Dans le domaine du financement, les emprunteurs sont souvent confrontés à un choix entre taux variable et taux fixe. Initialement attrayants, les taux variables offrent des intérêts réduits qui peuvent rapidement augmenter et dépasser ceux des taux fixes, menant à des coûts imprévus et à un risque de surendettement. Gérer un crédit à taux fixe offre plus de stabilité, prévisibilité et simplicité, évitant des complications financières. Pour ceux ayant opté pour un taux variable et souhaitant sécuriser leurs remboursements, le rachat de crédit représente une option viable, permettant de passer à un taux fixe et de stabiliser leur situation financière.
Pour rappel, les banques peuvent vous proposer deux types de taux, à savoir : le taux variable et le taux fixe. Malgré les conseils des courtiers et des experts, certains emprunteurs se laissent encore tenter par la première catégorie. Il faut dire que les banques ont les arguments pour les séduire. Avec un taux variable, vous pouvez bénéficier d’une réduction des intérêts et des mensualités de l’emprunt, et ce, en fonction de la tendance du marché. Généralement, au début du contrat, les taux en question sont très intéressants. Ils sont moindres par rapport à ceux proposés par les emprunts à taux fixes, mais cela ne dure jamais longtemps.
Très vite, en moyenne, au bout des premiers mois, le taux variable rattrape son retard. Les mensualités flambent et deviennent plus chères que le taux fixe. Les avantages de votre emprunt à taux variable ne sont plus alors qu’une idée lointaine et les risques de surendettement sont plus que palpables. Par ailleurs, gérer un crédit à taux fixe est beaucoup plus simple. Vous savez exactement ce que vous devez réserver par mois pour payer les mensualités. Ce qui ne vous expose à aucun retard et donc à aucun fichage dans les incidents bancaires ni procédure de recouvrement compliquée. Les banques retirent automatiquement les mensualités de votre compte. C’est facile et sécurisé. Heureusement, pour ceux qui se sont laissé séduire aux premiers abords par le taux variable, il existe une solution afin de modifier les conditions de remboursement de leur emprunt : le rachat de crédit.
Pour rappel, le rachat de crédit consiste à demander la résiliation de vos contrats de crédit en cours en demandant l’aide d’une autre banque afin de régler aussi bien le capital que les pénalités de remboursement anticipé et les intérêts. Vous allez donc changer de banque et de contrat de prêt. Dans ce nouvel emprunt, vous pouvez modifier toutes les modalités de remboursement. Choisissez donc cette fois un taux fixe au lieu d’un taux flexible. Mais attention, pour que votre rachat de crédit soit réussi et pour que vous profitiez de mensualités moins lourdes et plus intéressantes, vous devez bien préparer votre demande. Quelques étapes sont de rigueur pour ce faire, à commencer par la simulation de votre nouveau prêt.
Sur les plateformes dédiées, disponibles 7J/7 et H24, cela peut se faire en quelques minutes seulement, et ce, sans engagement ni frais. Il s’agira de déterminer, en fonction de vos revenus et de votre profil, les nouvelles conditions de remboursement idéales pour votre rachat de crédit. Après la simulation, vous ne devez pas directement souscrire à une offre auprès des banques/établissements de crédit. Encore faut-il trouver la bonne formule. Pour ce faire, vous avez les comparateurs en ligne. Encore une fois, ces sites vous facilitent la comparaison des offres. Utilisez les données proposées par votre simulateur pour remplir le formulaire de comparaison. En quelques minutes, vous aurez la liste des meilleures propositions du marché. Il vous reste à faire quelques recherches personnelles sur les différentes banques et à souscrire auprès de celle qui vous aura le plus aspirée confiance.
Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 5 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 5 ans, soit 60 échéances, avec un TAEG de 4,53 % (février 2024).
Mois | Intérêts | Capital amorti | Reste dû |
---|---|---|---|
Mois 1 | 19 € | 74 € | 4 926 € |
Mois 2 | 19 € | 75 € | 4 851 € |
Mois 3 | 18 € | 75 € | 4 776 € |
Mois 4 | 18 € | 75 € | 4 701 € |
Mois 5 | 18 € | 76 € | 4 625 € |
… | … | … | … |
Mois 56 | 2 € | 92 € | 370 € |
Mois 57 | 1 € | 92 € | 278 € |
Mois 58 | 1 € | 92 € | 186 € |
Mois 59 | 1 € | 93 € | 93 € |
Mois 60 Année 5 | 0 € | 93 € | 0 € |
Les secrets du tableau d’amortissement dans le cadre du regroupement de crédits
Pour tirer pleinement parti d’un tableau d’amortissement, il est crucial de choisir une bonne banque dès le départ. Mettre la main sur une institution financière fiable peut faire toute la différence dans la clarté et la transparence de votre prêt. Une bonne banque fournira un tableau d’amortissement détaillé et compréhensible, vous permettant de suivre précisément l’évolution de votre dette.
En sélectionnant soigneusement votre banque, assurez-vous de rechercher des critères tels que la réputation, les taux d’intérêt compétitifs, les frais associés au prêt et la qualité du service à la clientèle. Une fois que vous avez trouvé une banque de confiance, vous pouvez être assuré que votre tableau d’amortissement sera un outil précieux pour gérer efficacement vos finances.
Un tableau d’amortissement bien conçu vous donnera une vue d’ensemble de votre prêt, vous permettant de planifier vos paiements et de comprendre l’impact financier de chaque échéance. En fin de compte, choisir la bonne banque est la première étape pour garantir une expérience de prêt positive et sans stress.
Tout propriétaire d’un bien immobilier doit respecter un droit de passage. C’est une obligation qui évite l’enclavement d’une propriété par rapport à une autre. Pour dire simplement, même si vous avez les pleins pouvoirs sur votre bien immobilier, vous devez céder quelques mètres pour permettre l’accès aux maisons ou terrains qui se trouvent derrière ou à côté du vôtre. Ce droit de passage doit être établi par contrat entre vous et les autres propriétaires. Le cas échéant, le juge peut trancher et imposer son respect. Selon le cas, il peut être pérenne ou temporaire.
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