Rachat de crédit simulation

• Quels sont les renseignements à savoir lors d’une demande de prêt bancaire ?
• Peut-on obtenir facilement un prêt de la banque ?
• Vers qui se tourner si la banque refuse la demande de prêt ?
• Que faire si le remboursement de ses prêts bancaires pèse lourd sur son budget ?

Bon nombre de Français ont recours à un prêt bancaire pour financer leurs projets ou pour rebondir. Le principe est simple : il s’agit d’emprunter un certain montant à une banque. Le remboursement de ce fonds s’effectue sur la base d’un échéancier. Pour cela, l’institution bancaire effectue préalablement une étude du dossier du candidat à l’emprunt pour vérifier si ce dernier est en mesure de rembourser son crédit ou ses dettes. Lorsque la demande est accordée, le compte de l’emprunteur est crédité du montant total du financement. Il ne lui reste plus qu’à concrétiser son projet.

Avant de se lancer dans cette opération, il est conseillé de faire une simulation en ligne. Cet outil permet souvent de faire un choix adéquat lors de la sélection de l’institution bancaire offrant le meilleur rapport qualité-prix. Il est bon de savoir que les simulateurs en ligne permettent d’ajuster le montant de la mensualité à payer et la durée du prêt en fonction de sa capacité de remboursement. Des courtiers aident également à constituer le dossier de demande de prêt d’un client auprès de la banque.

Quels sont les renseignements à connaître lors d’une demande de prêt bancaire ?

• Le montant de l’emprunt : combien d’aide financière ou de prêt recherche-t-on pour résoudre un problème financier.
• Le taux annuel global effectif (TAEG) : chaque prêt est toujours accompagné d’un taux d’intérêt. Il est essentiel de découvrir si les frais de dossier et l’assurance sont inclus dans ce TAEG. L’objectif est de trouver une banque offrant un taux d’intérêt aussi bas que possible.
• Le type de prêt souhaité : prêt classique ou crédit-bail. Dans le cas du crédit-bail, le bien financé appartient toujours au prêteur jusqu’à son rachat total par l’emprunteur.
• Le montant des mensualités : chaque mois, l’emprunteur devra rembourser la somme qu’il a empruntée ainsi que les intérêts. Plus le montant du remboursement est élevé, plus la durée du remboursement est courte. Un prêt étalé sur une longue durée signifie de petites mensualités mais un montant total du prêt assez conséquent. Pour mieux s’y retrouver, utilisez les calculateurs disponibles sur les sites de simulation de crédit.
• Les échéances : l’échéance d’un prêt varie en fonction du montant emprunté, du taux d’intérêt et du montant des mensualités de remboursement.

Le prêt bancaire est une solution très prisée par les entrepreneurs et les chefs d’entreprise du secteur libéral. Utilisé judicieusement, le montant obtenu leur permet de sortir d’une situation précaire et d’investir positivement dans leur entreprise. Ceux qui prennent la peine de proposer un projet bien préparé sont généralement en position de force pour obtenir gain de cause auprès des banques. À l’inverse, les banques minimisent leurs risques et ne souhaitent pas s’engager dans un plan peu crédible qui ne leur sera pas rentable.

Par exemple, un projet de distribution d’un produit qui n’est plus demandé par les consommateurs. Dans le souci d’optimiser leurs rentabilités, les organismes financiers imposent également un apport de fonds propres par rapport au montant accordé pour se prémunir contre une crise financière. C’est pourquoi la demande de financement d’une entreprise rencontre parfois plus de difficultés que celle d’un particulier.

Peut-on obtenir facilement un prêt de la banque ?

Entre le montage du dossier de crédit et l’obtention d’un prêt bancaire, il n’y a pas toujours de certitude, car la banque peut refuser le dossier. Les établissements bancaires font preuve de prudence, étant donné que le remboursement d’un crédit peut s’étendre sur 2 jusqu’à 25 ans, voire plus. D’ordinaire, ils sont plus enclins à accorder un prêt à court ou à moyen terme, par exemple pour l’achat de véhicules, de matériels informatiques, ou d’équipements ménagers. En revanche, le prêt à long terme et le financement d’une entreprise se font avec moins de souplesse. Mais si le demandeur de prêt dispose de ressources financières supplémentaires, en plus de ses revenus, pour compléter ses fonds, la banque serait moins réticente à accorder le prêt.

En fournissant les engagements des commandes de ses clients, une bonne gestion de ses acquis, et un apport de 20% du crédit, un dirigeant d’entreprise peut obtenir plus facilement un financement. Il en va de même pour un particulier : pour gagner la confiance d’un banquier, ses revenus et ses rentrées d’argent doivent lui permettre de faire face à ses dépenses mensuelles. Autrement, s’il a déjà du mal à payer les dépenses courantes, le loyer, les frais de scolarité de ses enfants, etc., avec un reste à vivre insuffisant, il est rare de trouver une banque prête à lui faire confiance. Précisons que dans un prêt classique, l’établissement bancaire n’apporte pas plus de 80% du montant total du crédit. Pour éviter des démarches laborieuses pour obtenir un financement, il est préférable de prévoir une trésorerie personnelle à l’avance.

Vers qui se tourner si la banque refuse la demande de prêt ?

Si la qualité du projet soumis à la banque n’a pas convaincu et que le financement a été refusé, il faut chercher de nouvelles solutions. Ce refus peut avoir différentes raisons, telles que la situation politico-économique ou financière du pays, un secteur d’activité en déclin, ou un environnement incompatible pour l’investissement. Cependant, les motifs de rejet les plus courants sont le surendettement, l’inscription au FICP, une situation professionnelle instable, des incidents de paiement ou de rejet de prélèvement, ou encore un reste à vivre très insuffisant. Par ailleurs, aucune loi n’oblige l’institution bancaire à octroyer un prêt. Cependant, si la première demande n’est pas acceptée, après deux ou trois demandes, l’emprunteur peut avoir amélioré son dossier et obtenir satisfaction grâce à son discours.

En revanche, si les refus se multiplient, il est temps de changer de stratégie. On peut par exemple envisager un prêt familial ou un prêt à un proche auquel on verserait également des intérêts. Si l’objectif est un investissement immobilier, des établissements spécialisés peuvent proposer des conditions moins strictes que les banques traditionnelles. Les professionnels du secteur, tels que les courtiers, peuvent également orienter vers des établissements de crédit aux critères moins stricts que les banques. En fin de compte, la constitution d’un dossier solide et crédible, ainsi que des ressources mensuelles suffisantes, ouvrent la porte à un financement bancaire. Cependant, si un compte a été radié, la plupart des banques refuseront la demande de prêt. Il faudra alors rétablir son dossier pour solliciter un autre prêteur qui pourrait accepter la demande.

Que faire si le remboursement de ses prêts bancaires pèse lourd sur son budget ?

Si le remboursement de vos prêts bancaires pèse lourd sur votre budget, il est important de prendre des mesures pour gérer cette situation financière difficile. Voici quelques étapes que vous pouvez envisager :

Faites un bilan financier :

Identifiez tous vos prêts en cours, y compris les taux d’intérêt, les mensualités et les soldes restants. Faites une liste de toutes vos dépenses mensuelles, y compris les dépenses essentielles (logement, nourriture, services publics) et les dépenses discrétionnaires (divertissement, restaurants, shopping). Comparez vos revenus mensuels à vos dépenses totales pour déterminer où se situe le problème.

Établissez un budget :

Créez un budget réaliste en réduisant ou en éliminant les dépenses discrétionnaires non essentielles. Priorisez le remboursement de vos prêts en ajustant votre budget pour dégager plus d’argent pour le remboursement de la dette.

Contactez vos créanciers :

Si vous avez du mal à effectuer vos paiements, contactez vos créanciers pour leur expliquer votre situation financière. Ils peuvent être disposés à travailler avec vous pour trouver des solutions temporaires, telles que des reports de paiement ou des plans de remboursement modifiés.

Explorez les options de consolidation de la dette :

La consolidation de la dette consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, généralement avec un taux d’intérêt plus bas. Cela peut réduire vos paiements mensuels et simplifier la gestion de la dette.

Recherchez des conseils financiers :

Si vous avez du mal à gérer votre dette, envisagez de consulter un conseiller financier ou un professionnel de la dette. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan de remboursement adapté à votre situation.

Augmentez vos revenus :

Explorez des moyens d’augmenter vos revenus, tels que la recherche d’un emploi à temps partiel, la vente d’articles non utilisés ou la création d’une source de revenus supplémentaire.

Soyez persévérant :

La gestion de la dette peut prendre du temps, alors soyez patient et persévérant. Restez concentré sur votre objectif de rembourser vos prêts.

Évitez de prendre de nouvelles dettes :

Pendant que vous travaillez à rembourser vos prêts existants, évitez de contracter de nouvelles dettes, car cela ne fera qu’aggraver votre situation financière.