Rachat de crédit simulation

• C’est quoi une personne en surendettement?
• Les moyens d’obtenir un prêt quand on est surendetté
• Quels sont les risques d’une demande de prêt alors qu’on est déjà en surendettement?
• Qu’en est-il de l’obtention de rachat de crédit si on est surendetté?
• L’utilité de la simulation d’un rachat de crédit

Le phénomène de la fin de mois difficile est une réalité à laquelle de nombreux ménages français sont confrontés, et la situation s’aggrave avec le temps. Ce problème se manifeste de plusieurs manières : impossibilité de payer les factures, découverts bancaires, manque de ressources pour couvrir les dépenses essentielles, etc. Face à cette précarité financière, certaines personnes en surendettement envisagent de recourir à un prêt pour redresser leur situation. Examinons comment elles pourraient s’y prendre pour obtenir une réponse favorable.

C’est quoi une personne en surendettement?

Le surendettement se caractérise par l’incapacité d’une personne à rembourser ses dettes en raison d’un déséquilibre entre ses revenus et ses charges. Dans cette situation, les dettes s’accumulent au point que les revenus disponibles ne suffisent pas à couvrir à la fois les dépenses courantes et le remboursement des emprunts, rendant le « reste à vivre » insuffisant pour une vie décente. En cas de non-paiement du loyer, le propriétaire a le droit de poursuivre en justice le locataire en situation de surendettement. De la même manière, les autres créanciers peuvent également prendre des mesures légales pour récupérer leurs dus.

Cette situation de surendettement peut avoir des conséquences sociales et émotionnelles, notamment un sentiment d’isolement. Pour s’en sortir, la personne en surendettement peut chercher différentes solutions, y compris la possibilité d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser ses dettes existantes. Cependant, obtenir un prêt dans une telle situation comporte ses propres défis et risques.

Les moyens d’obtenir un prêt quand on est surendetté

Il est important de noter que les institutions financières sont généralement très prudentes lorsqu’il s’agit d’accorder des prêts à des personnes en situation de surendettement, y compris pour une consolidation de dettes. Le scoring bancaire est souvent utilisé pour évaluer la solvabilité des emprunteurs. Ceux qui ont des dettes non remboursées, des factures impayées, ou des découverts bancaires sont susceptibles d’avoir un mauvais score, rendant difficile l’obtention d’un nouveau prêt auprès d’une banque.

D’autres établissements de crédit examinent également divers facteurs tels que le montant total des dettes existantes, les revenus mensuels et le « reste à vivre ». Sans garantie comme une hypothèque, il est encore moins probable d’obtenir un prêt auprès de ces organismes non bancaires. Toutefois, certains organismes spécialisés en rachat de crédit peuvent être plus flexibles si l’emprunteur a des revenus stables et peut fournir une garantie ou une hypothèque.

Une alternative plus simple peut être de se tourner vers un prêt entre particuliers. On peut également envisager des rachats de crédit entre particuliers, bien que cela vienne avec ses propres risques. Les prêteurs privés sont une autre option, mais ils offrent souvent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés.

Le micro-crédit social peut être une solution pour les personnes en surendettement qui n’ont pas accès aux prêts bancaires. Des organisations comme la Croix-Rouge, le Secours Catholique et d’autres peuvent offrir des prêts allant de 2 000 à 5 000 euros pour aider à réduire la dette. De plus, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut aider les personnes en situation de handicap à obtenir un prêt, notamment des prêts immobiliers jusqu’à 300 000 euros.

Quels sont les risques d’une demande de prêt alors qu’on est déjà en surendettement ?

Comme mentionné précédemment, obtenir un prêt en étant déjà en situation de surendettement peut être très difficile. Les établissements financiers cherchent avant tout à protéger leur capital et sont donc réticents à prêter de l’argent à des personnes jugées non solvables. C’est pour cette raison que les prêts entre particuliers ou les micro-crédits peuvent être des options si l’on doit absolument emprunter pour sortir de l’endettement. Toutefois, il y a des inconvénients à ces solutions : les micro-crédits offrent souvent des montants relativement faibles, tandis que les prêts entre particuliers peuvent venir avec des taux d’intérêt élevés ou même des conditions trompeuses.

Il est également important de souligner qu’en contractant un nouveau prêt, il y a un risque important d’aggraver la situation de surendettement. Pour ceux qui ont déjà des crédits impayés, des arriérés de factures, et qui sont fichés à la Banque de France, passer par la commission de surendettement peut être une étape nécessaire, bien que difficile. Cette démarche peut entraîner un fichage au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) et la liquidation de certains biens, mais elle permet de traiter le problème à la racine.

Pour les personnes en surendettement qui sont également propriétaires d’une maison, d’autres options peuvent être envisagées, telles que la vente à réméré, qui permet de vendre son bien tout en gardant la possibilité de le racheter ultérieurement. Cette option peut être appropriée si la personne dispose de revenus stables. Une autre solution, plus radicale, serait de vendre la maison pour rembourser les dettes.

Qu’en est-il de l’obtention de rachat de crédit si on est surendetté ?

Le rachat de crédit est une option souvent envisagée pour regrouper diverses dettes en un seul crédit, ce qui peut faciliter la gestion et potentiellement réduire les mensualités. Cependant, l’éligibilité à un rachat de crédit dépend de plusieurs facteurs, notamment la stabilité de la situation financière et la solvabilité de l’emprunteur.

Les fonctionnaires en situation de surendettement ont généralement des options plus flexibles. Ils peuvent non seulement bénéficier d’une plus grande ouverture de la part des banques pour un rachat de crédit, mais peuvent aussi recourir à leurs mutuelles spécifiques. Pour les personnes en surendettement ayant une situation professionnelle plus précaire, les options sont plus limitées. Cependant, si elles peuvent fournir une caution d’un organisme financier agréé, ou hypothéquer un bien immobilier, les chances d’acceptation d’un rachat de crédit augmentent.

Avant de choisir un établissement pour le rachat de crédit, il est crucial de comparer les différentes offres disponibles, notamment en ce qui concerne les taux d’intérêt, la durée du prêt, et les montants des mensualités. De nombreux établissements offrent un devis gratuit en ligne, ce qui permet de vérifier si l’offre correspond à sa propre capacité de remboursement.

En conclusion, bien que le rachat de crédit puisse être une solution pour certaines personnes en surendettement, il n’est pas toujours l’option la plus judicieuse. Si la situation financière est vraiment critique, faire appel à la commission de surendettement peut être une démarche plus pertinente.

L’utilité de la simulation d’un rachat de crédit

La restructuration de dettes par le biais d’un rachat de crédit vise souvent à réduire les mensualités et à libérer une certaine trésorerie. Se posent alors plusieurs questions : Quel sera le taux d’intérêt ? Quelle sera la mensualité unique ? Quel est le coût total de l’opération ? Combien de trésorerie pourra être dégagée ? Le simulateur de rachat de crédit permet de répondre à ces interrogations.

Cet outil de simulation aide l’emprunteur à évaluer différents aspects du rachat de crédit, lui permettant ainsi d’ajuster son budget et de choisir l’offre la plus adaptée à sa situation financière.

L’utilisation de ce simulateur présente plusieurs avantages. Non seulement l’emprunteur peut obtenir un aperçu de la faisabilité de son projet sans se déplacer, mais il peut également recevoir une offre de rachat de crédit potentiellement avantageuse. Pour utiliser le simulateur, il suffit de renseigner diverses informations telles que le montant des crédits à la consommation en cours, du crédit immobilier, le nombre de crédits à regrouper, et le montant du capital restant dû. Après avoir entré ces données, notre analyste les examine et cherche la solution de rachat de crédit la plus adaptée à la situation financière de l’emprunteur.

Si le projet est réalisable, une proposition de regroupement de dettes sera faite, que l’emprunteur peut accepter ou refuser. Il est important de noter que la validité de cette offre est généralement d’un à deux mois.