Rachat de crédit simulation

• Quels sont les organismes de crédit les plus fiables pour un rachat de crédit ?
• Meilleurs organismes de crédit les plus fiables pour le rachat de crédit en France
• Les critères pour choisir le meilleur organisme de rachat de crédit
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 85 000 euros en 2024

Le rachat de crédit est une solution financière de plus en plus sollicitée en France, permettant aux emprunteurs de regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette démarche simplifie la gestion des finances, en réduisant le nombre de mensualités et souvent en abaissant les taux d’intérêt. En 2024, face à des taux fluctuants et une offre de plus en plus large, choisir un organisme fiable devient essentiel.

Quels sont les organismes de crédit les plus fiables pour un rachat de crédit ?

En 2024, plusieurs types d’organismes proposent des offres de rachat de crédit. Il est essentiel de comparer leurs propositions en fonction de vos besoins spécifiques. Voici un aperçu des principales options disponibles :

Les grandes banques nationales

Les filiales des grandes banques françaises restent des acteurs majeurs dans le domaine du rachat de crédit. Parmi les établissements les plus fiables, on peut citer :

• BNP Paribas ;
• Crédit Agricole ;
• Société Générale ;
• Caisse d’Épargne ;
• LCL.

Ces banques offrent généralement des taux compétitifs et une grande stabilité financière, mais il est recommandé de comparer leurs offres avec celles d’autres organismes pour maximiser les avantages.

Les organismes spécialisés

Certains établissements se sont spécialisés dans le rachat de crédit, offrant des solutions personnalisées. Parmi les acteurs les plus reconnus :

• Cetelem ;
• Cofidis ;
• Crédit Foncier.

Ces organismes offrent des solutions sur mesure, notamment pour les emprunteurs ayant un profil particulier ou des besoins spécifiques, comme un taux d’endettement élevé ou des crédits à la consommation majoritaires.

Les banques en ligne

Avec l’essor du numérique, plusieurs banques en ligne proposent des offres de rachat de crédit attractives. Parmi les plus populaires :

• Boursorama Banque ;
• Fortuneo ;
• Hello Bank.

Ces banques en ligne offrent généralement des frais réduits et des taux compétitifs, mais nécessitent souvent une gestion autonome de la part des emprunteurs.

Les groupes d’assurance

Certaines compagnies d’assurances proposent également des solutions de rachat de crédit. Elles se distinguent souvent par des offres combinant assurance et rachat de crédit, comme :

• Axa Banque ;
• Groupama Banque.

Ces offres peuvent inclure des assurances emprunteur avantageuses, réduisant ainsi le coût global du rachat.

Comment choisir le bon organisme de rachat de crédit ?

Le choix de l’organisme pour un rachat de crédit dépend de plusieurs critères :

• Le taux d’intérêt proposé : Il doit être comparé avec les autres offres disponibles sur le marché.
• La durée de remboursement : Il est crucial de trouver un équilibre entre une durée suffisante pour alléger les mensualités et un coût total raisonnable.
• Les frais annexes : Prenez en compte les frais de dossier, les pénalités pour remboursement anticipé, ainsi que les assurances obligatoires.
• Le service client : Un bon suivi et une transparence des informations sont essentiels pour garantir une expérience fluide et sans surprises.

Meilleurs organismes de crédit les plus fiables pour le rachat de crédit en France

Cetelem : Une offre complète et flexible

Cetelem, filiale de BNP Paribas, est l’un des acteurs les plus fiables pour le rachat de crédits. Reconnu pour sa flexibilité, Cetelem propose des solutions adaptées à divers types de prêts : crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit auto, et même les découverts bancaires. Ce qui distingue Cetelem est sa capacité à offrir des solutions sur mesure, avec des taux compétitifs. Le rachat de crédit chez Cetelem peut s’étendre sur une période allant de 36 à 300 mois, ce qui permet aux emprunteurs d’ajuster la durée en fonction de leur capacité de remboursement.

L’un des principaux avantages de Cetelem est la simplicité des démarches en ligne, ainsi que la réputation rassurante de BNP Paribas. De plus, Cetelem est très apprécié pour son service client efficace, qui permet d’obtenir des réponses rapides et personnalisées.

Boursorama Banque : Les meilleurs taux du marché

Boursorama Banque, déjà célèbre pour ses offres bancaires en ligne, propose également des solutions de rachat de crédit très avantageuses. Ce qui la place parmi les meilleurs choix, ce sont les taux extrêmement compétitifs, allant de 0,75 % à 2,40 % pour le rachat de crédit à la consommation et de 1,55 % à 2,15 % pour le crédit immobilier. En plus de ces taux attractifs, Boursorama ne facture pas de frais de dossier, ce qui rend ses offres encore plus intéressantes.

Cependant, il est important de noter que Boursorama ne propose pas de rachat de crédits hypothécaires ni de regroupement de crédits. Ses services se concentrent essentiellement sur les crédits à la consommation et les crédits immobiliers, avec un montant minimum de 2 000 € et un plafond de 350 000 € pour les crédits immobiliers.

Sofinco : Une option intéressante pour les crédits à la consommation

Sofinco se spécialise dans le rachat de crédits à la consommation, offrant des solutions pour des montants allant de 6 000 € à 100 000 €. Son taux d’intérêt compétitif de 4,90 % en fait une option attrayante pour les emprunteurs cherchant à réduire leurs mensualités. Bien que Sofinco n’accepte pas les rachats de crédits immobiliers, il reste une référence fiable pour le rachat de prêts personnels, auto ou conso.

L’avantage principal de Sofinco réside dans la possibilité de réduire considérablement ses mensualités, même pour les profils ayant été refusés par d’autres institutions. Cependant, les frais de dossier, plafonnés à 150 €, sont à prendre en compte dans le calcul du coût total.

Partners Finances : Un courtier pour tous les profils

Partners Finances se distingue par sa capacité à s’adapter aux besoins spécifiques des emprunteurs, même ceux ayant des situations financières complexes, comme les personnes fichées au FICP (Fichier des Incidents de Crédit aux Particuliers. Ce courtier propose des solutions sur mesure avec des montants pouvant atteindre 400 000 €, sur des durées de remboursement flexibles allant de 12 à 180 mois.

Le grand avantage de passer par un courtier comme Partners Finances est la possibilité de bénéficier d’un accompagnement personnalisé. En tant qu’intermédiaire, Partners Finances recherche les meilleures offres auprès des organismes de crédit pour le compte de l’emprunteur, optimisant ainsi les chances d’obtenir un taux avantageux. De plus, ce courtier prend en charge les formalités administratives, simplifiant le processus de rachat de crédit.

Cofinoga : Une offre adaptée pour de gros montants

Cofinoga est un autre acteur majeur dans le secteur du rachat de crédits. Ce qui rend son offre attractive, c’est la possibilité de racheter des prêts allant jusqu’à 200 000 €, avec des durées de remboursement étendues sur 12 à 300 mois. Les emprunteurs n’ont pas besoin de changer de banque pour profiter de cette offre, ce qui facilite grandement les démarches.

En plus de son offre de rachat de crédit à la consommation, Cofinoga propose des solutions intéressantes pour ceux qui souhaitent regrouper des crédits plus importants. Son taux d’intérêt compétitif et l’absence de frais de dossier rendent cette option intéressante pour les personnes cherchant à simplifier la gestion de plusieurs crédits importants.

Les critères pour choisir le meilleur organisme de rachat de crédit

Avant de vous engager dans un rachat de crédit, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères pour choisir l’organisme le mieux adapté à vos besoins.

Taux d’intérêt et TAEG

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l’un des principaux éléments à comparer lors d’un rachat de crédit. Ce taux inclut non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais annexes (dossier, assurance), ce qui permet d’évaluer le coût total du crédit. Il est recommandé de faire des simulations auprès de plusieurs organismes pour obtenir une estimation précise du coût total de l’opération.

Durée de remboursement

La durée de remboursement est un autre facteur clé. Plus elle est longue, plus les mensualités sont réduites, mais le coût total du crédit augmente. Il est important de trouver un équilibre entre des mensualités allégées et une durée de remboursement raisonnable.

Conditions d’éligibilité

Chaque organisme impose ses propres conditions d’éligibilité, en fonction du type de crédit à racheter et du profil de l’emprunteur. Certains sont plus souples, acceptant des emprunteurs fichés au FICP ou avec un taux d’endettement élevé, tandis que d’autres sont plus stricts.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 85 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 85 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 6 ans, soit 72 échéances, avec un TAEG de 4,16 % (octobre 2024)

Les bases du tableau d’amortissement en rachat de crédit
Le tableau d’amortissement est un outil fondamental pour comprendre le fonctionnement d’un rachat de crédit. Il décompose chaque mensualité en trois parties : capital, intérêts et assurance, offrant une vue claire de l’évolution de votre dette.

Pour optimiser un rachat de crédit, le tableau d’amortissement vous aide à comparer les services bancaires proposés par différents établissements. Chaque banque propose des taux d’intérêt, des durées de remboursement et des conditions spécifiques. Examiner plusieurs tableaux vous permet de voir les options les plus avantageuses.

Le taux d’intérêt est l’un des éléments les plus importants, car il détermine le coût total du prêt. La durée de remboursement influence également les mensualités et le coût final. En analysant ces éléments, vous pouvez choisir l’offre qui s’adapte le mieux à votre budget.

Le tableau d’amortissement est aussi utile pour repérer d’éventuels frais cachés, parfois intégrés dans les conditions de prêt. Cette transparence vous aide à prendre des décisions éclairées.

Comprendre les bases du tableau d’amortissement vous permet donc de choisir la meilleure solution pour alléger vos mensualités et mieux gérer votre rachat de crédit.