Rachat de crédit simulation

• Crédits à la consommation à regrouper ou à retenir
• Prêts immobiliers à consolider ou à maintenir
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 40 000 euros en 2024

Le regroupement de crédits peut intégrer une vaste gamme de crédits éligibles, que vous soyez seul ou à deux, propriétaire ou locataire, et que vous possédiez un seul prêt ou plusieurs, incluant des crédits à la consommation ou des prêts immobiliers. Ce processus est accessible à tous les emprunteurs et applicable à tous les types de prêts. Les crédits immobiliers et les crédits à la consommation sont les types de prêts les plus couramment inclus dans un regroupement. Presque toutes les formes de dettes et d’emprunts peuvent être restructurées.

Crédits à la consommation à regrouper ou à retenir

Le besoin ou l’envie de contracter un nouveau crédit peut être motivé par la prolifération des offres de crédits à la consommation sur le marché. Que ce soit pour financer des vacances en famille ou pour renouveler son équipement domestique, en plus des crédits auto et immobiliers en cours, jongler entre différentes mensualités, taux d’intérêts et durées de remboursement, tout en faisant face à des charges courantes inévitables telles que les factures, les dépenses alimentaires et les loyers peut s’avérer compliqué. Dans ce contexte, le rachat de crédit à la consommation s’avère une option intéressante, à condition de trouver les conditions les plus avantageuses.

Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper les crédits à la consommation et les dettes en cours en un seul crédit, sans nécessité de fournir une garantie. Les types de crédits à la consommation regroupés peuvent inclure :

• Le prêt personnel ;
• Le crédit auto ;
• Le crédit moto ;
• Le crédit travaux ;
• Le crédit renouvelable ;
• Le leasing auto ou LOA, etc.

De plus, le rachat de crédit à la consommation peut également inclure diverses dettes telles que :

• Les arriérés d’impôts ;
• Les factures impayées (électricité, internet, eau, gaz, etc.) ;
• Les pensions alimentaires ;
• Les charges de copropriété ;
• Les loyers impayés ;
• Les dettes familiales ou les montants dus à des prêteurs privés ;
• Les prêts employeurs ;
• Les dettes d’huissier.

Prêts immobiliers à consolider ou à maintenir

Un crédit immobilier finance l’acquisition d’un bien immobilier et est souvent sécurisé par une hypothèque. Les taux d’intérêt de ces prêts peuvent être renégociés, soit pour raccourcir la durée du prêt, soit pour l’étendre tout en réduisant les mensualités grâce à un taux plus attractif. Ce processus peut intégrer le prêt dans un regroupement de crédits, permettant ainsi de n’avoir qu’une seule mensualité.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), mis en place pour aider les ménages à faibles et moyens revenus à acquérir leur premier logement, est exempt de frais d’intérêt. Ce prêt est disponible auprès des institutions ayant signé une convention avec l’État et peut s’étendre jusqu’à 25 ans, avec une période de différé de remboursement allant de 5 à 15 ans, durant laquelle aucune mensualité n’est due.

• Le lissage de prêts permet de combiner divers types de crédits (immobilier, PTZ, prêt patronal à 1 %, crédit auto) pour maintenir une mensualité constante.
• Il est crucial de ne pas excéder un tiers des revenus en remboursements de crédit, bien que certains rachats puissent monter jusqu’à 45% d’endettement.
• Si les revenus ne suffisent pas au démarrage des remboursements du PTZ, il peut être nécessaire de racheter l’ensemble des prêts pour stabiliser le budget.

Un regroupement de prêts immobiliers avec garantie hypothécaire est souvent inclus dans un second rachat de crédits, consolidant ainsi les dettes sous une seule et même garantie.

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 40 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 6 ans, soit 72 échéances, avec un TAEG de 5,4 % (février 2024).

Analyser votre plan de remboursement : le tableau d’amortissement en détail
Pour exploiter pleinement les avantages du tableau d’amortissement, il est crucial de mettre la main sur un taux d’intérêt compétitif dès le début du processus. Opter pour un taux attractif permet de réduire le coût global du crédit et d’accélérer le remboursement du capital, offrant ainsi une économie significative à l’emprunteur.

Une fois le prêt obtenu, l’examen régulier du tableau d’amortissement devient essentiel. En analysant attentivement les paiements mensuels, la répartition entre intérêts et capital, ainsi que le solde restant dû, l’emprunteur peut ajuster sa stratégie de remboursement en fonction de ses besoins financiers.

En maîtrisant son plan de remboursement grâce au tableau d’amortissement, l’emprunteur peut prendre des décisions éclairées et gérer sa dette de manière proactive. En conclusion, comprendre et utiliser efficacement le tableau d’amortissement permet non seulement de suivre l’évolution de son crédit, mais aussi de bénéficier pleinement d’un taux d’intérêt compétitif pour optimiser ses finances.