Rachat de crédit simulation

Le rachat de crédit sans immobilier, aussi appelé rachat de crédits à la consommation, est une procédure financière qui vise à consolider divers prêts de consommation et autres dettes en un seul crédit. Cette solution est particulièrement adaptée pour ceux qui:

• n’ont pas de bien immobilier,
• ne souhaitent pas engager leur bien immobilier comme garantie,
• désirent conserver les bénéfices spécifiques de leur prêt immobilier existant.

Ce type de rachat permet de regrouper des dettes variées, incluant les prêts personnels, crédits renouvelables, découverts bancaires, et prêts automobiles, ainsi que des obligations fiscales et sociales. L’objectif est de simplifier la gestion financière en consolidant les paiements en une seule mensualité réduite, facilitant ainsi la gestion du budget mensuel.

Opter pour un rachat de crédit sans immobilier offre plusieurs bénéfices significatifs pour l’emprunteur, notamment :

• Économie sur les frais notariaux : Sans inscription hypothécaire, l’intervention d’un notaire devient inutile, éliminant ainsi des coûts supplémentaires qui augmenteraient le coût total du crédit.
• Maintien de conditions de prêt avantageuses : En évitant d’inclure des prêts immobiliers spéciaux comme le Prêt à taux zéro (PTZ), le Prêt Paris logement (PPL), ou le Prêt action logement, l’emprunteur conserve des taux bas et des conditions favorables.
• Absence de pénalités de remboursement anticipé : En ne soldant pas un prêt immobilier, l’emprunteur évite les indemnités de remboursement anticipé, souvent équivalentes à six mois d’intérêts, plafonnées à 3% du capital restant dû.
• Conservation des prêts aidés : Les prêts tels que le prêt conventionné, le Prêt social location-accession (PSLA), et le Prêt à l’accession sociale (PAS) offrent des conditions avantageuses qui sont préservées lorsque ces prêts ne sont pas inclus dans le regroupement sans immobilier.

Pour accéder à un rachat de crédit sans immobilier, il est essentiel de remplir certaines conditions préalables. Voici les exigences principales :

• Stabilité financière : L’emprunteur doit démontrer une situation financière stable. Cela implique généralement une étude de faisabilité pour vérifier la capacité à rembourser le nouveau prêt.
• Taux d’endettement contrôlé : Les institutions financières évaluent le taux d’endettement, qui ne doit pas excéder 35% des revenus nets de l’emprunteur pour garantir une gestion saine des finances.
• Reste à vivre suffisant : Il est crucial que l’emprunteur dispose d’un montant suffisant après le paiement de toutes les charges mensuelles, ce que les établissements financiers examinent minutieusement.
• Simulation de prêt : Avant de formaliser une demande de restructuration, il est recommandé de réaliser une simulation de prêt en ligne pour comparer les conditions de remboursement avant et après le rachat de crédits.

Il n’y a pas de montant maximum légalement établi pour un rachat de crédits sans immobilier; cela dépendra principalement du profil financier de l’emprunteur. Concernant la durée de remboursement, celle-ci peut varier de 12 à 15 ans, en fonction du statut de l’emprunteur (locataire ou propriétaire).

Le rachat de crédit sans immobilier influence l’approche des banques et autres établissements prêteurs, notamment en raison de l’absence de garantie immobilière, ce qui augmente leur perception du risque. Voici les principaux effets :

• Augmentation de la prudence des prêteurs : L’absence de garantie immobilière peut inciter les banques à être plus réticentes à accorder un financement.
• Élévation des taux d’intérêt : Pour compenser le risque accru, les prêteurs pourraient exiger des taux d’intérêt plus élevés par rapport à ceux des rachats incluant des garanties immobilières.

Cependant, présenter un profil financier solide avec des revenus stables, un historique de crédit impeccable, et un taux d’endettement inférieur à 35% peut améliorer la confiance des prêteurs et atténuer les conditions de taux défavorables.

Pour réussir un rachat de crédit sans immobilier, il est crucial de préparer minutieusement votre dossier. Voici les étapes essentielles à suivre :

• Préparation du dossier : Assurez-vous de rassembler tous les documents nécessaires, y compris :
• Pièce d’identité (carte d’identité, passeport)
• Justificatif de domicile (facture d’électricité, quittance de loyer)
• Bulletins de salaire des trois derniers mois
• Dernier avis d’imposition
• Relevés de compte bancaire des trois derniers mois
• Tableaux d’amortissement des crédits en cours
• Justificatifs des autres revenus (allocations, pensions, etc.)
• Optimisation du profil financier : Pour augmenter vos chances de succès, évitez les découverts bancaires, réduisez vos charges fixes, et mettez en avant votre stabilité professionnelle et vos capacités de gestion financière.
• Simulation de rachat de crédit : Utilisez des outils en ligne, comme ceux proposés par Partners Finances, pour simuler les conditions de votre nouveau crédit et évaluer les avantages financiers avant de vous engager.

Après la simulation, si vous décidez de procéder, vous recevrez une offre de la part de Partners Finances. Cette offre, comprenant les nouvelles conditions telles que le montant des mensualités, le taux d’intérêt, et la durée de remboursement, doit être signée et retournée. Le processus peut prendre entre 14 et 30 jours, après quoi les fonds seront débloqués pour solder vos crédits existants.