Rachat de crédit simulation

• Récapitulatif de la définition et du fonctionnement d’un regroupement de crédits
• Pourquoi opter pour un regroupement de crédits même avec un seul salaire ?
• Comment s’assurer que le seul salaire soit accepté pour un regroupement de crédits ?
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 80 000 euros en 2024

La situation de ne compter que sur un seul salaire pour solliciter un regroupement de crédits peut s’avérer quelque peu complexe, surtout lorsque les dépenses courantes et les échéances des prêts en cours pèsent relativement lourd chaque mois. Face à tout problème, des solutions existent. Comment alors s’assurer que le seul salaire soit pris en compte lors d’une demande de regroupement de crédits ?

Récapitulatif de la définition et du fonctionnement d’un regroupement de crédits

La consolidation de crédits implique de rassembler tous les prêts en cours en un seul nouveau crédit. Cette démarche peut revêtir différentes appellations telles que la restructuration de crédits, le refinancement de prêts, ou encore le rachat de crédits. L’objectif demeure constant : réduire le montant des mensualités, le taux d’endettement et les taux d’intérêt. Le but final de cette consolidation est d’accroître le reste à vivre et d’ouvrir la possibilité de concrétiser de nouveaux projets une fois la gestion budgétaire allégée. Dans le cas d’un regroupement incluant des prêts immobiliers ainsi que des crédits à la consommation, deux options se distinguent :

• Regrouper un ou deux crédits immobiliers avec des crédits à la consommation (crédits travaux, personnels, automobiles, etc.), l’emprunteur incluant éventuellement une garantie hypothécaire dans l’opération ;
• Consolider plusieurs crédits à la consommation avec une garantie hypothécaire, à condition que le bien hypothéqué soit exempt de tout encours ou qu’il soit en première hypothèque, voire en deuxième rang dans la limite où un crédit immobilier subsiste.

Pourquoi opter pour un regroupement de crédits même avec un seul salaire ?

Il arrive que des salariés souhaitent regrouper leurs crédits en présentant un seul salaire à l’établissement financier. Cette situation se présente également lorsque le co-emprunteur n’a pas d’activité professionnelle stable. Si l’institution financière se base sur des revenus issus de situations professionnelles stables, ce dernier cas de figure peut poser problème. Dans cette optique, un seul salaire peut s’avérer insuffisant aux yeux de la banque. Pour convaincre favorablement la banque avec un seul salaire, il est crucial que le demandeur puisse présenter un revenu le plus élevé possible.

Un salarié locataire, par exemple, qui ne dispose pas de bien à mettre en garantie, doit justifier d’un revenu salarial supérieur à 2 000 €. À l’inverse, un salarié propriétaire d’un bien immobilier, même si son salaire est légèrement inférieur à 1 300 € par mois, peut plus facilement obtenir un regroupement de crédits car la banque exigera une hypothèque sur son bien.

Comment s’assurer que le seul salaire soit accepté pour un regroupement de crédits ?

Plus le revenu salarial d’un ménage est élevé, plus ses chances d’acceptation sont grandes lors d’une demande de regroupement de crédits. Cette situation est plausible pour un couple dont les deux membres cumulent des salaires provenant d’emplois stables respectifs. Les revenus salariaux sont généralement acceptés par la banque lorsque le demandeur et éventuellement son conjoint disposent d’un emploi en CDI ou sont des travailleurs indépendants depuis plus de deux ans.

En bref, l’établissement financier prend en compte les deux salaires pour rendre une réponse positive plus facilement. Dans certains cas, un seul salaire peut être accepté par la banque, à condition de respecter certaines conditions, notamment une capacité financière de remboursement du crédit et un reste à vivre suffisant pour le foyer. Le contrat de travail doit être stable (fonctionnaire, CDI, travailleur indépendant depuis au moins deux ans, etc.).

Cependant, la banque examine attentivement le taux d’endettement. Même avec un salaire élevé, accompagné de justificatifs à l’appui, si le foyer a déjà contracté plusieurs prêts, l’endettement risque d’être trop élevé et la demande de regroupement de crédits pourrait être rejetée. Il est donc essentiel d’utiliser un simulateur de regroupement de crédits en ligne pour obtenir plus d’informations et de conseils afin de s’assurer que le seul salaire soit accepté lors d’une demande de regroupement de crédits.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 80 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 80 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 12 ans, soit 144 échéances, avec un TAEG de 4,55 % (octobre 2024)

Optimiser votre remboursement : les secrets du tableau d’amortissement

Profiter d’une offre bancaire concurrentielle peut être décisif pour optimiser votre remboursement. En effet, en comparant les différentes offres sur le marché, vous pouvez trouver des conditions plus avantageuses, telles que des taux d’intérêt plus bas ou des frais réduits.

Lorsque vous obtenez un nouveau prêt ou que vous regroupez vos crédits, demandez toujours un nouveau tableau d’amortissement à votre banque. Analysez-le attentivement pour comprendre les détails de votre remboursement. Vous pourriez ainsi repérer des opportunités d’économies, comme des mensualités plus faibles ou une durée de remboursement plus courte.

En examinant votre tableau d’amortissement avec soin et en profitant d’une offre bancaire concurrentielle, vous pouvez ajuster votre plan de remboursement pour économiser de l’argent et rembourser votre prêt plus rapidement. Cela vous permettra de mieux gérer vos finances et d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.