Rachat de crédit simulation

• Les débuts de FLOA Bank
• Les diverses activités de FLOA Bank en 2024
• FLOA Bank et le regroupement de crédits à la consommation en 2024
• Avantages significatifs du regroupement de crédit conso avec financement de travaux

En 2020, la Banque Casino devient FLOA Bank. Fondée en 2001, FLOA Bank est devenue une filiale du groupe de crédit à la consommation CIC et du Groupe Casino en juillet 2011. Le Groupe Casino détient désormais 51 % des actions, tandis que Cofinoga en possède 49 %. En 2016, la banque comptait environ 1 million d’utilisateurs. FLOA Bank se spécialise dans la vente de produits bancaires et d’assurances, ainsi que dans les solutions de financement pour les commerçants. Le groupe Casino a également conclu plusieurs partenariats dans le e-commerce et s’est étendu en Thaïlande, à Hong-Kong, en Colombie, au Brésil, aux États-Unis et au Moyen-Orient avant de lancer ce partenariat. En tant que banque distributrice, les offres de FLOA Bank sont disponibles dans ses vingt-sept agences et les magasins Géant. Voici un point sur l’historique et les activités de FLOA Bank.

Les débuts de FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne reconnue pour son crédit renouvelable, prêts personnels et solutions de paiement variées. Filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, elle se distingue par sa rapidité et la facilité d’accès à ses services. Elle propose également des mini-prêts plafonnés à 1 500 euros via son application, pour aider dans les projets personnels ou professionnels. Les taux compétitifs adaptés à tous les budgets ont contribué à son succès.

À ses débuts en 2001, FLOA Bank se concentrait sur les cartes de paiement privatives et les crédits dans les hypermarchés Casino. Son objectif était d’offrir des solutions de paiement aux magasins tout en fidélisant les clients avec les cartes de la marque. La banque a rapidement ouvert une vingtaine d’agences en France.

Après son partenariat avec le groupe Crédit Mutuel CIC en 2011, FLOA Bank a consolidé sa position en France grâce à une situation financière renforcée et a élargi ses offres. Les produits de la banque sont désormais disponibles dans les magasins Géant, Cdiscount et Casino. En 2011, le Groupe Casino a lancé la première carte bancaire offrant un cash-back universel, restituant 1 % de chaque achat en bon d’achat chez Cdiscount. De nouvelles cartes bancaires permettant de retirer de l’argent en espèces chez les magasins Casino ont également été introduites, accompagnées d’un programme de fidélisation avec les S’miles utilisables en France et à l’étranger.

En 2011 également, FLOA Bank a lancé un programme d’affiliation avec l’agence Quisma, offrant une double rémunération aux meilleurs éditeurs. Le lancement de la solution de paiement en ligne CBX4 en 2013 a marqué une étape importante dans son histoire. Depuis lors, FLOA Bank n’a cessé de croître et propose aujourd’hui une gamme complète de produits d’assurance et de services bancaires, incluant des cartes de crédit, des crédits amortissables et des produits d’épargne.

Les diverses activités de FLOA Bank en 2024

Les activités variées de FLOA Bank incluent les cartes bancaires (comme la carte bancaire Casino, la carte de crédit Gold Casino, et la carte Mastercard Cdiscount), les produits d’assurance (auto, habitation, accident, animaux de compagnie, scolaire, obsèques, etc.), ainsi que les crédits et les solutions d’épargne. La banque propose notamment des crédits à la consommation associés aux cartes de crédit et de paiement. Les différentes offres sont déclinées en plusieurs formules : crédit personnel, prêts amortissables, crédit renouvelable, et autres contrats, avec devis et conditions consultables en ligne.

Prêt pour l’achat d’un véhicule automobile

FLOA Bank offre un prêt pour l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, de 3 000 euros à 38 000 euros sur une durée de 1 à 7 ans. Le taux d’intérêt, fixe, varie de 1,75 % à 12,90 %. Aucun frais de dossier n’est appliqué, et le remboursement peut commencer un an après le financement.

Prêt pour l’achat d’une moto

Pour l’achat d’une moto neuve ou d’occasion, FLOA Bank propose un financement de 3 000 euros à 38 000 euros sur une période de 1 à 7 ans, aux mêmes conditions que le prêt auto. Le souscripteur peut ajuster les mensualités et effectuer un remboursement anticipé ou opter pour un paiement trimestriel.

Prêt pour l’achat d’un camping-car

Ce crédit permet l’acquisition d’un camping-car d’une valeur de 3 000 euros à 50 000 euros, avec des conditions de remboursement similaires aux prêts auto et moto.

Crédit pour la décoration ou les travaux de l’habitat

FLOA Bank propose un prêt de 3 000 euros à 40 000 euros pour des projets de décoration ou de rénovation, remboursable sur 1 à 7 ans. Le taux varie de 1,75 % à 12,90 %, avec possibilité de moduler les remboursements sans frais et de reporter le début des paiements d’un mois.

Crédit renouvelable

Ce financement flexible permet de faire face aux imprévus avec une somme disponible de 500 euros à 6 000 euros, remboursable sur 12 à 60 mois. Le remboursement anticipé est sans frais, et aucun apport personnel ni frais de dossier ne sont requis pour les contrats de crédit de FLOA Bank.

Financement de projets divers

FLOA Bank propose également un prêt personnel de 3 000 euros à 15 000 euros, à rembourser sur 12 à 60 mois, avec des options de mensualités adaptées au budget de l’emprunteur.

Restructuration de dettes

La banque regroupe les dettes de consommation de 6 000 euros à 75 000 euros, remboursables sur 1 à 12 ans.

Rappelons que la carte bancaire FLOA Bank permet le paiement comptant ou à crédit dans les zones où le groupe est présent.

FLOA Bank et le regroupement de crédits à la consommation en 2024

FLOA Bank fait partie des banques proposant une offre de regroupement de dettes à la consommation (crédits travaux, auto, prêts personnels, crédits renouvelables, découverts bancaires, etc.). Les prêts immobiliers ne sont pas éligibles au rachat. Le montant empruntable chez cette banque varie de 6 000 euros à 80 000 euros, remboursables sur 12 à 144 mois. Le taux d’intérêt effectif global fixe débute à partir de 4,90 %. Cette solution financière permet à l’emprunteur de simplifier la gestion de son budget sans changer de banque. Il bénéficie également d’une mensualité réduite et peut reporter le remboursement d’un mois après la première échéance.

Rappelons que le rachat de crédit à la consommation implique un prêt à amortissement linéaire, où le souscripteur paie le même montant chaque mois à un taux fixe. Cette consolidation permet de regrouper toutes les dettes auprès d’un seul organisme financier, réduisant ainsi la mensualité jusqu’à 60 %. Comme toutes les formules de rachat, cette banque propose également l’inclusion d’une « trésorerie » pouvant aller jusqu’à 30 000 euros, utilisable pour divers projets comme l’achat immobilier, l’achat d’équipements électroménagers, ou pour combler des découverts bancaires, etc.

Cette restructuration de prêt permet à l’emprunteur de ne payer qu’une seule mensualité avec un montant réduit tout en réduisant son endettement. Ainsi, si son taux d’endettement était de 35 % avant l’opération, il peut descendre à 28 % après la mise en place de ce rachat de crédit à la consommation. Ce prêt offre la possibilité de financer divers projets sans recourir à un prêt affecté ou un crédit personnel.

Avantages significatifs du regroupement de crédit conso avec financement de travaux

Le regroupement de crédits à la consommation permet de négocier un taux d’intérêt plus bas. Cela inclut la réduction des mensualités, des économies financières, et la consolidation des échéances. L’emprunteur doit comprendre ces avantages pour adapter le nouveau crédit à sa situation personnelle et financière.

Le regroupement de crédits à la consommation est une bouée de sauvetage en cas de changement imprévu dans le budget familial, comme le surendettement causé par des difficultés à rembourser les dettes. Il permet à l’emprunteur de disposer d’un reste à vivre plus important. La possibilité de négocier un taux d’intérêt plus avantageux est un autre avantage non négligeable du regroupement de crédits à la consommation, notamment pour financer des travaux de rénovation domiciliaire. Cette solution offre de nombreux bénéfices, y compris :

• accès à un prêt à un taux plus compétitif par rapport à un crédit à la consommation traditionnel ;
• maintien de la stabilité budgétaire en évitant une nouvelle mensualité ;
• possibilité d’échelonner les dépenses de rénovation sur une période prolongée ;
• allègement des charges mensuelles par rapport à un prêt travaux individuel ;
• maintien d’un taux d’endettement inférieur à 33 % avec un reste à vivre confortable, laissant une marge pour de futurs emprunts.