Rachat de crédit simulation

• Comment utiliser une calculette de rachat de crédit ?
• Quels sont les intérêts à réaliser un calcul de regroupement de crédit ?
• Faut-il toujours passer par une calculette de rachat de crédit avant de réaliser une demande ?
• En conclusion

Quand un emprunteur ayant cumulé plusieurs crédits se trouve dans la limite du seuil du taux d’endettement, la solution de rachat de crédit est le plus souvent conseillée pour assainir son budget. Ce faisant, l’occasion de s’acquitter d’une seule mensualité adaptée à sa capacité de remboursement lui est offerte. Mais pour bénéficier des conditions avantageuses dans ce nouveau prêt, il devrait au préalable se servir d’une calculette de rachat de crédit. Cet outil de simulation de crédit l’aide entre autres à évaluer le coût de l’opération, la durée de l’étalement de restructuration de prêt, la baisse de la mensualité. Zoom sur l’utilisation de ces calculettes de rachat et leur intérêt.

Comment utiliser une calculette de rachat de crédit ?

Un particulier a d’abord la possibilité de faire une demande de restructuration de prêts dans les établissements bancaires et les organismes de rachat habilités, mais rien ne garantit qu’il trouve la meilleure offre via cette démarche. En revanche, s’il souhaite avoir le maximum d’informations qui lui permet de faire le meilleur choix, il lui faut recourir à une calculatrice de rachat de crédit en ligne. Pour trouver ces calculettes, il suffit de saisir « calculette de rachat de crédit » sur la barre de navigation. Et il aura un large choix de simulateurs de regroupement de prêts. Les champs à remplir peuvent différer d’un site à l’autre. Mais en règle générale, l’internaute devrait remplir les renseignements suivants :

• les ressources mensuelles du ménage.
• la situation du candidat à l’emprunt (locataire ou propriétaire d’un bien immobilier). S’il est locataire, il lui faut saisir la mensualité de son loyer pour permettre à la calculatrice de calculer le reste à vivre.
• le nombre de crédits dont il souhaite regrouper (prêt immobilier, crédits à la consommation etc.) et leur montant.
• le montant de trésorerie dont il a besoin (s’il a un projet à financer ou des travaux à réaliser).
• la durée du remboursement souhaitée.

Après avoir rempli ces champs, le candidat au rachat peut avoir sa nouvelle mensualité sur la durée de remboursement indiquée avec le taux d’intérêt proposé par le site. La simulation lui permet aussi de savoir le montant et le pourcentage de la réduction sur sa mensualité. Sur certains sites, les résultats (ancien reste à vivre, nouveau reste à vivre, ancienne mensualité, nouvelle mensualité, nouvelle réduction) sont représentés graphiquement. Voici un petit exemple d’une simulation sur le site empruntis.com. Supposons qu’un emprunteur dispose d’un revenu mensuel de 3000 euros. Il est locataire et paie un loyer de 900 euros par mois. Cet emprunteur souhaite regrouper 3 crédits à la consommation et aucune autre dette. Le total de ses mensualités à payer est 650 euros et il aurait encore à rembourser 7200 euros du capital restant dû. Ce candidat à l’emprunt souhaite également obtenir un montant de trésorerie de 5000 euros. La durée de remboursement envisagée pour ce projet est 6 ans. En faisant la simulation sur la calculette, il peut obtenir sa nouvelle mensualité dans les environs de 233 euros sur une durée de 6 ans à un taux de 7,5 %. La réduction sur sa mensualité avec ce rachat est alors 426,40 euros soit 66 %. Et le coût total de son nouveau crédit de rachat est de 3 167 euros.

Quels sont les intérêts à réaliser un calcul de regroupement de crédit ?

Le recours à ces outils de calculettes de rachat de crédit permet au candidat à l’emprunt d’avoir une estimation approximative et rapide de la baisse du montant du remboursement à effectuer chaque mois. Les résultats lui donnent des informations plus détaillées sur l’opération, le coût global de l’opération. Grâce à ces données, il peut maximiser ses chances d’obtenir le rachat, soit en réduisant le nombre de crédits à regrouper, soit en diminuant le montant de trésorerie souhaitée. Le calcul a un caractère indicatif, l’utilisateur n’est pas obligé de recourir au service de l’organisme de rachat. Il devrait seulement vérifier si le montant des frais d’assurance est inclus ou non dans la simulation d’un prêt immobilier. Après avoir fait ce calcul rapide du coût de rachat, l’emprunteur peut continuer avec les outils de simulation du regroupement de dettes. Ces simulateurs lui permettent de calculer son taux d’endettement ou sa capacité d’emprunt, les frais d’assurance emprunteur, la caution mutuelle ou les frais de notaire. Il peut aussi obtenir un tableau d’amortissement en fonction du montant de la mensualité du prêt et son inversement. Certains outils de simulation permettent également de calculer le montant des frais d’hypothèque, le montant des impositions des plus-values etc. Il est à noter également que sur certains outils de simulation de rachat, il y a un plafond minimal et maximal du montant du prêt à regrouper. Pour ceux qui souhaitent aller plus loin dans l’étude de son projet de rachat, il y a également les outils qui aident à comparer les TAG ou le TAEA des organismes de regroupement de prêts. Ces comparateurs permettent d’accéder aux meilleures propositions sans devoir se déplacer pour demander dans les établissements de crédit ou les banques. Ce qui présente un gain du temps non négligeable. Ainsi, avec les calculettes et les comparateurs sur internet, il est possible de savoir à quelques clics des détails sur son projet de rachat. L’autre avantage de ces outils de simulation, c’est qu’ils permettent à l’emprunteur de calculer la mensualité à payer en réduisant ou en étalant dans une plus longue durée le remboursement. Ainsi, si le montant du remboursement par mois est toujours élevé, il peut reporter l’échéance. Mais s’il souhaite rembourser le rachat dans une période plus courte, il augmente le montant de la mensualité. Pour accéder à ces outils de comparaison de rachat, il suffit de taper « simulation de rachat de crédit ». Enfin, l’utilisation de ces calculettes de rachat de crédit est gratuite et n’engage en rien l’utilisateur. Quel que soit l’outil utilisé et le nombre de fois où il effectue la simulation, les conseillers du site en question ne contactent pas l’internaute sauf sur les sites où il faut saisir son adresse e-mail pour accéder aux offres répondant à ses attentes.

Faut-il toujours passer par une calculette de rachat de crédit avant de réaliser une demande ?

Comme on l’a déjà dit auparavant, il est possible de faire une demande sur un réseau de banques en ligne. Mais si on souhaite dénicher par exemple le taux le plus bas ou avoir une estimation rapide du montant de son rachat, le recours à ces calculettes est indispensable. En outre, l’appel à ces calculettes ne dépasse pas plus de 5 minutes. Le candidat à la restructuration de dettes a donc intérêt à se servir de ces calculatrices. D’autant plus que l’outil est accessible pour la plupart de profils (locataire, propriétaire, jeune, senior…). Mais à noter que sur certains sites, la demande de rachat n’est pas acceptée si le candidat à la restructuration de prêts est âgé de 75 ans.

En conclusion

Avant la soumission d’une demande de regroupement à l’établissement financier de son choix, il convient de procéder à la vérification de la faisabilité du rachat par le biais des calculettes. Ces outils ainsi que les comparateurs et les simulateurs de rachat de crédit permettent d’orienter vers la proposition et la banque qui conviennent mieux à ses besoins.