Avantages de la simulation d’endettement pour obtenir un crédit
- Qu’est-ce qu’une simulation d’endettement ?
- Les deux façons de faire une simulation d’endettement
- Pourquoi faire une simulation d’endettement ?
- Un profil emprunteur impeccable, indissociable avec le taux d’endettement
La simulation d’endettement est cruciale avant de contracter un crédit, permettant d’ajuster les termes de remboursement à votre situation financière, que ce soit en ligne ou via un courtier. Cette analyse détermine votre capacité d’emprunt selon vos revenus et charges, visant à respecter les ratios d’endettement requis par les banques pour maximiser vos chances d’approbation. Les simulateurs en ligne et les courtiers offrent des voies pratiques pour effectuer ces calculs. Effectuer cette simulation augmente la probabilité de trouver des conditions de prêt optimales et évite les difficultés financières futures, en s’assurant que les mensualités restent gérables.
Qu’est-ce qu’une simulation d’endettement ?
Aussi appelée « calcul d’endettement », la simulation consiste à déterminer votre capacité d’emprunt et de remboursement. En effet, en fonction de vos revenus et de vos charges en cours, les mensualités que vous pouvez payer peuvent différer de celles de votre voisin. C’est pourquoi il est nécessaire de passer par cette démarche avant de choisir et de souscrire à une offre de prêt.
Il y a une moyenne à atteindre en termes de capacité d’endettement pour être sûr de séduire les banques. Désormais, pour un premier contrat de crédit, vous devez atteindre au moins 33% pour que les établissements bancaires vous accordent un financement. Pour un deuxième crédit, cela peut aller jusqu’à 35%. Cela signifie que toutes vos charges doivent représenter entre 33% et 35% de vos revenus pour être éligible à un emprunt. Il est cependant recommandé de vous laisser suffisamment de marge pour subvenir à vos besoins tout au long du mois.
Les deux façons de faire une simulation d’endettement
Ainsi, vous devez effectuer une simulation d’endettement avant même de souscrire à un crédit et de rechercher une offre. C’est sur la base des résultats de votre calcul que vous allez ajuster les caractéristiques de votre demande de prêt, telles que la durée des remboursements, les mensualités à payer, etc.
Il existe actuellement deux façons de faire une simulation d’endettement :
- Utiliser des simulateurs en ligne : ce sont des plateformes qui proposent gratuitement des formulaires à remplir. Vous pouvez effectuer vos calculs en quelques clics, à n’importe quel moment.
- Faire appel à un courtier en crédit : ce sont des prestataires financiers qui se chargent du calcul, ainsi que de toutes les démarches nécessaires à la préparation et à la souscription de votre emprunt.
Pourquoi faire une simulation d’endettement ?
Il est important de noter que la simulation d’endettement est une étape incontournable lors de toute demande de financement. Cela augmente vos chances de réussite auprès des banques. En choisissant le bon montant à emprunter et la bonne durée d’emprunt, vous rassurez les banques et améliorez votre capacité d’endettement.
De plus, cela vous évite des problèmes financiers à l’avenir. Vous pouvez calculer les mensualités que vous pouvez vous permettre en fonction de votre profil financier. Ainsi, vous évitez les incidents de paiement. Vous réduisez les risques de vous retrouver dans une situation difficile à la fin de chaque mois. Vous vous assurez d’avoir un contrat adapté à la fois à votre profil et à vos capacités. En outre, cette simulation facilite la recherche de la meilleure offre de crédit. Utilisez les résultats de votre calcul pour comparer les différentes offres. Vous éviterez ainsi de vous intéresser à des offres pour lesquelles vous n’avez pas les moyens de payer.
Un profil emprunteur impeccable, indissociable avec le taux d’endettement
Les banques prêtent uniquement à ceux qui présentent un profil emprunteur impeccable. Cela signifie qu’ils sont les plus susceptibles de rembourser leur crédit à temps et avec les intérêts associés. Si vous avez eu des problèmes bancaires dans les mois précédant votre demande, vous avez déjà moins de chances d’obtenir un prêt. Cela inclut, entre autres, les découverts, etc.
Bien que l’apport personnel ne soit pas obligatoire, il est recommandé. Cela permet d’améliorer votre profil et de convaincre davantage les banques. En général, les prêteurs ne se soucient pas de l’origine de votre participation financière. L’important est qu’elle soit disponible.
Connaissez-vous la définition de Taux d’endettement ?Le taux d’endettement lié au crédit se réfère à la mesure de la proportion de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits. Il constitue un indicateur financier utilisé pour évaluer votre capacité à honorer vos obligations financières, notamment les remboursements de prêts ou de dettes. Le taux d’endettement crédit est généralement exprimé en pourcentage et se calcule en divisant le montant total de vos mensualités de crédit par votre revenu mensuel net, puis en multipliant le résultat par 100. Ce ratio vous donne une idée de la part de vos revenus affectée au remboursement de vos dettes.
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