Rachat de crédit simulation

• Première étape : Faire un état des finances en début d’année
• Deuxième étape : Fixer des objectifs à atteindre
• Troisième étape : Déterminer les actions prioritaires
• Quatrième étape : Ouvrir un compte pour chaque action prévue
• Cinquième étape : L’épargne systématique
• Sixième étape : Diversifier les épargnes
• Septième étape : Assurer le bien-être du foyer et de ses membres
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 70 000 euros en 2024

Au début de chaque année, il est crucial de réaliser un bilan financier complet, incluant l’évaluation des comptes bancaires, des dépenses, des dettes, et de l’épargne. Cette analyse permet d’ajuster le plan de remboursement des dettes et de réviser les stratégies d’épargne et d’investissement. Suite à ce bilan, il est important de fixer des objectifs financiers clairs pour l’année, de prioriser les dépenses et d’ouvrir des comptes dédiés à chaque objectif spécifique. Les étapes suivantes incluent l’automatisation de l’épargne, la diversification des placements et l’assurance du bien-être général du foyer, soutenues par l’utilisation d’applications financières pour faciliter la gestion.

Première étape : Faire un état des finances en début d’année

Il est important de dresser un bilan des finances en début d’année, c’est-à-dire de prendre en compte la situation des différents comptes bancaires en notant les dépenses et les dettes. Il faut revoir le plan de remboursement des dettes afin de respecter les délais fixés. Il est également nécessaire de vérifier l’épargne et la fréquence d’alimentation des comptes d’épargne, c’est-à-dire si cela se fait régulièrement ou occasionnellement au cours de l’année écoulée. Il convient également de vérifier le compte d’investissement. Il est essentiel de contrôler l’évolution des dépenses quotidiennes et les dépenses récurrentes telles que les crédits, entre autres. Les changements de revenu, à la hausse ou à la baisse, font également partie de l’état des finances. Suite à ce bilan, il est nécessaire de se fixer des objectifs pour l’année en cours.

Deuxième étape : Fixer des objectifs à atteindre

Il faut revoir les projets en cours, à court, moyen ou long terme. Il est important de déterminer de manière objective le montant à épargner. Il est préférable d’avoir une épargne de précaution si possible. En fonction des objectifs fixés, il est plus facile d’établir le budget mensuel du foyer. Les montants peuvent varier légèrement, mais l’essentiel est de déterminer, en fonction des objectifs spécifiques, le montant à épargner, les dépenses courantes du foyer et les dépenses exceptionnelles. Selon les objectifs et les projets envisagés, il peut être nécessaire de réduire ou d’augmenter certaines catégories de dépenses.

Troisième étape : Déterminer les actions prioritaires

Chaque catégorie de dépenses a une importance différente pour le foyer, qui doit décider de la priorité à accorder à chaque action afin d’améliorer sa qualité de vie. Il est donc nécessaire d’établir une liste des actions par ordre de priorité et d’importance, telles que le loyer, l’alimentation, l’éducation des enfants, les factures, les frais de transport, les travaux, les vacances, etc.

Quatrième étape : Ouvrir un compte pour chaque action prévue

Il n’est pas recommandé de conserver de l’argent liquide à la maison. Il est astucieux d’ouvrir un compte bancaire correspondant à chaque objectif. Par exemple : un compte d’épargne, un compte d’épargne précaution, un compte d’épargne financier, un compte d’épargne immobilier tel qu’un Plan d’Épargne Logement (PEL) pour bénéficier ultérieurement d’un dispositif de financement immobilier.

Cinquième étape : L’épargne systématique

Effectuer des virements automatiques depuis le compte courant du foyer vers chaque compte d’épargne mentionné précédemment est plus sûr et pratique pour atteindre les objectifs fixés. Il est cependant essentiel de déterminer le pourcentage à épargner. Il est important d’éviter de vivre au-dessus de ses moyens.

Sixième étape : Diversifier les épargnes

Avoir un compte d’épargne dans une banque est plus sûr pour prévoir des fonds d’urgence, mais cela n’empêche pas de choisir d’autres instruments financiers plus faciles à comprendre pour le foyer.

Septième étape : Assurer le bien-être du foyer et de ses membres

Les six étapes précédentes sont essentielles pour instaurer une nouvelle gestion des finances. Il est important de veiller à ce que les comptes soient régulièrement alimentés selon le plan établi en début d’année et que les investissements prévus soient réalisés. De temps en temps, le foyer et ses membres doivent se féliciter des efforts fournis pour maintenir une discipline financière et se permettre des moments de repos et de vacances, par exemple.

Les applications pour aider à retrouver une nouvelle gestion des finances

Afin de garantir la réalisation des objectifs de gestion financière, car cela peut être facile à dire mais parfois difficile à faire, il est recommandé d’utiliser l’une des applications disponibles sur iOS ou Android. Parmi ces applications, le foyer peut choisir parmi « Mint », « Fudget », « Spendee », etc. Ces applications sont gratuites, à l’exception de Spendee qui propose une option payante. Elles aident le foyer à compiler les dépenses mensuelles, les revenus, ainsi que les placements et les économies.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 70 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 70 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 17 ans, soit 204 échéances, avec un TAEG de 5,40 % (octobre 2024)

Pourquoi le tableau d’amortissement est essentiel lors d’un rachat de crédit ?

Le tableau d’amortissement joue un rôle central dans le cadre d’un rachat de crédit. Ce document détaille la répartition de chaque mensualité entre le capital et les intérêts. Il permet ainsi de mieux comprendre l’évolution de la dette et de savoir précisément à quel moment le capital sera remboursé. Pour un emprunteur, c’est un outil indispensable pour prévoir et ajuster son budget mensuel. De plus, lors d’un rachat de crédit, il devient un document clé. Il permet de comparer l’ancienne et la nouvelle dette. Grâce à cela, l’emprunteur visualise immédiatement l’impact du nouveau taux d’intérêt et la durée du remboursement. Ce tableau est donc un allié de taille pour prendre une décision éclairée et optimisée.