Rachat de crédit simulation

• Quelques chiffres sur la B.F.C Antilles Guyane et la banque LCL
• Produits et services de la banque LCL Antilles Guyane
• Comment fonctionne le rachat de crédit conso de la LCL ?
• Comment faire un rachat de crédit immobilier à la banque LCL ?
• Comment éviter les frais de remboursement anticipé ?
• Est-il utile d’utiliser un simulateur de rachat ?

Cette banque, adossée à LCL, avait initialement une portée limitée aux départements français d’outre-mer en Amérique. Depuis 2015, elle a été entièrement intégrée dans le réseau de cette filiale du Crédit Agricole. Suite à cette intégration, ses services bancaires tels que les crédits immobiliers, les prêts à la consommation, les livrets à taux réglementés et d’autres opérations financières sont repris par la banque LCL. Ainsi, les activités de cette banque se poursuivent dans les territoires d’outre-mer en Amérique.

Quelques chiffres sur la B.F.C Antilles Guyane et la banque LCL

Avant son intégration au groupe LCL, la B.F.C Antilles Guyane était une banque française d’importance dans les départements d’Antilles-Guyane, avec plus de 200 salariés répartis dans 24 établissements. L’expansion sous l’égide de LCL a permis d’offrir aux clients un meilleur accès aux services bancaires, ainsi qu’à une gamme de tarifs personnalisés développée par LCL Banque.

À la suite de la fusion, LCL a restructuré son réseau dans ces territoires ultramarins pour optimiser le service client :

• 18 agences bancaires dédiées aux particuliers.
• 4 centres d’affaires pour les clients professionnels et entreprises.
• Un portefeuille de 32 000 clients particuliers.
• Plus de 6 500 clients professionnels et entreprises.

Cette expansion a renforcé la présence de LCL dans les DOM-TOM, notamment en Guadeloupe et en Martinique, en proposant une large offre de produits et services financiers tels que les crédits, les solutions d’épargne et les systèmes de paiement. La plateforme en ligne de LCL, qui offre des services bancaires à distance, continue également à être disponible pour tous les clients, renforçant ainsi l’accessibilité et la commodité des services bancaires.

Produits et services de la banque LCL Antilles Guyane

LCL, une filiale majeure du groupe Crédit Lyonnais, propose une gamme étendue de produits et services financiers spécialement conçus pour répondre aux besoins des clients résidant dans les Antilles-Guyane. Voici un aperçu des principaux produits et services disponibles :

1. Comptes bancaires : LCL Antilles Guyane offre divers types de comptes, y compris des comptes courants, des comptes d’épargne, et des comptes professionnels, facilitant la gestion quotidienne et l’épargne à long terme.
2. Cartes bancaires : Une sélection de cartes de débit et de crédit est disponible, avec des fonctionnalités comme les paiements sans contact et les retraits aux distributeurs automatiques, pour convenir à un large éventail d’usages financiers.
3. Crédits et prêts : Des options de financement diversifiées telles que les prêts immobiliers, à la consommation, auto, et étudiants sont proposées, accompagnées de conseils personnalisés pour aider les clients à choisir les meilleures solutions pour leurs projets.
4. Assurance : LCL fournit une variété de produits d’assurance, incluant l’assurance habitation, auto, santé, et vie, offrant une protection complète pour les aspects vitaux de la vie des clients.
5. Épargne et placements : Des solutions d’épargne et de placement sont disponibles pour aider les clients à accroître leurs ressources financières, incluant des comptes d’épargne, des plans de retraite, et des opportunités d’investissement en bourse.
6. Services en ligne : Les services bancaires en ligne de LCL permettent aux clients de gérer leurs finances avec facilité, d’effectuer des virements, de payer des factures, et d’accéder à d’autres fonctionnalités importantes à tout moment et depuis n’importe quel endroit.

Comment fonctionne le rachat de crédit conso de la LCL ?

Le regroupement de dettes conso propose le rachat des emprunts en cours et la possibilité de bénéficier d’une trésorerie pour financer un nouveau projet.

• le montant des crédits à racheter s’échelonne entre 3 000 euros à 75 000 euros.
• la durée de remboursement prévue est de 1 à 7 ans.
• Il peut aussi reporter 2 fois par an deux échéances non consécutives.
• l’emprunteur peut aussi obtenir un financement de projet à hauteur de 15 000 euros. Il lui est également possible de reporter le premier remboursement jusqu’à 3 mois après la mise en place effective du rachat.
• le remboursement gratuit par anticipation est possible selon les conditions du contrat.

Comment faire un rachat de crédit immobilier à la banque LCL ?

Cet établissement bancaire propose également la possibilité de regrouper le crédit immobilier et les autres crédits conso en cours.

• le taux d’intérêt nominal du rachat peut être révisable ou fixe. Il oscille entre 2,20 à 2,82 %. Ce taux n’inclut donc pas les frais de dossier, le montant de l’assurance emprunteur et les autres frais éventuels.
• les frais de dossiers sont fixés à 100 euros.
• le candidat au regroupement de dettes peut rembourser le prêt pendant une durée de 15 ans.
• la banque peut racheter des crédits jusqu’à 15 000 euros
• une caution ou une hypothèque peut être demandée.
• l’emprunteur a la possibilité de choisir le montant de mensualité qui convient à sa capacité de remboursement.
• il peut aussi bénéficier d’un apport supplétif qui lui permet de réaliser un autre projet.
• le PEL, le prêt à l’accession sociale, le crédit habitat classique et le prêt social sont éligibles à ce montage financier.

LCL dispose d’un simulateur de crédit qui permet au candidat au regroupement de dettes de savoir la faisabilité et la rentabilité de l’opération. Dans tous les cas, il est recommandé de recourir à un simulateur de rachat et des modalités du contrat comme les frais de remboursement anticipé etc. avant de souscrire à un contrat.

Comment éviter les frais de remboursement anticipé ?

La banque initiale peut compenser sa perte d’intérêts et de client lorsque celui-ci souhaite rembourser son crédit immobilier avant l’échéance, par exemple en effectuant un rachat de crédit auprès d’une banque concurrente. Toutefois, l’emprunteur peut éviter les frais de remboursement anticipé exigés par la banque s’il se prépare à temps et présente de solides arguments.

Dès le début, il est important de réfléchir aux clauses avant de signer le prêt immobilier. En effet, il est possible d’inclure dans le contrat de crédit immobilier une clause stipulant la possibilité de lever ou de diminuer les frais de remboursement anticipé après un certain nombre de mensualités. Ainsi, il est possible d’inclure une clause de levée des frais de remboursement anticipé dans le contrat de prêt immobilier, sachant que la présence de pénalités de remboursement anticipé n’est pas obligatoire. Il s’agit d’une négociation entre l’emprunteur et le prêteur. En moyenne, un ménage primo-accédant déménage après 7 ou 8 ans. Il est donc conseillé d’inclure une clause de levée au contrat après cette période.

L’emprunteur peut également tenter de négocier avec sa banque le remboursement de son crédit immobilier à un meilleur taux, sans frais de remboursement anticipé. La banque peut donner trois réponses possibles : refus, facturation de 50% des frais de remboursement anticipé ou acceptation de la demande.

Est-il utile d’utiliser un simulateur de rachat ?

Pour répondre à cette question, il est important de souligner l’importance d’une opération de regroupement de dettes. Souscrire à ce type de montage financier n’est pas anodin, car cela engage l’emprunteur sur une durée allant jusqu’à 12 ans pour un rachat de prêt à la consommation et 15 ans pour un regroupement de dettes hypothécaires. Si l’emprunteur souscrit à un contrat coûteux, cela peut le conduire à une situation d’endettement lourd au lieu de réduire le montant de ses dettes. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les différentes offres de rachat sur le marché avant de signer un contrat.

La simulation d’un rachat de crédit permet à l’emprunteur d’obtenir une ou plusieurs propositions de regroupement de dettes s’il effectue cette démarche sur le site d’un mandataire non exclusif des banques. Ce professionnel en courtage peut trouver des offres de rachat parmi son réseau de banques partenaires, ce qui permet au candidat à l’opération de gagner du temps et plus facilement obtenir une trésorerie en plus , car il n’a plus besoin de faire le tour des banques pour obtenir une offre de rachat de crédit.

De plus, l’utilisation de cet outil, disponible en haut de ce site, est entièrement gratuit et n’engage pas l’emprunteur. Le formulaire ergonomique et efficace peut être rempli en deux ou trois minutes. Le demandeur de rachat n’aura qu’à fournir des données financières et personnelles, telles que le montant et le nombre de ses dettes à regrouper, le capital restant à rembourser, ses dépenses mensuelles et charges fixes, ainsi que des informations sur sa situation de logement et le nombre d’enfants à charge. Toutes ces données resteront confidentielles et seront uniquement utilisées pour le calcul de son endettement, de sa capacité d’emprunt et de son éligibilité au rachat. En résumé, commencez dès maintenant à simuler le coût de ce montage sur ce site pour obtenir des propositions de regroupement de dettes maîtrisées en termes de coût.