Rachat de crédit simulation

• Rappel de la définition du surendettement
• Le rachat de crédit immobilier comme solution au surendettement
• Réalisation du rachat de crédit pour éviter le surendettement

Le surendettement, souvent déclenché par des crises personnelles telles que le chômage ou le divorce, peut engloutir un individu sous les dettes. Cependant, le rachat de crédit immobilier offre une bouée de sauvetage efficace. Cette méthode consolide toutes les dettes existantes en un seul prêt avec des conditions plus gérables. Défini légalement, le surendettement est l’incapacité à couvrir toutes les dettes non professionnelles. Les institutions comme la Banque de France proposent des mesures pour alléger ce fardeau, mais le rachat de crédit reste une solution proactive pour restructurer les finances avant d’atteindre un point de crise irréversible.

Rappel de la définition du surendettement

Le surendettement est légalement défini par les articles L. 711-1 et L. 712-2 du Code de la consommation comme « la situation de surendettement est caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir ».

En d’autres termes, le surendettement survient lorsque quelqu’un ne peut plus honorer ses charges personnelles, telles que les factures d’eau, d’électricité, de loyer pour les locataires, et surtout les mensualités de crédits en cours. Le dépôt d’un dossier de surendettement auprès des commissions de la Banque de France peut aider à rétablir la situation de l’emprunteur, mais il peut avoir des répercussions sur sa situation financière.

Pour soutenir les personnes en situation de surendettement, la Banque de France a récemment instauré une loi visant à déjudiciariser la procédure de surendettement. Cette loi permet d’accélérer le traitement des dossiers de surendettement, sauf en cas de contestations ou de recours. Quoi qu’il en soit, le rachat de crédit demeure une solution face au surendettement.

Le rachat de crédit immobilier comme solution au surendettement

Le principe du rachat de crédit immobilier est le même pour toutes les situations d’emprunteurs, bien que les profils puissent varier. Voici comment cela fonctionne :

• L’établissement bancaire qui prend en charge la demande de rachat de crédit analyse les emprunts en cours et les revenus réguliers de l’emprunteur pour commencer la procédure.
• Ensuite, l’organisme de rachat de crédit propose à l’emprunteur un plan de consolidation de ses différents crédits en un seul. Ce nouveau crédit unique inclut un échéancier adapté à la situation de l’emprunteur, ainsi qu’une seule assurance emprunteur.

Les crédits pouvant être regroupés incluent les crédits à la consommation (comme les crédits automobiles, les crédits travaux, les crédits loisirs) ainsi que le ou les crédits immobiliers.

Une fois les crédits consolidés par l’organisme de rachat de crédit, l’emprunteur n’a plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité avec un taux d’intérêt généralement plus bas. Il est conseillé de ne pas attendre d’avoir un taux d’endettement excessif pour envisager le rachat de crédit immobilier. En effet, cette solution peut être mise en place dès l’apparition de difficultés de remboursement ou de paiement des factures, afin d’éviter autant que possible l’interdiction bancaire.

Réalisation du rachat de crédit pour éviter le surendettement

Pour que le rachat de crédit immobilier soit réalisé avec succès pour éviter le surendettement, l’emprunteur doit faire preuve de transparence envers l’organisme prêteur en fournissant des informations précises sur ses revenus réels. Il doit également recenser tous ses crédits en cours, sauf s’il choisit de ne regrouper que certains d’entre eux, par exemple, les crédits à la consommation qui arrivent bientôt à échéance.

Le rachat de crédit immobilier, en prévention du risque de surendettement, permet à l’emprunteur de rétablir sa situation financière. Il évite ainsi de recourir à la procédure de surendettement. Cependant, après avoir consolidé ses crédits, l’emprunteur doit veiller à éviter les dépenses inutiles pour éviter tout risque de récidive et ses conséquences désagréables.