Rachat de crédit simulation

• Les différences entre un taux fixe et un taux variable
• Quelques éléments clés du rachat de crédits conso
• Les cas de rachat de crédit conso à taux fixe

Avant de parler en détail le rachat de crédit conso à taux fixe, il convient de mettre en exergue les différences entre un taux fixe et un taux variable. Il faut également parler des éléments clés du rachat de crédit conso.

Les différences entre un taux fixe et un taux variable

Les crédits peuvent être négociés soit avec un taux fixe soit avec un taux variable, selon la convenance de l’emprunteur. Effectivement, il y a des différences entre ces deux types de taux. Pour un crédit à taux variable, le taux change selon le moment que le souscripteur a signé et la période de remboursement. Le crédit renouvelable est l’exemple concret d’un taux variable. Tandis qu’avec un crédit à taux fixe, l’établissement prêteur fait le calcul sur deux bases. En effet, pour expliquer les différences entre ces deux types de taux, il convient de noter que :  

• le taux d’un crédit dit fixe n’est plus modifié durant la période de remboursement, tandis que le taux variable d’un crédit peut évoluer d’un mois à un autre ;
• Pour un crédit à taux fixe, la durée de remboursement doit être supérieure ou égale à 3 mois tandis qu’avec un crédit à taux renouvelable, l’emprunteur peut faire un versement complémentaire tous les mois selon ses possibilités et ses objectifs ;
• Pour un crédit à taux fixe, l’emprunteur doit faire une demande s’il veut modifier le montant des mensualités, tandis que pour un crédit à taux variable, l’emprunteur peut même rembourser en totalité sans formalité au préalable ;
• Pour un crédit à taux fixe, le montant emprunté est négociable selon le profil de l’emprunteur, tandis qu’un crédit à taux variable, le montant de l’emprunt maximum autorisé est connu ainsi que le montant minimum de mensualité ;
• Les avantages au même titre que les inconvénients pour l’un et pour l’autre dépendent de l’emprunteur.

Quelques éléments clés du rachat de crédits conso

En général, un rachat de crédit est faisable dès qu’un crédit est en cours et surtout lorsque plusieurs prêts sont engagés. Les crédits à regrouper peuvent être des crédits conso, des crédits auto, des crédits travaux, un ou des crédit(s) immobilier(s), etc. Ils peuvent être de durée différente, par exemple une durée de 12 ans pour un crédit conso ou une durée de 15 ans pour un crédit immobilier, etc. Les taux de rachat de crédits conso sont dans la pratique plus élevés que celui d’un rachat de crédit immobilier. Si le rachat de crédit ne prend en compte que des crédits à la consommation et autres crédits locataires, les taux tournent généralement entre 4,80 et 5,5 %. En outre, l’emprunteur doit être vigilent à propos des frais annexes, d’où la nécessité de comparer les offres de rachat, surtout en prenant en compte les TAEG ou taux annuel effectif global. Un élément clé du rachat de crédit conso est la possibilité de tout réunir pour ne payer qu’une seule mensualité à chaque fin de mois. La situation financière est simplifiée. Les cas les plus fréquents sont l’allongement de la durée de remboursement contre les avantages fournis par le rachat de crédit conso tels que la baisse du taux d’endettement, la marge de manœuvre lorsque le budget devient serré. Quelles sont les particularités d’un rachat de crédit à taux fixe ?

Les cas de rachat de crédit conso à taux fixe

Pour un rachat de crédit à taux fixe, l’emprunteur peut tout regrouper : crédit immobilier, crédits personnels, dettes familiales, découverts bancaires, etc., et négocier l’opération auprès d’une banque concurrente susceptible d’accorder une trésorerie supplémentaire. Cette banque concurrente est sensée accorder un montant équivalent à la somme totale des crédits à regrouper, ajoutée des éventuelles frais de remboursement anticipés. Au moment de la négociation du rachat de crédit conso, l’emprunteur connaît le taux fixe qui ne change jamais durant la période du contrat, et aussi le montant des mensualités ainsi que la durée de l’emprunt. Lorsqu’un crédit immobilier se trouve parmi le regroupement, le montant doit être inférieur à 60% du montant total du rachat de crédit. Lors d’un rachat de crédit conso à taux fixe, l’emprunteur est le seul responsable de son engagement, le courtier ou le conseiller bancaire ne fait que fournir de l’accompagnement. L’emprunteur est fixé par les procédures de mise en place du rachat de crédit conso à taux fixe, contrairement à un rachat de crédit à taux variable où les conjonctures sont à surveiller et risquent de changer le montant des mensualités ou le coût global de l’opération.