Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce qu’un mandat de courtage?
• Pourquoi mandater un courtier en rachat de crédit ?
• Fonctionnement du mandat de courtage pour le rachat de crédit
• Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 220 000 euros en 2024

Pour optimiser leur temps et s’assurer d’obtenir un contrat à la fois avantageux et adapté, de nombreux foyers optent pour les services d’un courtier spécialisé qui gère les démarches à leur place.

L’emprunteur signe alors un document qui officialise l’accord avec l’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP). Ce document donne l’autorisation au professionnel de contacter ses partenaires bancaires au nom du client pour dénicher la meilleure offre de financement. Ce document est communément appelé « mandat de recherche de financement » ou « convention d’intermédiation ».

Qu’est-ce qu’un mandat de courtage?

Le recours à un crédit, que ce soit pour l’acquisition immobilière, la consommation ou le rachat de crédit, nécessite souvent une comparaison minutieuse des offres bancaires et une négociation approfondie des conditions de prêt. Cela implique :

• Comparer les offres bancaires
• Se rapprocher de sa banque
• Faire jouer la concurrence
• Préparer divers documents
• Convaincre son banquier pour obtenir le meilleur taux possible

Pour faciliter ces démarches, de nombreux emprunteurs choisissent de mandater un courtier qui, grâce à son réseau étendu de banques partenaires, se charge de trouver l’offre de crédit la plus adaptée.

Un mandat de courtage est un document réglementaire qui autorise le courtier à agir au nom de son client auprès des organismes financiers. Ce document, essentiel pour lancer les démarches de recherche de financement, doit inclure :

• Informations d’identité et coordonnées des parties
• Informations sur la société de courtage
• Finalité et conditions du mandat (comme la recherche de rachat de crédit)
• Validité du mandat
• Obligations de loyauté, d’information, de conseil et de transparence du courtier
• Obligations du mandant
• Acceptation du mandant pour le traitement et la transmission de ses données
• Rémunération du courtier

Il existe deux types de mandats : exclusif et simple. Le mandat exclusif limite l’emprunteur à ne travailler qu’avec un seul courtier durant la période définie, généralement jusqu’à la conclusion du financement.

La signature du mandat engage les deux parties à respecter leurs engagements respectifs.

Pourquoi mandater un courtier en rachat de crédit ?

Faire appel à un courtier spécialisé offre plusieurs avantages :

Expertise :

Les courtiers possèdent une expertise approfondie du marché financier et des règles juridiques liées au rachat de crédit. Ils conseillent et guident pour trouver la meilleure solution adaptée à chaque situation.

Réseau de partenaires :

Travaillant avec un réseau de partenaires financiers, les courtiers peuvent proposer un large éventail d’offres de rachat de crédit provenant de différentes institutions bancaires, augmentant ainsi les chances de trouver la meilleure offre.

Gain de temps :

Les courtiers s’occupent de toutes les démarches, de la préparation du dossier à la négociation avec les banques, permettant ainsi de gagner du temps précieux.

Montage du dossier :

Les courtiers aident à constituer un dossier solide et complet, augmentant les chances d’acceptation par les banques. Ils assurent également une sélection optimale parmi les propositions disponibles.
Le mandat pour le rachat de crédit représente un accord entre l’emprunteur et le courtier. Voici quelques points clés à retenir :

Fonctionnement du mandat de courtage pour le rachat de crédit

• Autorisation pour le courtier de contacter les établissements bancaires en votre nom afin de rechercher des offres de rachat de crédit.
• Les frais de courtage sont spécifiés dans le mandat en pourcentage du capital souscrit, sans aucun paiement avant la signature définitive du contrat.
• Possibilité de résilier l’accord de mandat à tout moment sans frais si vous choisissez de ne pas poursuivre avec le courtier.
• Paiement des frais de courtage uniquement si le rachat de crédit est effectué et que les fonds sont débloqués.

En d’autres termes, le mandat n’est contraignant que si le rachat de crédit aboutit et si vous acceptez une offre proposée par le courtier. Avant de signer, assurez-vous de comprendre les conditions et les frais associés, et posez des questions pour clarifier toute incertitude auprès du courtier.

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 220 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 22 ans, soit 264 échéances, avec un TAEG de 3,70 % (juillet 2024)

Guide détaillé pour utiliser le tableau d’amortissement en rachat de crédit
Le tableau d’amortissement est un outil essentiel pour optimiser votre rachat de crédit. Il détaille chaque mensualité, les intérêts payés et le capital remboursé. Suivre ce tableau aide à voir l’évolution de votre dette. Chaque ligne montre le capital restant dû, les intérêts et le montant amorti. Les intérêts diminuent progressivement à mesure que le capital est remboursé. Cette structure facilite la gestion de votre budget.

Pour trouver les taux les plus bas pour emprunter, il est crucial de comparer plusieurs offres de rachat de crédit. Le tableau d’amortissement permet de visualiser l’impact des différents taux sur le coût total du crédit. Utiliser ce tableau donne une vision claire de votre situation financière. Vous pouvez anticiper les variations de mensualités et mieux planifier votre budget. Un bon tableau d’amortissement est indispensable pour une gestion efficace du rachat de crédit. Il vous aide à faire des choix financiers éclairés et à optimiser votre rachat.