Rachat de crédit simulation

• Définition du regroupement de crédit
• Les bénéfices du regroupement de crédit
• Critères pour regrouper des crédits à la consommation sur 15 ans
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 30 000 euros en 2024

Vous avez des difficultés à gérer plusieurs prêts en même temps ? Craignez-vous de vous retrouver en situation de surendettement ? Une solution existe : le « regroupement de crédit ». Comment cela fonctionne-t-il ? Découvrons ensemble.

Définition du regroupement de crédit

Le regroupement de crédit est une méthode conçue pour ceux qui éprouvent des difficultés à gérer plusieurs prêts. Cela peut inclure des crédits affectés, des prêts personnels ou même un crédit renouvelable. Vous pouvez également intégrer des dettes personnelles et des paiements en retard dans cette demande de refinancement. L’objectif est de simplifier votre situation financière et d’éviter le surendettement.

On parle de regroupement de crédit à la consommation lorsque le crédit immobilier inclus ne dépasse pas 60 % du capital à rembourser. Dans ce cas, vous sollicitez une nouvelle banque pour obtenir le capital nécessaire afin de rembourser intégralement vos dettes, y compris les éventuelles pénalités. Ensuite, vous n’avez plus qu’une seule mensualité à régler à cette nouvelle banque, avec un taux ajusté aux conditions actuelles du marché. Cette option peut s’avérer plus avantageuse. Comme pour un rachat de crédit classique, vous devrez fournir les mêmes justificatifs aux banques : justificatif de domicile, pièce d’identité, relevé d’identité bancaire, etc.

Les bénéfices du regroupement de crédit

Le regroupement de crédit présente trois principaux bénéfices. Premièrement, il simplifie la gestion financière en consolidant toutes les dettes en une seule, avec un interlocuteur unique, facilitant ainsi le suivi des remboursements. Généralement, les prêts regroupés bénéficient de taux d’intérêt plus compétitifs. De plus, cette opération permet de renégocier et potentiellement de réduire le taux du prêt actuel, surtout si les dépenses couvertes par le nouveau prêt sont inférieures aux intérêts du précédent. Enfin, en prolongeant la durée du prêt, le regroupement de crédit peut diminuer les mensualités, allégeant ainsi la charge financière mensuelle de l’emprunteur. En somme, il simplifie la gestion des dettes et réduit le montant des paiements mensuels.

Critères pour regrouper des crédits à la consommation sur 15 ans

En règle générale, la durée moyenne d’un regroupement de crédits à la consommation est de 7 ans, mais il est possible de l’étendre à 15 ans dans certains cas. Pour cela, le montant total à demander à la nouvelle banque ne doit pas dépasser 100 000 euros. Il est crucial de regrouper des crédits dont les échéances sont proches, car cela facilite la gestion et les calculs.

De plus, le regroupement de crédit sur 15 ans représente un engagement à long terme, vous liant jusqu’à la fin du contrat ou le remboursement complet. Il est impératif de ne pas choisir ce type de contrat à la légère. Il est recommandé de commencer par réaliser une simulation de regroupement de crédit en ligne, gratuitement et sans engagement. Spécifiez le type de crédit à refinancer et soyez honnête sur votre situation financière actuelle, en prenant en compte tout changement récent de revenu.

Pour convaincre les banques, vous devrez souscrire une assurance pour le regroupement de crédit. Bien que votre banque actuelle puisse proposer une assurance, il est judicieux de comparer ses offres avec celles d’autres compagnies pour obtenir les meilleures conditions. Les coûts d’assurance peuvent affecter le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de votre regroupement de crédit. Pour augmenter vos chances, vous pouvez également fournir des garanties réelles ou personnelles à la banque, comme une caution, une assurance vie ou un bien en garantie.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 30 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 30 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 8 ans, soit 96 échéances, avec un TAEG de 4,3 % (Aout 2024)

Optimiser votre rachat de crédit avec un tableau d’amortissement précis

Optimiser votre rachat de crédit est plus facile avec un tableau d’amortissement précis. Ce tableau détaille la répartition de chaque paiement mensuel entre le capital et les intérêts. En utilisant un tableau précis, vous pouvez planifier un crédit bancaire de manière plus efficace. Cela vous permet de voir exactement combien vous paierez en intérêts sur la durée de votre prêt et de repérer les opportunités d’économies. Un tableau d’amortissement précis vous aide à anticiper les fluctuations de vos paiements mensuels et à mieux gérer votre budget. De plus, il vous permet de comparer différentes offres de rachat de crédit pour choisir celle qui est la plus avantageuse. En somme, un tableau d’amortissement précis est un outil indispensable pour tout emprunteur.