Rachat de crédit simulation

• Comment est-on reconnu en invalidité?
• Les conditions d’obtention d’un rachat de crédit pour un invalide
• Comment est-on reconnu en invalidité?
• Nos conseils sur le rachat de crédit d’une personne à mobilité réduite
• L’utilité de la simulation d’un rachat de crédit

La consolidation de dettes, également connue sous le nom de regroupement de crédits, représente une solution potentielle pour les individus confrontés à des dettes excessives ou à un risque de surendettement. En effet, lorsque quelqu’un se trouve dans l’incapacité de respecter les diverses échéances de remboursement à cause de difficultés financières ou d’une diminution de ses ressources, il peut envisager la prolongation de la période de remboursement sur le long terme. Cela lui permettra de ne payer qu’une seule mensualité globale. Toutefois, l’obtention d’une restructuration de dettes requiert des démarches conséquentes et ne se réalise pas aisément. Zoom sur les éventuelles difficultés d’accès d’un invalide à un rachat de crédit.

Comment obtient-on une reconnaissance d’invalidité ?

La vie quotidienne peut être bouleversée par des événements imprévus. Par exemple, suite à un accident de voiture, une personne peut subitement devenir invalide ou se retrouver immobilisée du jour au lendemain. Certains troubles sont liés à des conditions médicales présentes dès la naissance. Il existe trois catégories d’invalidité, chacune correspondant à des situations différentes.

• La première catégorie englobe les personnes ayant un handicap physique qui n’affecte pas leur capacité à travailler. Ils relèvent de cette catégorie car ils conservent leur aptitude à exercer une activité professionnelle.
• La deuxième catégorie regroupe les individus dont la mobilité est réduite de 66 %, soit les deux tiers. Dans ce cas, la capacité à effectuer des activités physiques est grandement restreinte.
• Enfin, la troisième catégorie concerne les personnes immobilisées qui nécessitent une assistance pour les déplacements et les activités quotidiennes telles que se laver, s’habiller, manger, boire, etc. Dans cette situation, l’individu dépend entièrement d’une aide extérieure pour mener ces activités essentielles.

La détermination de la gravité de l’état de l’assuré relève du médecin de la sécurité sociale. Ce professionnel de la santé évalue la situation médicale de l’individu pour déterminer la catégorie d’invalidité à laquelle il appartient. Une fois cette reconnaissance établie, l’assuré peut bénéficier des prestations et des aides appropriées en fonction de son niveau d’invalidité.

Les conditions d’obtention d’un rachat de crédit pour un invalide

Il est important de noter que les personnes sous tutelle et en situation de handicap ne sont généralement pas en mesure de demander un crédit ou un regroupement de dettes par elles-mêmes. Cette responsabilité relève de leurs tuteurs légaux, le cas échéant.

Évaluation des risques par les organismes de rachat

En parallèle, les organismes spécialisés dans le rachat de crédit suivent toujours une procédure d’évaluation des risques, indépendamment de l’état de validité de l’emprunteur. Cette procédure est souvent appelée  » scoring bancaire « . Le facteur déterminant pour ces organismes est de s’assurer que l’emprunteur a la capacité de rembourser les nouvelles mensualités, qu’il soit dépendant ou non.

Importance du statut professionnel

Le statut professionnel du demandeur de rachat est le principal critère examiné par l’organisme de rachat. Si la personne en situation d’invalidité est en mesure de travailler ou possède encore un contrat à durée déterminée, cela peut représenter une garantie pour les prêteurs. Les pensions d’invalidité peuvent être déclarées en remplissant le formulaire en ligne sur les revenus au moment de la souscription à la restructuration de dettes.

Les salariés en situation d’invalidité peuvent indiquer leurs pensions d’invalidité dans la case « revenus mensuels nets », tandis que les non-salariés peuvent inscrire ce montant dans la case « autres revenus mensuels ». Dans tous les cas, il est crucial de fournir des informations précises et de ne rien dissimuler.

Critères d’évaluation des organismes de financement

Les organismes de financement examinent plusieurs critères avant d’approuver une demande de rachat :

• Le taux d’endettement résultant de tous les prêts et leur nombre (prêts travaux, crédits renouvelables, prêts à la consommation, prêt immobilier, etc.).
• Le montant restant pour les dépenses courantes après le remboursement des dettes.
• L’âge du demandeur, les personnes à charge et son statut professionnel. Il est important de noter que la pension d’invalidité prend fin à la retraite, sauf pour les fonctionnaires.
• Les actifs à mettre en garantie ou les garanties réelles proposées.
• Les relevés de compte, les découverts bancaires et les paiements en retard.

Importance du taux d’endettement et des assurances

La plupart des établissements financiers rejettent les demandes de rachat si le taux d’endettement de la personne en situation d’invalidité dépasse 33 %, voire 30 %. Cependant, étant donné que les personnes en incapacité de travailler ont des revenus fixes, elles ont autant de chances d’obtenir un rachat que celles en CDI, en fonction de leur niveau d’endettement. Il est probable que l’organisme de rachat exige une assurance pour réduire les risques de défaut de paiement. Ces assurances pourraient inclure l’assurance décès et invalidité, qui rembourse le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité pendant le remboursement du rachat, ou encore l’assurance invalidité temporaire, qui couvre les personnes en situation d’infirmité pour une période déterminée.

De plus, l’assurance perte d’emploi peut garantir le remboursement des mensualités en cas d’arrêt de travail. Il est crucial de divulguer la gravité de sa maladie lors de la souscription à une assurance, car tout écart pourrait entraîner l’annulation du contrat en cas de découverte par l’assureur.

Les assurances de rachat pour un handicapé

Nous sommes tous conscients de la sensibilité entourant les situations de handicap. En conséquence, il peut être complexe pour les individus en situation de handicap de trouver une assurance adéquate pour soutenir leur démarche de consolidation de dettes. Pour répondre à ce défi, des solutions spécifiques existent, comme l’utilisation de Handi-assure, par exemple.

Handi-assure : une option spécialisée

Handi-assure se distingue en tant que compagnie d’assurance-crédit spécialisée dans l’accompagnement des débiteurs souffrant de maladies graves, telles que le cancer. Cette entreprise se consacre à aider les personnes en situation de handicap à obtenir une assurance pour la consolidation de leurs dettes. En cas de situations complexes, Handi-assure peut également orienter les individus vers des compagnies d’assurance alternatives mieux adaptées à leur situation.

Réseau de courtiers Plebagnac

Un autre soutien précieux pour les personnes en situation de handicap est le réseau de courtiers Plebagnac. Ces professionnels travaillent activement pour aider les individus en situation de dépendance et d’insolvabilité à trouver une assurance qui couvre efficacement leur processus de restructuration de dettes.

Trouver la bonne assurance pour la consolidation de dettes peut s’avérer difficile pour les personnes en situation de handicap. Cependant, avec des options telles que Handi-assure et le réseau de courtiers Plebagnac, des solutions adaptées existent pour surmonter ces défis spécifiques et obtenir le soutien nécessaire pour une gestion financière optimale.

Nos conseils sur le rachat de crédit d’une personne à mobilité réduite

Prise en compte des spécificités des personnes en situation de handicap

Les partenaires bancaires spécialisés dans le rachat de crédits classiques peuvent parfois refuser les demandes de personnes présentant une invalidité, par crainte de perdre les fonds investis dans l’opération. Cette réticence peut également être due à une méconnaissance de la situation physique de l’emprunteur. Pourtant, cette situation ne devrait pas influencer les décisions des banques si l’emprunteur a la capacité de rembourser. Les personnes en situation de handicap peuvent tout à fait contracter un crédit pour l’achat d’une voiture ou d’un bien immobilier, à condition de s’adresser à l’établissement financier approprié.

Recours à des organismes spécialisés et conseils

Dans le cas contraire, elles risquent de se tourner vers des organismes proposant un regroupement de crédits à des taux excessifs, en prétextant leur handicap. Pour éviter cela, il est possible de se rapprocher des conseillers de l’AREAS (Association pour la Réadaptation et l’Épanouissement des Adultes et des Enfants en Situation de Handicap) pour obtenir des conseils. Cette association aide les personnes en situation de handicap à obtenir un regroupement de crédits à un taux normal, en tenant compte des spécificités de leur situation. Par ailleurs, il est bon de rappeler que la caisse de retraite ou la mairie peuvent fournir des conseils et des aides aux personnes en situation de handicap en difficulté financière.

Prêts à taux zéro et adaptation du logement

En somme, il existe plusieurs prêts à taux zéro visant à améliorer la vie des personnes en situation de handicap et à faciliter leur quotidien, comme le prêt CAF handicapé qui permet d’adapter leur logement. Cependant, si les mensualités deviennent trop lourdes et que la personne n’est plus en mesure de faire face à ses factures et à ses dettes, elle devra envisager un nouveau financement pour assurer un avenir plus serein.

Rachat de crédits pour alléger l’endettement

Le regroupement de crédits peut être une solution pour alléger son endettement, même si les critères d’approbation sont stricts. Dans le cas d’une personne en situation de handicap, l’organisme financier examinera son âge, son niveau d’endettement ainsi que ses ressources financières avant d’approuver le regroupement de crédits. Si la personne dispose d’une hypothèque conventionnelle ou d’une garantie de caution mutuelle, ses chances d’obtenir le regroupement de crédits seront optimisées.

L’utilité de la simulation d’un rachat de crédit

Lorsqu’un emprunteur, qu’il soit en situation de handicap ou valide, envisage une solution de rachat de crédit, il est essentiel de se renseigner et de s’informer sur cette démarche.

Accéder à des propositions avantageuses

Cette étape préliminaire permet à l’emprunteur d’accéder à des propositions de regroupement de dettes avantageuses, tout en évaluant les taux pratiqués par les établissements de rachat.

Comparer les offres en ligne

En utilisant l’outil de simulateur gratuit disponible en haut de ce site, l’emprunteur peut effectuer des simulations en ligne, ce qui lui permettra de comparer les différentes offres de rachat de crédit.

Estimer le coût du refinancement

La simulation en ligne offre à l’emprunteur une première estimation du coût de ce refinancement, ainsi que la possibilité d’obtenir une offre de rachat intéressante si son projet est réalisable.

Inclure une trésorerie additionnelle

Pendant la simulation, l’emprunteur fournira des informations financières telles que le montant restant dû sur son capital, les encours de prêt immobilier et de prêts à la consommation, ses revenus, ses charges fixes réelles et ses autres sources de revenus. Il pourra également indiquer le montant de trésorerie souhaité, qui sera inclus dans l’opération de rachat.

Respecter les limites de la trésorerie

Il est important de noter que la trésorerie supplémentaire demandée ne doit pas dépasser 15 % de l’opération de rachat. Cette somme peut être utilisée pour financer divers projets personnels, tels que l’achat d’une voiture, un voyage ou des travaux de rénovation sur un bien immobilier.

Évaluer l’éligibilité à la trésorerie

La simulation permet également à l’emprunteur de déterminer s’il est éligible à cette trésorerie supplémentaire pour financer ses projets personnels.

Confidentialité des données

Les données fournies lors de la simulation restent totalement confidentielles. Elles serviront uniquement à l’analyse visant à proposer la solution de rachat la plus adaptée et à trouver un organisme de rachat de crédit sérieux pour le souscripteur.

Recevoir une offre de rachat sans engagement

Après l’analyse des données, une offre de rachat sans engagement sera envoyée à l’emprunteur, correspondant à ses besoins de refinancement, s’il est éligible à cette démarche.

Conseil pour trouver l’offre la plus avantageuse

Pour ceux qui cherchent une offre de rachat au coût le plus bas, il est recommandé d’effectuer au moins deux ou trois simulations. Cela permettra de comparer davantage d’options et de choisir la solution la plus avantageuse.