Rachat de crédit simulation

• Comprendre le concept de rachat de crédit
• Définir un rachat de crédit abordable
• Conseils pour dénicher un rachat de crédit économique
• Réduire vos mensualités jusqu’à -60% avec un rachat de crédit à la consommation
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 50 000 euros en 2024

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, est une solution financière qui permet de consolider plusieurs prêts en un seul pour réduire les mensualités et le taux d’endettement global de l’emprunteur. Cette stratégie est particulièrement utile pour les ménages ou les individus en difficulté financière, permettant une gestion plus aisée des dettes avec potentiellement des coûts plus bas et des conditions de remboursement améliorées. Toutefois, le processus peut aussi entraîner une augmentation du coût total dû à des périodes de remboursement prolongées et des taux d’intérêt ajustés.

Comprendre le concept de rachat de crédit

Le rachat de crédit peut englober à la fois des prêts à la consommation et des prêts immobiliers, soit de manière conjointe, soit séparément. De plus en plus plébiscitée par les ménages, cette démarche commerciale vise à restructurer les crédits en cours en les fusionnant en un seul, dans le but de diminuer le montant des mensualités et par conséquent, de réduire le taux d’endettement de l’emprunteur.

C’est une solution idéale lorsqu’un ménage ou un individu traverse une période financièrement difficile, notamment lorsque :

• le taux d’endettement atteint environ 40% des revenus mensuels,
• les échéances mensuelles deviennent complexes à gérer,
• le reste à vivre s’avère insuffisant pour couvrir les dépenses courantes.

Cependant, bien que le rachat de crédit puisse immédiatement soulager les difficultés financières, il s’accompagne d’une prolongation de la période de remboursement et d’un coût global potentiellement plus élevé, exprimé par le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), représentant le pourcentage annuel de la somme empruntée.

Définir un rachat de crédit abordable

La qualification d’un rachat de crédit comme étant abordable ou non dépend de divers paramètres, parmi lesquels figurent :

• le taux d’intérêt nominal,
• les frais de dossier,
• les frais de notaire,
• l’assurance, etc.

L’évaluation du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) permet de considérer l’ensemble de ces paramètres. Cependant, se limiter à la comparaison des TAEG ne suffit pas à déterminer quelle offre de rachat de crédit est la plus avantageuse. Il est nécessaire de prendre en compte d’autres éléments, tels que la durée de remboursement. Pour trouver le rachat de crédit le plus abordable, il est crucial de comparer des offres avec une durée de remboursement identique, tout en tenant compte des autres paramètres tels que les taux proposés, les primes d’assurance, le montant des mensualités, etc. En définitive, le rachat de crédit le plus avantageux est celui qui répond le mieux aux besoins de l’emprunteur.

Conseils pour dénicher un rachat de crédit économique

Il est déconseillé à l’emprunteur de multiplier les demandes auprès de plusieurs courtiers ou intermédiaires bancaires, car les partenaires bancaires n’acceptent qu’un seul dossier par demandeur. Toute autre demande déposée par un même demandeur, représenté par plusieurs courtiers ou intermédiaires bancaires, est systématiquement rejetée.

De nombreuses tentatives de négociation de rachat de crédit auprès de la banque principale échouent, en particulier lorsqu’un endettement excessif est déjà présent. Il est encore plus difficile d’obtenir un accord auprès d’une autre banque. C’est à ce stade que les services d’un courtier en rachat de crédit entrent en jeu. En effet, ces professionnels sont spécialisés dans la recherche des meilleures conditions de prêt pour leurs clients, en effectuant des comparaisons pour identifier l’offre la plus adaptée à leur profil.

Les courtiers en rachat de crédit, également connus sous le titre d’Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB), disposent déjà d’un réseau de partenaires bancaires, ce qui leur permet d’anticiper quel établissement bancaire serait le plus susceptible d’accepter le dossier de leur client. Ils peuvent agir en tant que mandataires exclusifs d’une seule banque ou en tant que mandataires non exclusifs, travaillant avec plusieurs banques au bénéfice de leur client. Leur rémunération dépend de ce statut.

Réduire vos mensualités jusqu’à -60% avec un rachat de crédit à la consommation

Bien que le rachat de crédit soit généralement associé aux prêts immobiliers, il est également une solution prisée pour les crédits à la consommation, permettant ainsi aux particuliers de réduire leurs mensualités et de bénéficier de taux plus attractifs.

Cette opération bancaire vise à regrouper tous les crédits à la consommation en cours en un seul, ajustant le montant de la mensualité en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cette réduction des mensualités peut entraîner une prolongation de la durée de remboursement.

Pour ceux ayant souscrit à un crédit à la consommation non modulable, c’est-à-dire un contrat de crédit non renégociable, le rachat de crédit à la consommation peut s’avérer être la seule option pour diminuer les mensualités. En cas de diminution non maîtrisée du pouvoir d’achat, le rachat de crédit à la consommation pas cher peut être une solution viable, offrant potentiellement une réduction de jusqu’à 60% des mensualités.

Cela permettrait non seulement d’alléger le budget mensuel, mais aussi d’augmenter le reste à vivre de l’emprunteur, lui offrant ainsi la possibilité de concrétiser d’autres projets. Pour obtenir un rachat de crédit à la consommation avantageux, l’emprunteur peut envisager de souscrire une assurance, bien que cela ne soit pas obligatoire, pour se prémunir contre d’éventuelles difficultés telles que l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail, l’incapacité permanente de travail, le décès, etc.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 50 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 50 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 10 ans, soit 120 échéances, avec un TAEG de 4,45 % (octobre 2024).

Comment utiliser le tableau d’amortissement pour un rachat de crédit réussi ?

Le tableau d’amortissement est essentiel dans un rachat de crédit. Il présente le détail de chaque mensualité, incluant la part du capital remboursé et celle des intérêts. Grâce à lui, l’emprunteur peut suivre précisément l’évolution de sa dette et anticiper la fin du remboursement. Ce document aide à comprendre la répartition des coûts et l’impact d’un éventuel remboursement anticipé. Lors d’un rachat de crédit, le tableau permet de comparer les anciennes et nouvelles conditions de remboursement. Il devient ainsi un outil précieux pour vérifier si l’opération est avantageuse. Enfin, il offre une vision claire de l’économie réalisée sur la durée totale du prêt. Il est donc indispensable pour une gestion rigoureuse de ses finances et pour mieux négocier avec sa banque.