Rachat de crédit simulation

• Le fichier FICP : définition et fonctionnement
• Fonctions et responsabilités d’un courtier en rachat de crédit
• Solliciter un courtier pour un rachat de crédit en cas de fichage FICP
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 110 000 euros en 2024

Il est essentiel de faire appel à un courtier pour traiter un dossier de rachat de crédit d’un propriétaire fiché au FICP pour plusieurs raisons. Un emprunteur qui ne peut plus régler ses mensualités de crédit et accumule plus de deux échéances impayées est automatiquement inscrit au FICP. Ce fichier, géré par la Banque de France avec les données fournies par les établissements de crédit et les commissions de surendettement, liste toutes les personnes ayant rencontré ce type de problème bancaire.

Le fichier FICP : définition et fonctionnement

Le fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP) a été mis en place le 31 décembre 1989, en vertu de la loi Neiertz. Il s’agit d’une mesure préventive dans la gestion du surendettement, gérée exclusivement par la Banque de France, qui répertorie les personnes ayant des incidents de paiement avérés.

Le but du FICP est d’informer les banques et les organismes de crédit sur les difficultés financières des personnes inscrites, afin de les aider à évaluer leur capacité à rembourser un crédit. Ce fichier est consultable uniquement lors d’une nouvelle demande de prêt. En pratique, l’inscription au FICP se fait après deux mensualités impayées ou suite à une mise en demeure non suivie du paiement de la totalité du capital restant dû. L’inscription dure généralement 5 ans, mais peut être levée en cas de régularisation.

La radiation de l’inscription au FICP est effectuée par l’organisme de crédit ayant signalé l’incident de paiement. Comme pour les données personnelles, l’individu inscrit a le droit de consulter et de modifier ces informations si nécessaire. Il peut également être assisté par un courtier en rachat de crédit, spécialisé dans les situations de fichage au FICP.

Fonctions et responsabilités d’un courtier en rachat de crédit

De nombreux emprunteurs rencontrent des difficultés lorsqu’ils tentent de négocier un rachat de crédit auprès de leur propre banque, en particulier s’ils sont déjà en situation de surendettement. Obtenir un rachat de crédit auprès d’une autre banque peut être encore plus complexe. C’est dans ces circonstances que les services d’un courtier en rachat de crédit deviennent indispensables.

Le courtier en rachat de crédit a pour mission d’assister et de conseiller ses clients, en recherchant les meilleures conditions de prêt et en comparant différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à leur situation.

En effet, le courtier collabore avec un réseau de partenaires bancaires, ce qui lui permet de repérer rapidement la banque la plus appropriée pour son client. Il peut être qualifié d’intermédiaire en Opération de Banque (IOB). Le courtier peut être exclusif, travaillant pour une seule banque, ou non exclusif, collaborant avec plusieurs établissements financiers. Sa responsabilité est de mettre à profit ses compétences pour aider un propriétaire fiché au FICP à sortir de la spirale du surendettement. Il doit évaluer le dossier avant de le soumettre à un organisme de financement adéquat.

Solliciter un courtier pour un rachat de crédit en cas de fichage FICP

La majorité des propriétaires, conscients des obstacles associés au fichage FICP, cherchent à maximiser leurs chances de succès lorsqu’ils décident de déposer une demande de rachat de crédit. Pour ce faire, ils doivent se tourner vers un courtier spécialisé dans le rachat de crédit pour les propriétaires inscrits au FICP.

Un courtier spécialisé dans le FICP est un expert du courtage, habitué à gérer des situations financières complexes. Faire appel à un tel courtier permet de mettre en concurrence plusieurs établissements bancaires pour obtenir la meilleure offre possible, grâce à sa capacité de négociation reconnue. Le courtier sait présenter des arguments convaincants pour persuader ses partenaires financiers de soutenir un propriétaire fiché au FICP dans son projet.

Grâce à la collaboration avec un courtier spécialisé, le propriétaire fiché au FICP peut bénéficier de taux d’intérêt plus favorables. Il est essentiel de noter qu’un emprunteur fiché au FICP n’a généralement pas accès aux taux préférentiels. Le courtier spécialisé peut offrir des conseils avisés au propriétaire fiché au FICP pour l’aider à éviter les erreurs passées et à ne pas retomber dans la spirale des rejets de paiement, indicateurs de surendettement.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 110 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 110 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 20 ans, soit 240 échéances, avec un TAEG de 3,9 % (Août 2024)

Rachat de crédit : comprendre les détails du tableau d’amortissement

Comprendre les détails du tableau d’amortissement est essentiel lors d’un rachat de crédit. Ce tableau détaille la répartition de chaque paiement mensuel entre le capital et les intérêts. En maîtrisant ces détails, vous pouvez appliquer des astuces pour un crédit réussi et optimiser votre gestion financière. Examinez attentivement les colonnes indiquant le montant du capital restant dû, les intérêts payés, et le capital remboursé chaque mois. Cette analyse vous permet de visualiser l’évolution de votre dette et de planifier vos finances avec précision. En comprenant bien ce tableau, vous pouvez comparer les différentes offres de rachat de crédit et choisir celle qui vous convient le mieux. En somme, maîtriser les détails du tableau d’amortissement est crucial pour tout emprunteur.