Rachat de crédit simulation

• Modalités de changement de banque lors d’un rachat de crédits
• Transférer des comptes en cas de changement de banque avec un crédit en cours
• Principe et fonctionnement de rachat de crédit sans changer de banque

Lorsque vous envisagez de changer de banque avec un crédit en cours, plusieurs options facilitent ce processus. La loi Macron de 2017 a simplifié la mobilité bancaire, permettant le transfert automatique de prélèvements vers une nouvelle banque. Cependant, les crédits, tels que les prêts immobiliers, ne sont pas transférables en raison de leur nature de produits de fidélisation. Pour contourner cela, les emprunteurs peuvent opter pour un rachat de crédit ou un regroupement de prêts dans la nouvelle banque, conservant parfois la domiciliation de leurs revenus dans leur banque d’origine ou ouvrant un compte dans une banque en ligne pour bénéficier de conditions plus favorables.

Modalités de changement de banque lors d’un rachat de crédits

Nécessité de changer de banque

Il n’est pas obligatoire de changer de banque lorsqu’un emprunteur fait racheter ses crédits par une autre institution. Toutefois, certaines banques peuvent exiger la domiciliation des revenus selon le montant du prêt consolidé.

Options et conditions bancaires

• Prêts rachetés par des spécialistes : Les entités spécialisées en rachat de crédits, qui ne sont pas des banques de dépôt, ne fournissent pas de comptes courants. Elles se contentent de racheter les crédits existants, de rembourser les créanciers et d’octroyer un nouveau prêt unifié. Dans ce cas, l’emprunteur conserve sa banque d’origine pour le prélèvement des mensualités.
• En cas de renégociation du taux d’un crédit immobilier auprès d’une banque différente, cette dernière peut demander à ce que les comptes soient domiciliés chez elle.
• Si la renégociation se fait auprès de la banque actuelle de l’emprunteur, il n’est pas nécessaire de changer d’établissement.

Considérations importantes

Choisir de rester dans sa banque ou de changer dépend des conditions offertes, notamment en termes de taux d’intérêt et de facilité de gestion des prélèvements. Il est essentiel de comparer les options disponibles pour prendre une décision éclairée.

Transférer des comptes en cas de changement de banque avec un crédit en cours

Contexte de changement de banque

Si vous envisagez de changer de banque tout en ayant un crédit en cours, mais êtes insatisfait de votre établissement actuel, plusieurs options s’offrent à vous pour gérer ce transfert.

Ouverture d’un compte dans une banque en ligne

• Opter pour une banque entièrement en ligne peut être avantageux en termes de coûts. Vous pouvez maintenir votre compte actuel tout en profitant de tarifs réduits, d’offres spéciales et de primes de bienvenue dans le nouvel établissement.
• Tous les services tels que l’impression de RIB, les virements automatiques et la gestion de budget se gèrent en ligne ou via une application mobile.
• Cependant, cela peut être moins idéal pour ceux qui effectuent des dépôts fréquents sur leur compte courant et vous ne vous séparez pas complètement de votre banque d’origine.

Loi Macron et la mobilité bancaire

Depuis 2017, grâce à la loi Macron, changer de banque est devenu plus facile. Vous signez un mandat de mobilité bancaire avec votre nouvelle banque, qui s’occupera de transférer tous vos prélèvements automatiques sur votre nouveau compte. Les deux banques ont 22 jours ouvrés pour finaliser le transfert.

Limitations de la mobilité bancaire

Il est important de noter que les crédits en cours, qu’il s’agisse de prêts immobiliers ou de crédits à la consommation, ne peuvent pas être transférés car ils sont considérés par les banques comme des produits de fidélisation.

Solutions pour les crédits en cours

Si vous souhaitez finaliser votre changement de domiciliation bancaire, vous pouvez envisager le rachat de votre crédit ou le regroupement de vos prêts dans la nouvelle banque.

Principe et fonctionnement de rachat de crédit sans changer de banque

Le rachat de crédit, également appelé reamenagement crédit est une opération bancaire dont la complexité peut varier en fonction du dossier de l’emprunteur. Pour initier cette démarche, l’emprunteur doit soumettre une demande de rachat de crédit. Bien qu’il ne soit pas obligé de divulguer les raisons derrière cette demande, il doit fournir des informations détaillées telles que le nombre de crédits en cours, les montants restants à rembourser, les mensualités actuelles, ainsi que toute autre information exigée par l’organisme de financement.

Après l’analyse approfondie du dossier et l’évaluation de la faisabilité du rachat de crédit, l’emprunteur reçoit une notification, incluant la décision de maintenir ou non la domiciliation de ses revenus. Si l’emprunteur préfère conserver sa banque actuelle, il peut faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit pour rechercher un organisme de financement prêt à réaliser cette opération sans contraindre un changement de banque. Certains courtiers sont des intermédiaires en opération de banque mandatés par plusieurs partenaires bancaires, ce qui leur permet de proposer diverses offres, y compris celles qui n’exigent pas de changement de banque.

Dans la plupart des cas, il est possible d’utiliser des simulateurs de rachat de crédit, des outils spécialisés dans le domaine financier, pour trouver les offres les plus adaptées à sa situation, que l’on souhaite changer ou non de banque. Ces simulateurs effectuent une analyse et trient les organismes de financement qui correspondent aux besoins et aux préférences du client. Ainsi, l’emprunteur peut déterminer si une autre banque offre plus d’avantages que sa banque actuelle.

En finalisant l’opération de rachat de crédit et en réduisant significativement le montant des mensualités, l’organisme de financement règle les dettes de l’emprunteur. Les prélèvements continuent d’être effectués normalement sur le compte bancaire de l’emprunteur, même s’il n’a pas changé de banque.