Rachat de crédit simulation

• Les points clés à comprendre sur le refinancement d’un prêt
• À qui s’adresser pour un regroupement de crédits ?
• Regroupement de crédits : ne pas se lancer à l’aveuglette
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 7 000 euros en 2024

Certains connaissent cette procédure comme un « regroupement de crédits ». Et c’est l’une des prestations bancaires les plus en vogue actuellement. En effet, le refinancement de prêt ou le remboursement anticipé en faveur d’un autre contrat est le meilleur moyen de réduire les taux d’emprunt et ainsi de prévenir le risque de surendettement, mais comment procéder ? Faisons le point.

Les points clés à comprendre sur le refinancement d’un prêt

Il y a quelques points clés à comprendre pour réussir un refinancement de prêt. Comme mentionné précédemment ; il s’agit de s’adresser à une autre banque pour qu’elle vous aide à rembourser anticipativement votre dette actuelle. En retour, vous devenez client de cette nouvelle banque. Bien que plusieurs banques puissent vous aider dans cette démarche, votre ancien établissement ne peut pas vous laisser partir sans frais, car le remboursement anticipé viole votre contrat et représente une perte pour lui. C’est pourquoi il vous impose une « pénalité de remboursement anticipé ». Vous devrez inclure ces frais supplémentaires dans le montant que vous demandez à votre nouveau prêteur lors du refinancement de votre prêt. C’est une procédure qui ressemble beaucoup à une nouvelle demande de crédit. Vous devrez donc souscrire à une nouvelle assurance pour le regroupement de crédits. De plus, vous devrez fournir de nouveaux justificatifs à jour.

À qui s’adresser pour un regroupement de crédits ?

Comme mentionné précédemment, le refinancement de prêt est un service bancaire. Par conséquent, vous devez vous adresser aux banques pour en bénéficier. En général, il s’agit d’une autre banque que celle à laquelle vous avez initialement demandé le crédit. Dans la plupart des cas, les emprunteurs se tournent vers les banques en ligne pour regrouper leurs crédits. Ces dernières sont plus accessibles, plus rapides et moins coûteuses. Les taux sont plus attractifs et les démarches sont simplifiées. Quelques clics sur les plateformes de ces banques vous permettent d’obtenir une offre. Cela vous fait gagner du temps. De plus, les banques en ligne vous garantissent une réponse préliminaire en moins de 48 heures. Cependant, bien que les banques soient la norme, d’autres options sont disponibles. Vous pouvez également vous tourner vers des investisseurs privés pour le refinancement de prêt. Certaines plateformes spécialisées facilitent la mise en relation entre les emprunteurs et ces prêteurs privés.

Regroupement de crédits : ne pas se lancer à l’aveuglette

Dans tous les cas, il est déconseillé de se lancer dans un regroupement de crédits sans réfléchir. Choisir le meilleur taux du moment ne suffit pas pour que la démarche soit réussie. Le nouveau contrat doit également être plus avantageux que votre ancienne dette. Pour cela, certaines précautions sont nécessaires. Tout d’abord, vous devez simuler votre regroupement de crédits. Des simulateurs gratuits sont disponibles en ligne pour vous aider. En quelques clics, vous pouvez estimer objectivement la nouvelle durée du contrat et les mensualités applicables à votre situation. Ensuite, comparez les offres des différents prêteurs. Prenez en compte les taux proposés, la qualité des services, la possibilité de rééchelonnement, etc. Avec les comparateurs en ligne, vous pouvez effectuer ces comparaisons rapidement et sans engagement. Il vous reste ensuite à étudier attentivement les différentes propositions avant de souscrire à celle qui vous convient le mieux.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 7 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 7 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 6 ans, soit 72 échéances, avec un TAEG de 5,63 % (février 2024).

Déchiffrer le tableau d’amortissement dans le rachat de crédit
Pour déceler une bonne offre bancaire, il est crucial de comprendre en profondeur le tableau d’amortissement lors du processus de rachat de crédit. Ce document, fourni par la banque lors de la souscription d’un prêt immobilier, d’un crédit à la consommation ou d’un regroupement de crédits, détaille les remboursements mensuels prévus jusqu’à la fin du contrat. Outre le montant des intérêts bancaires et de l’assurance emprunteur, il met en lumière le capital amorti à chaque échéance ainsi que le capital restant dû.

Une analyse minutieuse de ce tableau permet de prendre des décisions éclairées quant à la faisabilité du rachat de crédit et à la sélection de l’offre la plus avantageuse. En examinant la répartition des remboursements et en comparant les offres des différentes institutions financières, les emprunteurs peuvent identifier les propositions les plus adaptées à leur situation financière. En somme, une compréhension approfondie du tableau d’amortissement est essentielle pour saisir les implications financières d’un rachat de crédit et choisir la meilleure option disponible.