Rachat de crédit simulation

• Compilation de documents et d’informations pour demander un rachat de prêt
• Les critères d’examen d’un dossier de rachat de prêts
• Autres raisons de refus d’un dossier de rachat de prêt

Après avoir sélectionné l’établissement prêteur à la suite d’une simulation en ligne, l’emprunteur soumet sa demande de rachat de prêt en espérant recevoir un accord de principe favorable. Les démarches se poursuivent avec une analyse approfondie des informations fournies par l’emprunteur, suivie d’un premier avis de faisabilité qui n’a aucune valeur juridique ni d’engagement mutuel. Ensuite, les pièces justificatives sont étudiées conformément aux critères d’examen du dossier. Enfin, l’offre définitive est émise, puis signée, et les fonds sont débloqués. Le résultat dépend en grande partie du dossier de prêt présenté par l’emprunteur.

Compilation de documents et d’informations pour demander un rachat de prêt

Le rachat de prêts, qu’ils soient à la consommation ou immobiliers, consiste à regrouper les prêts existants en un nouveau prêt unique. Cela permet à l’emprunteur de mieux gérer son budget familial en ajustant le montant des mensualités et la durée de remboursement. Il offre également une flexibilité appréciable.
Dans de nombreux cas, le rachat de prêt entraîne un changement de banque, visant souvent à obtenir de meilleures conditions de crédit. Cependant, la nouvelle banque impose ses propres critères d’examen du dossier de rachat de prêt qui lui est soumis.

Un dossier de rachat de prêts est une compilation de documents et d’informations soumis par un emprunteur à une institution financière lorsqu’il souhaite regrouper ses prêts existants en un seul prêt. Ce dossier est essentiel pour entamer le processus de rachat de prêts. Il constitue la base sur laquelle la banque ou l’établissement de crédit évalue la faisabilité et la pertinence du regroupement de prêts.

Le dossier de rachat de prêts comprend généralement les éléments suivants :

• Les informations personnelles de l’emprunteur, y compris ses coordonnées, sa situation familiale et professionnelle.
• Les détails complets des prêts en cours, y compris les montants, les taux d’intérêt, les échéances, et les noms des créanciers.
• Les relevés de compte bancaire récents pour évaluer le comportement financier de l’emprunteur.
• Les preuves de revenus, telles que des bulletins de salaire ou des déclarations d’impôts, pour déterminer la capacité de remboursement de l’emprunteur.
• Les documents relatifs aux garanties ou cautions éventuelles fournies par l’emprunteur pour sécuriser le rachat de prêts.
• Toutes les pièces justificatives nécessaires, telles que les cartes d’identité, les titres de propriété, ou d’autres documents pertinents.

Le dossier de rachat de prêts sert de base à l’évaluation du risque par l’établissement financier, qui détermine si le regroupement de prêts est envisageable et dans quelles conditions. Il est donc crucial pour les emprunteurs de préparer soigneusement leur dossier et de fournir des informations complètes et précises afin d’augmenter leurs chances de réussite dans leur demande de rachat de prêts.

Critères d’examen d’un dossier de rachat de prêts

Le conseiller bancaire évalue immédiatement le taux d’endettement du client en cas de rachat de prêt. Selon les règles générales, le montant total des mensualités ne doit pas dépasser 33 % des revenus de l’emprunteur pour assurer la solvabilité. Dans certaines situations, lorsque l’emprunteur peut justifier de revenus plus élevés, ce taux d’endettement peut atteindre 45 % voire 50 %.

Un taux d’endettement plus élevé est également accepté si l’emprunteur fournit une garantie hypothécaire importante ou une caution hypothécaire assurant le remboursement en cas de défaut de paiement. Cependant, la banque examine également le reste à vivre, qui doit être suffisant pour la famille de l’emprunteur.

Le comportement financier de l’emprunteur, évalué à partir de ses relevés bancaires récents, est un critère fondamental pour la banque.

L’âge de l’emprunteur est également pris en compte, avec une limite généralement fixée à 80 ans, voire 90 ans pour un rachat de prêt hypothécaire. Ensuite, le type de crédits à regrouper est évalué, en excluant généralement les dettes de jeu et les prêts professionnels.

Ensuite, la banque examine la garantie proposée par l’emprunteur. La valeur de cette garantie doit idéalement être égale ou supérieure au montant du rachat de prêt, notamment s’il s’agit d’un bien immobilier hypothéqué ou d’une caution d’un tiers garantissant une solvabilité élevée. Pour garantir le succès du rachat de prêt, surtout en cas d’un deuxième rachat, l’emprunteur doit attendre au moins un an après le premier rachat, à condition qu’il n’y ait eu aucun incident de paiement lors de cette première opération.

Enfin, il est essentiel de fournir immédiatement toutes les pièces justificatives, en évitant toute fausse déclaration, qu’elle soit intentionnelle ou par omission, sous peine de graves conséquences sur le dossier, voire sur les futures demandes de prêt de l’emprunteur.

Autres raisons de refus d’un dossier de rachat de prêt

Il est important de noter que la banque peut refuser un dossier de prêt pour d’autres raisons. Citons entre autres :

• le fichage à la Banque de France,
• une mauvaise santé financière,
• un statut professionnel précaire (comme un contrat à durée déterminée de moins de 3 mois),
• le chômage,
• une situation personnelle défavorable (comme un divorce avec plusieurs enfants à charge),
• un revenu irrégulier,
• un revenu mensuel inférieur à 1500€, etc.