Rachat de crédit simulation

• Illustration de la réduction des mensualités via le rachat de crédit
• Les bénéfices concrets du regroupement de crédits
• L’épargne : un indicateur de stabilité financière après un regroupement de crédits
• Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 47 000 euros en 2024

Les raisons d’épargner diffèrent d’un individu à l’autre, selon leur capacité à mettre de l’argent de côté. La première motivation est souvent la précaution, c’est-à-dire la création d’une épargne pour faire face à des imprévus comme des soucis de santé ou la perte d’un emploi. La deuxième motivation concerne les projets spécifiques, tels que l’économie pour des objectifs difficiles à atteindre avec le revenu actuel, comme l’achat d’une voiture, l’aménagement d’un logement ou des vacances. La dernière motivation est la transmission de capital, visant à préparer l’avenir en épargnant pour la retraite ou pour financer les études des enfants, par exemple. Une majorité de personnes épargnent en prévision des coups durs. Pour constituer cette épargne, le rachat de crédit peut s’avérer être une solution efficace lorsque les charges récurrentes dépassent la capacité financière, ce qui soulève la question : « comment épargner après un rachat de crédit ? »

Illustration de la réduction des mensualités via le rachat de crédit

Lors de la rédaction de l’offre de rachat de crédit, l’emprunteur est informé qu’il bénéficiera d’un taux unique, puisque tous les crédits en cours avec des taux différents seront regroupés. Cela permet une réduction significative des charges mensuelles, diminuant ainsi le taux d’endettement. De plus, le coût des assurances emprunteurs baisse, car il n’y a plus qu’une seule assurance à gérer.

Pour mieux illustrer ces réductions, prenons l’exemple d’un emprunteur qui rembourse actuellement un prêt à la consommation de 125€ par mois, un crédit auto de 300€ par mois sur 5 ans, et un crédit immobilier de 900€ par mois sur 5 ans. Le total des mensualités atteint 1 325€, alors que ses revenus mensuels sont de 2 500€. Son reste à vivre est de 1 175€ par mois, ce qui est insuffisant pour gérer ses dettes et autres dépenses courantes. Dans une telle situation, le rachat de crédit devient une solution nécessaire.

Un courtier propose à cet emprunteur une mensualité unique de 825€, augmentant ainsi son reste à vivre à 1 675€, contre 1 175€ auparavant. La durée de remboursement est toutefois prolongée à 18 ans, mais les mensualités diminuent de 33,6%. Il est crucial de noter que le coût total du crédit augmente pour permettre cette réduction des mensualités. Néanmoins, cela permet de prévoir une situation financière plus sereine à l’avenir, facilitant ainsi le commencement de l’épargne.

Les bénéfices concrets du regroupement de crédits

L’un des principaux bénéfices est la modification du budget de l’emprunteur, en particulier :

• Une mensualité unique avec un taux d’intérêt consolidé et une durée de remboursement harmonisée
• Un reste à vivre substantiel, permettant de demander un complément de trésorerie en cas de besoin
• La possibilité de commencer à épargner pour des imprévus futurs
• Une diminution du taux d’endettement, évitant ainsi le surendettement

Ces dernières années, les taux d’intérêt historiquement bas ont incité de nombreux emprunteurs à recourir au regroupement de crédits pour réduire leurs charges mensuelles. Toutefois, les avantages varient en fonction des ressources de l’emprunteur et du montant des crédits à regrouper et étaler dans le temps. Un emprunteur ayant contracté un crédit renouvelable à taux élevé peut profiter des avantages en optant pour un regroupement de crédits. Cela peut également lui permettre de constituer une épargne.

L’épargne : un indicateur de stabilité financière après un regroupement de crédits

Chacun peut avoir des objectifs d’épargne différents, mais en général, l’épargne représente une sécurité financière à court, moyen ou long terme pour une personne, un ménage ou une entreprise. En épargnant, on accumule de la richesse au fil du temps, ce qui signifie que l’on ne dépense pas immédiatement tout son argent, mais que l’on se prépare à des dépenses futures selon les besoins.

La capacité d’épargner est le signe d’une bonne santé financière et ouvre la porte à des investissements futurs, que ce soit pour une entreprise ou pour un particulier. Le regroupement de crédits est une opération financière qui peut favoriser l’épargne en réduisant le taux d’endettement et en rendant les charges mensuelles plus supportables. Il existe plusieurs moyens de constituer une épargne, notamment :

• Le compte épargne logement (CEL)
• Le plan épargne logement (PEL)
• Les placements divers
• L’assurance-vie
• Le plan épargne en actions (PEA), que ce soit le PEA bancaire ou le PEA en assurance

Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 47 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 47 000 € emprunté sur une durée de 6 ans (72 échéances), avec un TAEG de 4,35 % :

Analyser votre rachat de crédit avec un tableau d’amortissement précis
Un tableau d’amortissement est un document remis par la banque à l’emprunteur lors de la souscription d’un prêt immobilier, d’un crédit à la consommation ou d’un regroupement de crédits. Il se présente sous forme d’un échéancier avec, pour chaque mois jusqu’à la fin contrat, plusieurs éléments comme le montant des intérêts bancaires et de l’assurance emprunteur, le capital amorti dans chaque mensualité ainsi que le capital restant dû. Ce tableau permet ainsi de visualiser dans le temps ce que vous devez encore rembourser à la banque prêteuse.

Pour optimiser un rachat de crédit, il est crucial de comparer ces tableaux d’amortissement entre plusieurs offres. Cela aide à identifier les propositions les plus avantageuses et à trouver des conditions de crédit favorables, notamment en termes de taux d’intérêt et de durée de remboursement. En ajustant ces paramètres, vous pouvez potentiellement réduire le montant total des intérêts payés et alléger votre charge financière mensuelle, facilitant ainsi la gestion de votre budget.