comment fonctionne le rachat de crédit conso de la LCL ?

Le regroupement de dettes conso propose le rachat des emprunts en cours et la possibilité de bénéficier d’une trésorerie pour financer un nouveau projet.

• le montant des crédits à racheter s’échelonne entre 3 000 euros à 75 000 euros.
• la durée de remboursement prévue est de 1 à 7 ans.
• Il peut aussi reporter 2 fois par an deux échéances non consécutives.
• l’emprunteur peut aussi obtenir un financement de projet à hauteur de 15 000 euros. Il lui est également possible de reporter le premier remboursement jusqu’à 3 mois après la mise en place effective du rachat.
• le remboursement gratuit par anticipation est possible selon les conditions du contrat.

Comment faire un rachat de crédit immobilier à la banque LCL ?

Cet établissement bancaire propose également la possibilité de regrouper le crédit immobilier et les autres crédits conso en cours.

• le taux d’intérêt nominal du rachat peut être révisable ou fixe. Il oscille entre 2,20 à 2,82 %. Ce taux n’inclut donc pas les frais de dossier, le montant de l’assurance emprunteur et les autres frais éventuels.
• les frais de dossiers sont fixés à 100 euros.
• le candidat au regroupement de dettes peut rembourser le prêt pendant une durée de 15 ans.
• la banque peut racheter des crédits jusqu’à 15 000 euros
• une caution ou une hypothèque peut être demandée.
• l’emprunteur a la possibilité de choisir le montant de mensualité qui convient à sa capacité de remboursement.
• il peut aussi bénéficier d’un apport supplétif qui lui permet de réaliser un autre projet.
• le PEL, le prêt à l’accession sociale, le crédit habitat classique et le prêt social sont éligibles à ce montage financier.

LCL dispose d’un simulateur de crédit qui permet au candidat au regroupement de dettes de savoir la faisabilité et la rentabilité de l’opération. Dans tous les cas, il est recommandé de recourir à un simulateur de rachat et des modalités du contrat comme les frais de remboursement anticipé etc. avant de souscrire à un contrat.

Comment éviter les frais de remboursement anticipé ?

La banque initiale peut compenser sa perte d’intérêts et de client lorsque celui-ci souhaite rembourser son crédit immobilier avant l’échéance, par exemple en effectuant un rachat de crédit auprès d’une banque concurrente. Toutefois, l’emprunteur peut éviter les frais de remboursement anticipé exigés par la banque s’il se prépare à temps et présente de solides arguments.

Dès le début, il est important de réfléchir aux clauses avant de signer le prêt immobilier. En effet, il est possible d’inclure dans le contrat de crédit immobilier une clause stipulant la possibilité de lever ou de diminuer les frais de remboursement anticipé après un certain nombre de mensualités. Ainsi, il est possible d’inclure une clause de levée des frais de remboursement anticipé dans le contrat de prêt immobilier, sachant que la présence de pénalités de remboursement anticipé n’est pas obligatoire. Il s’agit d’une négociation entre l’emprunteur et le prêteur. En moyenne, un ménage primo-accédant déménage après 7 ou 8 ans. Il est donc conseillé d’inclure une clause de levée au contrat après cette période.

L’emprunteur peut également tenter de négocier avec sa banque le remboursement de son crédit immobilier à un meilleur taux, sans frais de remboursement anticipé. La banque peut donner trois réponses possibles : refus, facturation de 50% des frais de remboursement anticipé ou acceptation de la demande.

Est-il utile d’utiliser un simulateur de rachat ?

Pour répondre à cette question, il est important de souligner l’importance d’une opération de regroupement de dettes. Souscrire à ce type de montage financier n’est pas anodin, car cela engage l’emprunteur sur une durée allant jusqu’à 12 ans pour un rachat de prêt à la consommation et 15 ans pour un regroupement de dettes hypothécaires. Si l’emprunteur souscrit à un contrat coûteux, cela peut le conduire à une situation d’endettement lourd au lieu de réduire le montant de ses dettes. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les différentes offres de rachat sur le marché avant de signer un contrat.

La simulation d’un rachat de crédit permet à l’emprunteur d’obtenir une ou plusieurs propositions de regroupement de dettes s’il effectue cette démarche sur le site d’un mandataire non exclusif des banques. Ce professionnel en courtage peut trouver des offres de rachat parmi son réseau de banques partenaires, ce qui permet au candidat à l’opération de gagner du temps et plus facilement obtenir une trésorerie en plus , car il n’a plus besoin de faire le tour des banques pour obtenir une offre de rachat de crédit.

De plus, l’utilisation de cet outil, disponible en haut de ce site, est entièrement gratuit et n’engage pas l’emprunteur. Le formulaire ergonomique et efficace peut être rempli en deux ou trois minutes. Le demandeur de rachat n’aura qu’à fournir des données financières et personnelles, telles que le montant et le nombre de ses dettes à regrouper, le capital restant à rembourser, ses dépenses mensuelles et charges fixes, ainsi que des informations sur sa situation de logement et le nombre d’enfants à charge. Toutes ces données resteront confidentielles et seront uniquement utilisées pour le calcul de son endettement, de sa capacité d’emprunt et de son éligibilité au rachat. En résumé, commencez dès maintenant à simuler le coût de ce montage sur ce site pour obtenir des propositions de regroupement de dettes maîtrisées en termes de coût.