Rachat de crédit simulation

• Analyse préalable via la simulation avant tout engagement
• Fonctionnement du calcul des taux d’intérêt d’un crédit
• Impact des mensualités et du reste à vivre
• Nécessité de calculer les mensualités d’un crédit à la consommation
• Gestion des mensualités élevées pour un crédit à la consommation

Nous évoluons dans une ère où la consommation règne en maître. Pour subvenir aux besoins quotidiens ou aux envies de loisirs, de nombreux foyers ont recours aux crédits à la consommation. Ces prêts, dont le montant varie généralement entre 200 et 75 000 euros, englobent divers services financiers proposés par des individus ou des entreprises, moyennant rémunération. Par exemple, les services offerts par les magasins, les supermarchés, etc. Les crédits destinés à la rénovation domiciliaire font également partie de cette catégorie.

Analyse préalable via la simulation avant tout engagement

Avant d’opter pour un prêt à la consommation, il est crucial d’évaluer avec précision les mensualités à rembourser. Une flexibilité excessive dans les modalités de remboursement peut entraîner un coût total plus élevé du crédit. À l’inverse, des mensualités trop élevées peuvent compromettre l’équilibre financier. Dans ce guide, nous explorerons les méthodes pour calculer la mensualité adaptée à votre situation financière.

Détermination approximative du coût mensuel de l’endettement

Pour mieux gérer votre budget, il est essentiel d’estimer le coût approximatif de votre endettement. Des mensualités trop élevées peuvent compromettre votre stabilité financière. Des simulateurs en ligne sont disponibles pour vous aider à estimer vos mensualités. Pour calculer la mensualité de votre prêt personnel, il vous suffit de rechercher un « calculateur de mensualité » sur votre moteur de recherche préféré. Vous serez dirigé vers un site proposant cet outil.

Informations à fournir

Lors de la simulation d’un crédit personnel, vous devrez généralement fournir des informations telles que le type de projet, le montant du prêt, la durée du crédit et le TAEG fixe (hors assurance). Ensuite, il vous suffira de cliquer sur le bouton « calculer » pour obtenir les données de mensualités recherchées. Certains outils de simulation peuvent également vous demander le type de projet (achat d’une voiture, rénovation, voyage, etc.), ainsi que le montant du crédit et la durée souhaitée, avant de vous fournir une estimation mensuelle. Ces outils sont simples et gratuits à utiliser. Certains calculateurs peuvent également évaluer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement pour une analyse approfondie.

Fonctionnement du calcul des taux d’intérêt d’un crédit

Le calcul des intérêts et des montants de remboursement mensuels repose sur une formule mathématique. Pour commencer, il est nécessaire de calculer le taux périodique. Celui-ci s’obtient en divisant le taux annuel par le nombre d’échéances par an (généralement 12 pour des échéances mensuelles).

Une fois les intérêts calculés, il est possible de déterminer le montant d’échéance constant. La formule mathématique consiste à multiplier le capital par le taux périodique, puis à diviser le tout par 1 – (1 + le taux périodique) à la puissance négative du nombre total d’échéances. Ces formules de calcul des crédits à taux fixe permettent de déterminer :

• le montant du crédit,
• les échéances mensuelles,
• le capital restant à rembourser.

Les établissements bancaires utilisent ces formules dans leurs calculs.

Impact des mensualités et du reste à vivre

Ces termes sont fréquemment utilisés par les courtiers lors de l’analyse des demandes de crédit. Mais que signifient-ils ? Quel est leur lien et leur impact sur votre demande de prêt ? La mensualité représente le montant à payer chaque mois à votre créancier suite à la souscription d’un crédit. Elle est calculée en fonction du capital emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt en vigueur au moment de la souscription. Le reste à vivre correspond au montant restant après déduction de toutes vos charges, y compris la mensualité du prêt, de vos revenus.

Un lien direct existe entre la mensualité et le revenu disponible. En effet, le revenu disponible est calculé en soustrayant vos charges, y compris vos mensualités, de vos revenus. Pour estimer votre revenu disponible, il vous suffit donc de soustraire vos charges et votre mensualité de vos revenus. Des outils en ligne gratuits peuvent vous aider à effectuer ce calcul. Si, après déduction de vos charges et mensualités, votre revenu disponible est insuffisant pour couvrir vos dépenses courantes, vous devrez peut-être réduire le montant de votre prêt pour éviter le risque de refus de votre demande de crédit.

Nécessité de calculer les mensualités d’un crédit à la consommation

La souscription à un prêt à la consommation, comme tout autre engagement financier, doit être prise au sérieux. Même si le demandeur n’est pas tenu de justifier l’utilisation des fonds pour un prêt personnel, les dépenses dans un foyer ne sont pas figées, et des événements imprévus peuvent survenir. Maladies, voyages impromptus, décès : autant de situations qui peuvent perturber le remboursement d’une mensualité de crédit à la consommation et mettre le budget en péril.

Il est important de noter que les emprunteurs ayant des crédits impayés ou étant fichés FCC ou FICP peuvent se voir refuser toute nouvelle demande de crédit, y compris un prêt immobilier, tant que leur situation n’est pas régularisée et leurs mensualités impayées réglées. Cette règle s’applique également à la restructuration de dettes. En toute circonstance, il est essentiel de vérifier son taux d’endettement et d’estimer correctement ses mensualités lors de la demande de prêt à la consommation.

Gestion des mensualités élevées pour un crédit à la consommation

Recherche de solutions face à des mensualités excessives

Des mensualités trop élevées peuvent compromettre la capacité de remboursement et le pouvoir d’achat de l’emprunteur, surtout en cas de baisse de revenus. En cas de difficultés de remboursement, les créanciers peuvent entamer des poursuites judiciaires ou inscrire l’emprunteur au fichier FICP.

Pour éviter une telle situation, il est impératif de rechercher rapidement des moyens de réduire ses mensualités, en agissant notamment sur le taux d’intérêt des prêts affectés ou renouvelables. Le regroupement de crédits à la consommation répond parfaitement à cette exigence, permettant de réduire jusqu’à 60 % la charge mensuelle. Cette opération consiste à regrouper tous les prêts en cours et les dettes diverses de l’emprunteur en un seul prêt, avec un taux fixe renégocié et une durée de remboursement étalée sur au moins 3 ans.

Avantages supplémentaires avec une trésorerie additionnelle

En plus du regroupement, la banque peut accorder un prêt « trésorerie » à l’emprunteur, représentant jusqu’à 15 % de la valeur du rachat. Grâce à ce plan de remboursement optimisé, l’emprunteur peut retrouver une stabilité budgétaire tout en disposant d’une réserve de trésorerie si elle est éligible.

Pour évaluer la faisabilité de cette opération, ainsi que la mensualité réduite et le gain financier potentiel, il est recommandé d’utiliser un outil de simulation. Ce service gratuit offre une estimation du coût de l’opération ainsi qu’une offre de regroupement de dettes si le projet est réalisable. Des offres de crédit à la consommation abordables peuvent également être proposées par la suite, en fonction de la situation financière de l’emprunteur, et ce, sans engagement.