Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce que la mensualité d’un rachat de crédit ?
• Pourquoi est-il important de calculer les mensualités ?
• Calculer ses mensualités : la formule

Le rachat de crédit est une solution financière où l’évaluation des mensualités joue un rôle clé. Ces paiements mensuels se composent du capital et des intérêts, déterminés par le taux d’emprunt et la durée de remboursement. Calculer ces mensualités permet de juger la viabilité de l’opération en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Utiliser des outils de simulation facilite ce calcul, minimisant les erreurs et permettant d’examiner divers scénarios de paiement. Ce processus décisionnel inclut non seulement le calcul initial, mais aussi l’adaptation des plans pour mieux gérer les finances à long terme.

Qu’est-ce que la mensualité d’un rachat de crédit ?

Une mensualité de prêt, ou mensualité de remboursement, désigne le montant versé chaque mois à l’établissement prêteur pour rembourser l’emprunt ou le rachat de crédit, qui devient le nouvel emprunt de l’emprunteur. Une mensualité se compose d’une partie du capital emprunté et d’une partie d’intérêts.

Les intérêts représentent la rémunération de l’établissement bancaire pour l’argent qu’il a prêté. Ils sont calculés en fonction du taux d’emprunt et sont basés sur le capital emprunté. Si l’établissement bancaire propose un TAEG (Taux Annuel Effectif Global), cela signifie qu’il a déjà inclus tous les frais du rachat de crédit, tels que les frais de dossier, le taux d’assurance, et les frais d’évaluation du bien hypothéqué (le cas échéant).

Pour calculer les mensualités d’un rachat de crédit, il est essentiel de prendre en compte plusieurs données techniques, notamment le montant total des crédits à regrouper, la durée de remboursement souhaitée, ainsi que le taux d’emprunt sollicité ou imposé par l’établissement bancaire. Le montant des mensualités peut être calculé à partir de ces informations, mais d’autres paramètres peuvent également être pris en compte en fonction de la situation.

Pourquoi est-il important de calculer les mensualités ?

La première estimation des mensualités permet au souscripteur du rachat de crédit de déterminer la faisabilité de l’opération en fonction de sa capacité de remboursement mensuel. Il peut également prendre en compte d’autres paramètres, tels que son niveau de revenu, le reste à charge, etc. Si la mensualité calculée s’avère trop élevée, il peut décider d’allonger la durée de remboursement, ce qui aura pour conséquence un coût total plus élevé.

Une fois les mensualités du rachat de crédit calculées, avec un montant significativement inférieur à la somme des mensualités de tous les crédits en cours, l’emprunteur peut également réduire le coût total du rachat en excluant un ou plusieurs crédits du regroupement. Cette décision peut permettre de demander un montant supplémentaire en trésorerie dans le cadre du rachat de crédit.

En résumé, le montant des mensualités joue un rôle crucial dans toutes les décisions liées au rachat de crédit. Le calcul commence par déterminer le montant total du rachat, puis procède par étapes pour obtenir le montant de la mensualité souhaité.

Calculer ses mensualités : la formule

Il existe deux méthodes pour calculer les mensualités : utiliser la formule de calcul appropriée ou recourir à un simulateur de rachat de crédit. La première formule est la suivante : (Notez qu’il est nécessaire d’utiliser une calculatrice capable de gérer les puissances négatives)

M = [C × (t/12)]/[1 – (1 + (t/12) -(12 × n))]

• « M » désigne le montant des mensualités,
• « C » représente le capital ou le montant total des crédits à regrouper,
• « t » est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global),
• « n » correspond à la durée en année(s).

Il peut y avoir des calculs intermédiaires, notamment pour déterminer le TAEG. Ainsi, pour simplifier le processus et explorer différentes options de montant de mensualité, un simulateur de rachat de crédit en ligne est souvent plus pratique et rapide. Il réduit également les risques d’erreurs de calcul.