Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
• Comment estimer sa capacité d’emprunt ?
• L’outil de simulation pour le rachat de crédit

De nombreux individus ou couples aspirent à devenir propriétaires, un projet qui requiert souvent d’importants investissements. Cependant, une erreur courante consiste à rechercher d’abord la maison idéale sans évaluer sa capacité financière. Beaucoup se rendent compte que leurs revenus mensuels et leur taux d’endettement ne leur permettent pas de réaliser ce rêve. Si certains foyers peuvent compter sur des revenus élevés et accumuler une trésorerie conséquente avec le temps, la plupart doivent envisager un emprunt. Afin d’évaluer la faisabilité de leur projet, le recours à un simulateur de capacité d’emprunt en ligne est vivement recommandé.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt désigne la somme maximale qu’une personne ou un foyer peut emprunter auprès d’un établissement financier pour financer un projet, tel que l’acquisition d’un logement ou d’un autre bien immobilier. Elle prend en compte non seulement l’apport personnel de l’emprunteur, mais également d’autres prêts aidés comme le prêt à taux zéro. Contrairement à ce que certains pourraient penser, la capacité d’emprunt ne se base pas uniquement sur l’apport initial de l’emprunteur.

Deux critères principaux définissent cette capacité :
1. Le taux d’endettement : généralement, il est recommandé de ne pas dépasser 33% de ses revenus pour ses remboursements de crédits.
2. Le reste à vivre : c’est la somme disponible pour un ménage après déduction de toutes ses charges, dont le remboursement des crédits. Si ce montant est insuffisant pour couvrir les dépenses courantes (telles que les factures, le loyer, etc.), la banque est susceptible de refuser le crédit.

Le montant du reste à vivre est influencé par plusieurs facteurs tels que la localisation géographique. Par exemple, un couple vivant en province pourrait avoir un reste à vivre moins élevé que celui résidant à Paris, en raison du coût de la vie. De plus, la composition du foyer joue un rôle, avec notamment le nombre d’enfants à charge : cela peut varier de 150 euros à 450 euros par enfant. Pour un célibataire, le reste à vivre est souvent estimé entre 600 et 1000 euros, tandis qu’un couple sans enfants se situe généralement dans la fourchette de 700 à 1000 euros.

Il est essentiel de noter que chaque établissement bancaire possède ses propres critères pour évaluer la capacité d’emprunt. Une offre refusée par une banque pour un reste à vivre de 800 euros pourrait être acceptée par une autre institution. Afin d’obtenir les meilleures conditions, il est judicieux de solliciter plusieurs offres auprès de différents établissements financiers.

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

Sur le web, on trouve une multitude de calculatrices pour estimer la capacité d’emprunt, le taux d’endettement ou encore pour restructurer des dettes. En recherchant « simulateur de capacité d’emprunt », vous tomberez sur de nombreux outils proposés par des courtiers en crédit comme cyberprêt, empruntis, ou meilleurtaux.com. Les principales banques, telles que BNP Paribas ou Crédit Agricole, offrent également ces services.

Généralement, ces simulateurs vous demandent d’entrer d’abord vos revenus et charges. Cela comprend votre salaire net, d’éventuels revenus additionnels comme des pensions ou primes, ainsi que vos charges mensuelles telles que le loyer. Dans une étape suivante, vous renseignerez votre apport personnel, le montant souhaité du prêt, sa durée et le taux d’intérêt envisagé.

Prenons l’exemple de la calculatrice d’empruntis :
– Revenus de l’emprunteur : 2 000 euros
– Revenus du co-emprunteur : 1 800 euros
– Autres revenus mensuels : 350 euros
– Mensualité totale des crédits : 750 euros
– Charges mensuelles : 400 euros
Après avoir précisé que le bien est neuf et renseigné un apport de 20 000 euros pour une durée de 15 ans à 1,45%, la calculatrice estime une capacité d’achat de 53 560 euros hors PTZ, en y incluant le montant empruntable et les frais de notaire.

Un autre simulateur peut avoir une démarche encore plus simplifiée. Après avoir indiqué vos revenus totaux, le taux d’endettement souhaité (souvent recommandé entre 25% et 30%) et votre apport personnel, vous obtenez une estimation détaillée de votre capacité d’emprunt. Par exemple, avec un revenu de 1 500 euros, un taux d’endettement de 30% et un apport de 500 euros, le simulateur estime une capacité de financement de 36 800 euros sur 7 ans à 1,08%. Sur 25 ans, cela monte à XXXX euros à un taux de X %.

La simulation en ligne est généralement facile et gratuite, fournissant des informations précieuses comme le tableau d’amortissement et les futures mensualités. Toutefois, certains simulateurs nécessitent une adresse e-mail pour obtenir les résultats. Si vous préférez rester anonyme, il vaut mieux essayer d’autres plateformes.

En résumé, utiliser un simulateur de capacité d’emprunt est un excellent moyen d’affiner votre projet et de comprendre vos possibilités financières. Ces outils analysent votre situation financière pour déterminer si un prêt est envisageable en fonction de vos revenus et dépenses.

L’outil de simulation pour le rachat de crédit

Le rachat de crédit ou restructuration de prêt est une solution financière qui vise à alléger le fardeau de l’endettement. Il permet à l’emprunteur de regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité réduite, un taux d’intérêt unique et une durée de remboursement prolongée. Cette opération peut également inclure un montant supplémentaire destiné à répondre à un besoin de trésorerie, à condition que ce montant ne dépasse pas 15% du total du rachat.

Le simulateur du rachat de crédit, disponible en haut de ce site, est un outil essentiel pour obtenir une estimation précise des différents paramètres de l’opération : taux d’intérêt, frais de dossier, mensualités, et durée du crédit. Ce simulateur offre également une aide précieuse dans le choix de l’offre de rachat la plus adaptée à la situation financière de l’utilisateur. En utilisant cet outil, l’emprunteur peut évaluer rapidement la faisabilité de son projet. Si son taux d’endettement est trop élevé ou ses ressources insuffisantes, la demande de rachat pourrait être refusée.

L’avantage majeur du simulateur est le gain de temps et d’argent qu’il procure. Plutôt que de consulter individuellement chaque banque ou organisme financier, l’emprunteur obtient, en quelques clics, la meilleure offre de rachat parmi celles proposées par les banques partenaires du courtier.