Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso ?
• Rachat de crédit : possibilité de choisir les autres paramètres selon la durée de remboursement sollicitée
• La durée maximale d’un rachat de crédit conso : avec garantie ou non ?

Le rachat de crédit permet de réorganiser les remboursements existants en un seul prêt avec un taux renégocié et une durée ajustée, visant à améliorer la gestion financière de l’emprunteur. La durée de remboursement choisie influence directement les autres paramètres du crédit, tels que le montant des mensualités et le coût total. Tandis que le rachat de crédit à la consommation peut s’étendre jusqu’à 144 ou 180 mois, un rachat incluant un crédit immobilier peut permettre une durée jusqu’à 420 mois, en fonction de la garantie hypothécaire fournie, modulant ainsi les options disponibles pour l’emprunteur.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso ?

La multiplication des offres de crédits à la consommation sur le marché entraîne une tentation qui conduit à un endettement excessif des ménages. La plupart des crédits à la consommation sont acceptés sans justificatifs, c’est-à-dire qu’ils ne sont pas affectés à un usage spécifique. Les crédits s’accumulent rapidement et poussent les ménages, qu’ils le veuillent ou non, vers un taux d’endettement excessif. Les mensualités ne sont plus respectées. C’est l’une des raisons pour lesquelles on peut envisager un rachat de crédit à la consommation.

Pour mieux comprendre : le rachat de crédit à la consommation représente la meilleure solution pour sortir d’une difficulté financière. Il permet de réduire le taux d’endettement et d’augmenter le reste à vivre. Cette opération financière permet également de demander une trésorerie supplémentaire pour réaliser un nouveau projet. Par le biais d’une offre avec un taux d’intérêt plus bas, l’emprunteur peut signer un nouveau contrat de crédit unique en regroupant tous les crédits à la consommation en cours, y compris le crédit immobilier. L’emprunteur peut jouer sur la durée de remboursement.

Rachat de crédit : possibilité de choisir les autres paramètres selon la durée de remboursement sollicitée

Le rachat de crédit consiste à réorganiser efficacement les remboursements, dans le but de rééquilibrer le budget. Les anciens crédits, en totalité ou en partie, sont soldés et remplacés par un nouveau crédit basé sur un taux renégocié et une nouvelle durée pour le seul et unique crédit. Si l’emprunteur choisit, selon ses préférences et pour des raisons qui lui sont propres, la durée de remboursement, les autres paramètres changent en conséquence.

En effet, le type de rachat de crédit est déterminant pour pouvoir choisir la durée de remboursement. Par exemple, le rachat de crédit à la consommation est limité à 144 mois, tandis que le rachat de crédit immobilier peut s’étendre jusqu’à 420 mois.
Les offres des établissements bancaires concurrents influencent le choix de la durée de remboursement. Il convient toutefois de noter que plus la durée est longue, plus le montant diminue, mais le coût total du crédit est plus élevé. Il faut également garder à l’esprit que le rachat de crédit peut être envisagé avec une durée relativement longue s’il est assorti d’une garantie hypothécaire.

La durée maximale d’un rachat de crédit conso : avec garantie ou non ?

La durée de remboursement d’un rachat de crédit à la consommation est estimée à 12 ans (144 mois) si l’emprunteur est locataire de sa résidence principale ou s’il est hébergé gratuitement par un proche ou son employeur. La durée peut aller jusqu’à 15 ans (180 mois) si l’emprunteur est propriétaire d’une maison ou d’un appartement et met ce bien immobilier en hypothèque.

En effet, s’il s’agit d’un rachat de crédit à la consommation avec un prêt immobilier, la durée de remboursement peut être prolongée. En effet, si la proportion du prêt immobilier par rapport au total des crédits à regrouper dépasse 60%, les règles relatives au regroupement de crédits immobiliers s’appliquent. Pour atteindre cette proportion, l’emprunteur peut choisir de ne pas intégrer certains crédits à la consommation et peut allonger la durée, tout en bénéficiant des taux les plus bas du marché.

Selon les règles en vigueur, une durée de 420 mois ou plus peut être envisagée si la garantie hypothécaire peut couvrir entre 70% et 80% de la valeur vénale du bien hypothéqué. Si l’emprunteur opte pour un organisme de cautionnement, la durée peut aller jusqu’à 25 ans (300 mois), pas plus. C’est le principe du Fonds Mutuel de Garantie.