Rachat de crédit simulation

• Découvrez les avantages du rachat de crédit
• Élaboration du dossier pour le rachat de crédit
• Les phases essentielles pour constituer son dossier de rachat de crédit
• Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 42 500 euros en 2024

Pour obtenir un rachat de crédit réussi, l’emprunteur doit prouver à la banque concurrente sa détermination et sa capacité à s’organiser en fournissant un dossier complet qui reflète sa situation personnelle, professionnelle et financière. Il doit aussi être capable de constituer un dossier solide et de comprendre l’analyse du dossier de rachat de crédit pour réagir efficacement en cas de refus.

Découvrez les avantages du rachat de crédit

Les emprunteurs ayant déjà franchi cette étape sont convaincus que le rachat de crédit peut répondre à leurs besoins financiers, de rééquilibrage budgétaire ou de concrétisation de nouveaux projets. En pratique, le rachat de crédit permet d’abord de réduire les mensualités, ce qui allège l’emprunteur qui se sentait submergé par les différentes échéances.

Le rachat de crédit est bénéfique car il fusionne tous les crédits en un seul, avec un taux d’intérêt unique, souvent le plus bas du marché. Par conséquent, l’emprunteur bénéficie d’un reste à vivre plus important et de conditions d’emprunt plus favorables.

Cette nouvelle marge de manœuvre peut être utilisée pour financer un projet, comme l’acquisition d’un véhicule ou des travaux de rénovation du logement (résidence principale ou locative). Lorsque l’organisme prêteur accepte la demande de rachat de crédit de l’emprunteur, il rembourse les prêts antérieurs auprès des créanciers, ce qui libère l’emprunteur de ces engagements.

Élaboration du dossier pour le rachat de crédit

Le conseiller bancaire, ou éventuellement un courtier spécialisé recruté par l’emprunteur, sollicite les pièces nécessaires pour conduire une étude de faisabilité et trouver l’offre la plus adaptée à la situation de l’emprunteur. L’élaboration du dossier requiert divers documents administratifs, justificatifs de revenus, documents relatifs au budget de l’emprunteur, informations sur le lieu de résidence, ainsi que d’autres documents susceptibles d’améliorer le dossier. Pour optimiser l’élaboration d’un dossier de rachat de crédit, l’emprunteur doit fournir :

Les pièces d’identité :

copie de la carte d’identité, livret de famille, contrat de mariage ou jugement de divorce, certificat de résidence ou facture EDF/France Télécom, taxe d’habitation, taxe foncière, et un RIB.

Les justificatifs de revenus :

bulletins de salaire des trois derniers mois, salaire du mois de décembre précédent, copie de l’avis d’imposition, attestation d’employeur pour les salariés ou les trois derniers bilans et liasse fiscale pour les travailleurs indépendants (TNS).

Les documents budgétaires :

relevés bancaires des trois derniers mois, relevés de livret d’épargne, offre de prêt et tableau d’amortissement, situation des crédits en cours, ainsi que tout autre document justifiant la situation financière de l’emprunteur.

Les documents de résidence :

copie du livret de propriété, estimation du ou des biens immobiliers par une agence immobilière ou un notaire, quittance de loyer, attestation d’hébergement, attestation d’assurance habitat, etc.
Il est vivement conseillé à un emprunteur inexpérimenté de recourir à un courtier spécialisé pour éviter le risque de refus bancaire en raison d’un dossier mal préparé.

Les phases essentielles pour constituer son dossier de rachat de crédit

Construire un dossier de rachat de crédit représente une étape cruciale dans la consolidation de vos prêts. Voici les étapes clés à franchir pour préparer un dossier exhaustif et persuasif :

L’évaluation de votre situation financière :

Avant de vous lancer dans la constitution de votre dossier, commencez par dresser un bilan complet de votre situation financière. Identifiez tous vos crédits en cours, calculez vos revenus et vos dépenses mensuelles. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble de votre situation.

La compilation des pièces requises :

Comme mentionné précédemment, rassemblez tous les documents nécessaires, tels que les pièces d’identité, les justificatifs de revenus, les relevés bancaires, les informations sur votre logement, etc. Assurez-vous d’inclure toutes les pièces nécessaires pour éviter tout retard dans le traitement de votre dossier.

Le calcul du montant à consolider :

Déterminez le montant total des crédits que vous souhaitez regrouper. Cela vous aidera à avoir une idée claire du capital à consolider, ce qui est crucial pour les banques lors de l’évaluation de votre demande.

La recherche de l’offre optimale :

N’hésitez pas à consulter plusieurs banques ou institutions financières pour comparer les offres de rachat de crédit. Chaque proposition peut varier en termes de taux d’intérêt, de durée et de frais associés. En obtenant plusieurs devis, vous pourrez choisir l’offre qui correspond le mieux à votre situation.

La rédaction de votre lettre d’intention :

En plus des documents requis, rédigez une lettre d’intention expliquant les raisons pour lesquelles vous souhaitez regrouper vos crédits. Soyez clair et précis sur votre situation actuelle et sur les avantages que vous espérez obtenir grâce au rachat de crédit.

La vigilance concernant les échéances :

Respectez les délais indiqués par la banque ou l’institution financière pour soumettre votre dossier complet. Un retard dans la fourniture des documents peut entraîner des retards dans le processus de rachat de crédit.

En suivant ces étapes, vous serez mieux préparé pour constituer un dossier complet et convaincant qui augmentera vos chances de conclure avec succès votre rachat de crédit.

Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 42 500 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 42 500 € emprunté sur une durée d’amortissement de 6 ans, soit 72 échéances, avec un TAEG de 4% (mai 2024)

Prévisions financières : L’utilité du tableau d’amortissement dans le rachat de crédit
Le tableau d’amortissement est un outil indispensable pour effectuer des prévisions financières précises lors d’un rachat de crédit. Il permet de visualiser la répartition de chaque paiement entre le capital et les intérêts, offrant une compréhension claire de l’évolution de votre dette. Un aspect clé de l’optimisation de votre rachat de crédit est d’évaluer les meilleures offres bancaires. En comparant différentes propositions de prêt, vous pouvez identifier celle qui offre les conditions les plus avantageuses, tant en termes de taux d’intérêt que de frais associés. Grâce au tableau d’amortissement, vous pouvez simuler l’impact de chaque offre sur vos remboursements mensuels et sur le coût total du crédit. Cela vous permet de prendre des décisions éclairées et d’anticiper les fluctuations potentielles de vos paiements. En somme, le tableau d’amortissement, en vous aidant à évaluer les meilleures offres bancaires, est un outil crucial pour optimiser votre rachat de crédit et améliorer votre situation financière à long terme.