Rachat de crédit simulation

• Comprendre la notion du crédit de restructuration
• Comment fonctionne la restructuration de crédits ?
• La restructuration financière comme autre option au crédit de restructuration

Un crédit de restructuration permet de fusionner des dettes de différentes natures, incluant des crédits amortissables, des crédits renouvelables, mais aussi d’autres formes de dettes telles que des retards de paiement d’impôts ou des dettes familiales. Ce type de crédit est généralement choisi par les emprunteurs qui cherchent à simplifier leur situation financière en réduisant le montant de leurs mensualités. Cependant, il convient de noter que la durée totale du crédit de restructuration sera souvent plus longue que celle des crédits individuels qu’il remplace.

Comprendre la notion du crédit de restructuration

Un crédit de restructuration est une opération financière qui permet de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul crédit. Ce type de crédit peut être utile aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Si l’emprunteur est une entreprise, le crédit de restructuration peut servir à consolider des dettes à court terme ou même à financer un nouvel investissement commercial. Ce crédit est aussi connu sous différents noms, tels que crédit de consolidation, regroupement de crédit ou, plus récemment, rachat de crédit.

Dans le cadre d’un crédit de restructuration, il n’existe pas de règles strictes quant au moment optimal pour sa réalisation. Toutefois, si l’emprunteur remarque que les fins de mois deviennent de plus en plus difficiles à gérer en raison des échéances à venir, il peut être judicieux de considérer la restructuration des dettes. De plus, il est généralement recommandé de faire appel à un établissement spécialisé en crédit de restructuration si le taux d’endettement dépasse 50%. Cependant, il peut être utile de consulter un conseiller bancaire dès que ce taux atteint environ 35%, afin d’envisager une réorganisation moins compliquée.

Comment fonctionne la restructuration de crédits ?

Le crédit de restructuration a pour objectif de rééquilibrer de manière durable le budget de l’emprunteur. Le résultat attendu de cette opération financière est de réduire la mensualité à payer chaque mois. En souscrivant à un crédit de restructuration, l’emprunteur signe un nouveau contrat de crédit unique qui regroupe toutes ses dettes existantes. Cela permet de revenir à un taux d’endettement plus soutenable. Comme mentionné précédemment, la durée de remboursement s’allongera généralement pour rendre cette réduction de mensualité possible. La restructuration de crédits est donc une solution de financement qui, comme tout autre crédit, comporte une obligation de remboursement et un taux d’intérêt.

Ce qui différencie la restructuration de crédits des autres formes de crédit, c’est son objectif spécifique : elle ne vise pas à financer un achat particulier (comme une maison ou des équipements) ou à réaliser un projet (tel qu’un voyage à l’étranger, créer une entreprise, financer des études, etc.). L’objectif premier de la restructuration de crédits est d’assainir la situation financière de l’emprunteur qui est au bord du surendettement. En d’autres termes, l’idée est de transformer des dettes à court terme avec des taux d’intérêt élevés en une dette à plus long terme avec des mensualités plus gérables.

La restructuration financière comme autre option au crédit de restructuration

Si l’emprunteur n’arrive pas à trouver une solution rentable via la restructuration de crédit, il peut se tourner vers la restructuration financière. Cette option est surtout envisagée par les dirigeants d’entreprise et consiste à renégocier l’ensemble des emprunts et dettes contractées auprès des créanciers. Le but est de réviser la gestion des créances pour optimiser les remboursements et éviter des situations de surendettement problématiques.

Pour réussir une restructuration financière, faire appel à un courtier spécialisé est souvent une excellente option, notamment pour obtenir de meilleurs taux et conditions. En revanche, certains établissements bancaires se limitent à proposer une restructuration centrée uniquement sur le crédit immobilier. Le taux d’intérêt est généralement revu à la baisse, mais il ne s’agit pas d’une refonte complète de la manière dont les crédits sont utilisés.

Pour être éligible à une restructuration financière, il existe certaines conditions. D’abord, le niveau de revenus de l’emprunteur doit être 1 à 2 fois supérieur aux mensualités des prêts et des charges fixes mensuelles. De plus, la valeur approximative du patrimoine immobilier de l’emprunteur doit être supérieure à la dette visée par la restructuration financière.